平安智能星万能型年金险的热度向来很高,许多家长都想给孩子买份这种"万能险"。
毕竟,代理人构造的很完美:既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持,也能提供重疾、身故、意外等保障。
听起来是不是就觉得很靠谱的?然而, 当你深入了解就会发现,这种保险其实不是那么好。
在分析开始前,先带大家了解一下什么是万能险:
一、平安智能星年金险保障怎么样?
话不多讲,先通过保障图来帮助大家认识产品样式:
如上图层所展示可以看出,主要组成平安智能星年金险的成分有主险和附加险。
主险:智能星万能险,负责理财;
附加险:包含了重疾、定寿、意外等的保障,主要负责用万能账户里的钱来给被保人进行保障。
这其中,为期1年的智能星寿险需要进行同时购买操作,其他的附加险则是可自主进行选择的。
下面,学姐挑重点和大家分析一下平安智能星年金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险主要是针对0-17岁的人群设计的,换句话说也就是承保人群为未成年人。
寿险的适用人群是家庭经济支柱,在家庭经济支柱不能发挥作用时,它可以转移经济风险,从而避免难以维持正常生活情况的发生。
但是一般来说,家庭的经济责任不会落在未成年身上,寿险在未成年身上难以发挥保障作用。
并且,不仅能够享受重疾保额,还能够享受平安智能星寿险保额。
不妨通过一下例子来看一下:小王认为智能星年金险值得购买,另外附加重疾险,那么其寿险和重疾险共享15万保额。如果小王不幸罹患癌症,在经历了重疾赔付12万后,可用保额只有三万,若后续不幸身故,只能赔3万元。这也太坑了!
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然说是可以选择附带重疾险,但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。
该重疾险缺失轻症和中症保障,若被保人罹患轻症或者中症那么得自己出钱治病。
而且在市面上还是有很多优越的重疾险基本都会包含轻症、中症和重疾三方面的保障。
这相比之下,平安智能新附加的重疾险简直八花九裂的没用产品!
空口无凭,大家不妨将平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番:
二、平安智能星年金险收益好不好?
1. 保底利率较低,结算利率不固定
平安智能星的根本属性是一款万能险型年金险,其万能账户的收益比较普通。
该产品万能账户的保底利率为1.75%,这时候的日利率为0.004795%,而不在保证利率范围内的投资收益,比如说结算利率是不确定的。
你可能不知道的是在万能险市场上,实际上有很多产品的保底利率为3%;然后结算利率未知的话,也不是很了解实际收益是多少,不确定性太多了。
2. 保障成本逐年增加,需要一直缴费
保障成本以重疾险为例子,到现在为止市面上通常都是选用均衡费率,讨论好应交保费数量和缴费年限,然后把费用均摊到每年,故而费用每年皆一样。
而平安智能星缴费采用的是自然费率法,年年缴费,而缴费的金额会随着年龄增加而增加,对投保人十分不友好。
三、总结
在保障这一方面,平安智能星的寿险是硬性捆绑的,和不承担家庭责任的未成年小孩适配度不高,而且重疾险的保障范围相对来说缺失的有点大,保障力度也不够。
由理财这一方面来看,平安智能星可以说是没有优势,不光含有相当高比例的起始费用,而且保底利率的百分比还不如同类产品,结算利率也不确定,收益算比较低的,对投保人的友善程度不高。
平安智能星年金险不值得买。如果大家想买理财险,这里有一份排名大家可以先参考一下:
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