平安智能星万能型年金险的热度向来很高，许多家长都想给孩子买份这种"万能险"。
毕竟，代理人构造的很完美：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
听起来是不是就觉得很靠谱的？然而， 当你深入了解就会发现，这种保险其实不是那么好。
在分析开始前，先带大家了解一下什么是万能险：
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多讲，先通过保障图来帮助大家认识产品样式：
如上图层所展示可以看出，主要组成平安智能星年金险的成分有主险和附加险。
主险：智能星万能险，负责理财；
附加险：包含了重疾、定寿、意外等的保障，主要负责用万能账户里的钱来给被保人进行保障。
这其中，为期1年的智能星寿险需要进行同时购买操作，其他的附加险则是可自主进行选择的。
下面，学姐挑重点和大家分析一下平安智能星年金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险主要是针对0-17岁的人群设计的，换句话说也就是承保人群为未成年人。
寿险的适用人群是家庭经济支柱，在家庭经济支柱不能发挥作用时，它可以转移经济风险，从而避免难以维持正常生活情况的发生。
但是一般来说，家庭的经济责任不会落在未成年身上，寿险在未成年身上难以发挥保障作用。
并且，不仅能够享受重疾保额，还能够享受平安智能星寿险保额。
不妨通过一下例子来看一下：小王认为智能星年金险值得购买，另外附加重疾险，那么其寿险和重疾险共享15万保额。如果小王不幸罹患癌症，在经历了重疾赔付12万后，可用保额只有三万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这也太坑了！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然说是可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。
该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症那么得自己出钱治病。
而且在市面上还是有很多优越的重疾险基本都会包含轻症、中症和重疾三方面的保障。
这相比之下，平安智能新附加的重疾险简直八花九裂的没用产品!
空口无凭，大家不妨将平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星的根本属性是一款万能险型年金险，其万能账户的收益比较普通。
该产品万能账户的保底利率为1.75%，这时候的日利率为0.004795%，而不在保证利率范围内的投资收益，比如说结算利率是不确定的。
你可能不知道的是在万能险市场上，实际上有很多产品的保底利率为3%；然后结算利率未知的话，也不是很了解实际收益是多少，不确定性太多了。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本以重疾险为例子，到现在为止市面上通常都是选用均衡费率，讨论好应交保费数量和缴费年限，然后把费用均摊到每年，故而费用每年皆一样。
而平安智能星缴费采用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会随着年龄增加而增加，对投保人十分不友好。
三、总结
在保障这一方面，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，和不承担家庭责任的未成年小孩适配度不高，而且重疾险的保障范围相对来说缺失的有点大，保障力度也不够。
由理财这一方面来看，平安智能星可以说是没有优势，不光含有相当高比例的起始费用，而且保底利率的百分比还不如同类产品，结算利率也不确定，收益算比较低的，对投保人的友善程度不高。
平安智能星年金险不值得买。如果大家想买理财险，这里有一份排名大家可以先参考一下：
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