平安智能星万能型年金险的热度向来很高，很多家长都想给孩子买一份这种"万能险"，毕竟代理人把它说得相当完美：各种好处提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也提供重疾、身故、意外等保障。听起来是不是就觉得很靠谱的？
不要着急，先去多多了解再做决定吧，这种保险真的没有那么优秀。
在分析开始之前呢，先给大家科普一下什么是万能险：
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多讲，先通过保障图来帮助大家认识产品样式：
就像上图展示的那样，主险+附加险是平安智能星年金险的主要构成部分：
主险：智能星万能险，负责理财。
附加险：能够为像重疾、定寿、意外等进行保障，花主险万能账户中的钱用来负责给被保人提供保障。
其中，智能星1年期寿险和其他附加险的购买方式是不同的，前者必须要同时购买而后者则是可选项。下面，学姐挑选平安智能星金险的重点给大家分析这个保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险这款产品的要求为投保年龄介于0-17岁，也就是承保人群为未成年人。但是寿险的主要客户是家庭的经济支柱，它可以在家庭失去经济支柱时，帮助维持家庭正常生活。但是一般来说，未成年还是家庭的消费者而不是经济承担者，购买寿险并没有太大意义。
更离谱的是，平安智能星的寿险保额是跟重疾保额是一起的。假设这样一个情境：假如小王选择了智能星年金险，并且还另外添加重疾险，寿险和重疾险加起来能用的保额就15万。
如若小王不巧得了癌症，为癌症的赔付花去12万后，寿险能用的保额只剩下3万，如果后期不幸去世了，赔偿金只有3万元，这真的是太亏了！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然来说是可以增加添加重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面，因为该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症治病的话，还需自己出钱。
但是市面上很多优越的重疾险，基本都会包含轻症、中症和重疾三方面的保障。对比之下，平安智能新附加的重疾险简直就是漏洞百出的产品!
空口无凭，大家不妨将平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
给平安智能星归类的话它是一款万能险型年金险，其万能账户的收益不是很好。
该产品万能账户把保底利率设置在了1.75%，这时候的日利率为0.004795%，但是在保证利率之外的收益，还有结算利率，我们都是无法判断的。
可是万能险市场上，其实有挺多产品的保底利率都可以达到3%；要是没有办法肯定结算利率，也不能明确具体收益是多少的话，不确定性就非常大了。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本就拿重疾险作为例子，当下市面上都是采纳均衡费率这个方法，讨论好应交保费数量和缴费年限，继而平摊到每年，于是每年的费用都是同样的。
而平安智能星缴费选用的方法则为自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会根据年龄而变化，年龄增加就跟着增加，这也太不划算了。
三、总结
按照保障方面来看，平安智能星的寿险和不承担家庭责任的未成年小孩适配度不高，而且重疾险的保障范围有不小的缺失，保障力度也不够。
按照理财这块来看，平安智能星优势不大，不仅有超高比例的初始费用，而且保底利率相较于同类产品来说要低很多，结算利率也还不能明确。收益并不明确，对投保人来说友好程度真的很一般。
总体来说，学姐不推荐朋友们入手平安智能星年金险。想了解理财险，这个理财险榜单不妨看一下哦：
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