平安人寿智能星年金险是一款理财型产品，适合为0-17岁少儿群体投保。但也有不少缺点，主要有捆绑定期寿险、重疾基本保障有缺失、保底利率较低、结算利率不稳定等，总的来看性价比并不是很高，不是很靠谱。
平安智能星万能型年金险的热度一直很旺，大多数家长都想给孩子购买一份这样的"万能险"。
代理人往往会把它描述的非常完美无瑕：不仅提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，还提供重疾、身故、意外等保障。
这听起来是不是就特别让人心动？不要急，先去多多了解再做决定吧，这种保险其实并没有那么完美。
首先在开始之前呢，先让大家了解一下万能险：用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！
一、平安智能星年金险保障怎么样？
不说那么多了，先给大家上保障图，通过这个来辅助大家更好的了解产品：
如上图层所展示可以看出，平安智能星年金险的构成部分有主险和附加险。
主险：智能星万能险，负责理财。
附加险：能够保障：重疾、定寿、意外等，负责利用主险万能账户中的钱供给被保人保障。
另外，需要说明的是智能星1年期寿险必须在同一时期购买，其他的附加险是可以自主选择的。
那么接下来学姐将为大家讲解平安智能星金险的保障重点。
1. 捆绑定期寿险
对于平安智能星年金险这款产品来说，它的投保年龄为0-17岁，那也就是说被保人为未成年人。
寿险的适用人群是家庭经济支柱，它可以在家庭失去经济支柱时起保障作用，维持家庭正常生活。
就大部分情况而言，家庭的经济责任不需要未成年人来承担，未成年人没有必要购买寿险。
而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。
我们借例子来说明一下：假如小王投保智能星年金险，此外还附加重疾险，那么15万的保额就会由寿险和重疾险共用。假如小王被医生诊断为癌症，为癌症的赔付花去12万后，寿险能用的保额只剩下3万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这也太坑了吧！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然允许选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险供应的保障并不是那么全面。
该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症治病的话，还需自己出钱。
这相比之下，平安智能星附加的重疾险真的是实用性很低！
说再多还不如大家把平安智能星附加的重疾险和优质重疾险做个比较：全国热门的136款重疾险对比表
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
给平安智能星归类的话，它是一款万能险型年金险，但其万能账户的收益并没有优势。
该产品万能账户的保底利率为1.75%，日利率为0.004795%，在保证利率之上的那部分利率，打个比方说结算利率却是未知的。
在万能险市场上，实际上有很多产品的保底利率为3%；而结算利率不确定，也不能明确收益的实际情况，不确定性过多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面，举一个重疾险的例子，市面上一般情况下选择的都是均衡费率，讨论好应交保费金额和缴费年限，之后将所有费用平摊开到每年，因而每一年缴费是都相同的。
而平安智能星缴费选择的费率是自然费率法，年年缴费的金额和年龄也存在着一定的关系，年龄增加它就增加，不是很考虑投保人的感受。
三、总结
在保障这一块来看，平安智能星必定带上寿险，并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买，而且重疾险的保障范围缺失的有点多，保障力度很一般。
从理财方面来看，平安智能星真的没有优势可言，不单囊括很高比例的初期费用，而且保底利率和同类产品作比较的话还是有一定差距的，结算利率也不是很肯定，收益相对来说就没有很高了，对投保人来说友好程度真的很一般。
总的来讲，学姐认为平安智能星年金险并不值得大家去购买。为大家提供相关理财险榜单，供大家参考：想买高收益理财保险？这10款别再错过了！
【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！