平安智能星万能型年金险的热度一直很高，很多家长都想给孩子买一份这种"万能险"。
毕竟，代理人都把它描述的非常好：不仅支持（教育金，婚嫁金，养老金)等，还能提供（重疾，身故，意外）等保障。
听起来是不是就觉得很想拥有？但是当你深入了解后就会发现，这种保险其实并没有想象的那么完美。
在分析开始之前，先给大家科普一下什么是万能险：用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多讲，先通过保障图来帮助大家认识产品样式：
就像上图呈现出的那般，平安智能星年金险是由主险和附加险组合构成的。
主险：智能星万能险，负责理财；
附加险：包含重疾、定寿、意外等保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。
这其中，为期1年的智能星寿险必须同时购买，其他附加险则可以自主进行选择。
接下来，学姐重点给大家分析一下平安智能星金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
对于平安智能星年金险这款产品来说，它的投保年龄为0-17岁，也就是说被投保人为未成年人群体。
但是，寿险主要是保障家庭经济支柱的，在家庭经济支柱不能发挥作用时，它可以转移经济风险，从而避免难以维持正常生活情况的发生。
就大部分情况而言，未成年人并没有承担家庭经济责任，未成年并不是寿险主要保障的人群。
而且，平安智能星寿险保额和重疾保额是需要共享的。
例如：如若小王是智能型年金险的投保人，并且还另外添加重疾险，寿险和重疾险加起来能用的保额就15万。要是小王确诊了癌症，在支付了12万的癌症理赔费用后，保额仅剩3万，倘若后面不幸身亡，就只陪3万元。这简直就是一个大坑呀！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障并不是那么全面。
该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中需要自己出钱治病。
要知道，现在市面上的优秀重疾险基本都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
相对之下，平安智能新附加的重疾险真的是过于鸡肋了！
对于这些还有疑问的朋友，不妨把平安智能星附加的重疾险和市面上比较出色的重疾险比一比：全国抢手的136款重疾险综合分析
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星是一款万能险型年金险，但是其万能账户的收益并不优秀。
该产品万能账户提供的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，而不在保证利率范围内的投资收益，就如结算利率都是不确定的。
事实在万能险市场上，很多产品的保底利率能够做到3%；而且结算利率未知的话，就难以得知收益的实际情况，不确定性非常大。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
把重疾险作为保障成本的例子，现在市面上普遍都用均衡费率，讨论好应交保费数量和缴费年限，之后分摊到每一年，因此每年费用均相同。
而平安智能星缴费选用的方法则为自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会随着年龄增加而增加，没怎么考虑投保人的感受。
三、总结
从保障层面来看，平安智能星的寿险必须要购买的，对于不承担家庭责任的未成年小孩就没有必要购买，而且其重疾险保障也不够全面，有所缺失；并且保障力度做的真的不是很好。
从理财层面看，平安智能星也不是很有优势，不光含有高比例的起始费用，而且保底利率真的要比同类产品低不少，结算利率确定性也不高，收益算比较低的，对投保人的友善程度不高。
总结一下，学姐不太建议各位小伙伴去购买平安智能星年金险。
对于想了解理财险的朋友，这个理财险榜单不妨看一下哦：想买高收益理财保险？这10款别再错过了！
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