平安智能星万能型年金险的热度始终不减，大多数家长都想给孩子购买一份这样的"万能险"。毕竟，销售人员将它描述的十分完美：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
听起来是不是就感觉很不错？然而，当你深入了解就会发现，这种保险其实不如你想象中的那么好。
在分析开始前，先带大家了解一下什么是万能险：
一、平安智能星年金险保障怎么样？
不说那么多了，先给大家上保障图，通过这个来辅助大家更好的了解产品：
如上图所示，平安智能星年金险的构成部分有主险和附加险。
主险：主要是负责理财的，产品是智能星万能险。附加险：含有像重疾、定寿、意外等的保障，负责为被保人提供保障。
其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他附加险都是可选项。
那么接下来学姐将为大家讲解平安智能星的保障重点。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险的投保年龄为0-17岁，换句话说也就是承保人群为未成年人。
寿险的适用人群是家庭经济支柱，主要功能是防止家庭因失去经济支柱而难以维持正常生活情况的发生，转移经济风险。
但是一般情况下，未成年人还未担当家庭经济支柱，因此，并不建议未成年购买寿险。
而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。
举个例子：若小王买了智能星年金险，并且选择附加重疾险，那么其寿险和重疾险共享15万保额。如果小王不幸罹患癌症，那么理赔12万后，寿险保额只剩下3万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这也太坑了！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供保障全面性根本不够，该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症，那就需要自己出钱治病。
然而，市面上比较优秀的重疾险大多都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
对比之下，平安智能新附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品！
这也就算了，学姐深扒后还发现了平安智能星存在这个致命的缺陷：
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
给平安智能星归类的话，它是一款万能险型年金险，其万能账户的收益不怎么突出。
该产品万能账户的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，比如说结算利率是不确定的。
但是其实在万能险市场上，保底利率可以达3%的产品也是不在少数的；而结算利率不确定，也不能明确收益的实际情况，不确定性过多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面就以重疾险为例，当前市面上选用的是均衡费率，应交保费数量和缴费年限达成一致，而后分摊到每一年，于是每年的费用都是同样的。
而平安智能星缴费采用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会根据年龄而变化，年龄增加就跟着增加，没有把投保人放在考虑的第一位。
三、总结
由保障方面来看，平安智能星的寿险是捆绑售卖，对不承担家庭责任的未成年小孩来说真的不适合购买，而且重疾险的保障范围有较大缺失，保障力度相对来说比较普通。
根据理财层面，平安智能星也并不占优势，不光含有相当高比例的起始费用，而且保底利率的的百分比是低于同类产品的，结算利率也没有很明确，收益算比较低的，对投保人的友善程度不高。
综上所述，平安智能星年金险学姐是并不推荐大家购买。
如果大家想买理财险，这里有一份排名大家可以先参考一下：《想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》
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