平安智能星万能型年金险的热度向来很高，这种"万能险"谁都想给孩子预备一份，因为代理人总是把它描述的十全十美：不仅提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，还提供重疾、身故、意外等保障。
听起来是不是就觉得很靠谱的？然而，真的是这么吗？继续看下去就知道了。
在分析开始之前呢，先给大家科普一下什么是万能险：
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多谈，上保障图，让大家更直观的直到产品的形态：
就像上图展示的那样，组成平安智能星年金险的主要部分有：主险+附加险。
主险：智能星万能险，负责理财。
附加险：包含了重疾、定寿、意外等的保障，负责为被保人提供保障通过用主险万能账户中的钱。
这其中，需要同时购买的是智能星1年期寿险，则其他的附加险可以自主选择。下面，学姐挑重点和大家分析一下平安智能星年金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险对其被投保人的年龄限制在0-17岁，也就是说承保人群为未成年人。
寿险的客户源主要是家庭的经济支柱，在家庭经济支柱不能发挥作用时，它可以转移经济风险，从而避免难以维持正常生活情况的发生。但是在普通情况下，未成年人并没有承担家庭经济责任，寿险在未成年身上难以发挥保障作用。
而且，平安智能星寿险保额和重疾保额是共用的，下面通过例子来看一下：如若小王是智能型年金险的投保人，除此之外还增加重疾险，寿险和重疾险的保障数额一共就只有15万。
万一小王患上了癌症，结束重疾理赔12万以后，留给寿险的保额只有3万，那要是后续身亡了，就只能赔3万元。这也太坑了！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然说是可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障并不十全，缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症，那么得自己出钱治病。
但是市面上非常好的重疾险，都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。这相比之下，平安智能新附加的重疾险的用处真的不大!
讲再多也没用，大家自己去研究一下平安智能星附加的重疾险和抢手的重疾险之间有什么不同就知道了：
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星其实是万能险型年金险的一种，其万能账户的收益没有非常优秀，万能账户要求的保底利率为1.75%，对照的日利率为0.004795%，而对于超出保证利率的那些收益，还有结算利率，我们都无法判断。
但是在万能险市场上，其实有挺多产品的保底利率可以有3%；结算利率没有确切的数值，对收益的实际情况了解的不多，真的有很大的不确定性。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本可以用重疾险来当做例子，当前市面上选用的是均衡费率，把应交保费数量和缴费年限商量好，然后把费用均摊到每年，因而每年的费用均是同等的。
而平安智能星缴费就不是采用上述所说的方法，它选用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会随着年龄增加而增加，对投保人非常不好。
三、总结
根据保障这一方面，平安智能星的寿险规定要绑在一起，不是很推荐不承担家庭责任的未成年小孩买入，而且重疾险的保障范围有较大缺失，保障力度也不是很优秀。
依据理财这一块，平安智能星真的没什么优势，不光含有相当高比例的起始费用，而且保底利率相较于同类产品来说要低很多，结算利率也不是很肯定，收益算比较低的，对投保人的友善程度不高。
先跟大家说明，我并不推荐平安智能星年金险，如果大家想买理财险，这里有一份排名大家可以先参考一下：
【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！
