分红险有什么风险

Question

如题所述

Answer 1

分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

分红险需要投保人承担投资风险。比如说保险公司的经营成果不及预期，可以分配的红利很少或者没有；再比如说多付了保费，却没有获得相应的回报。因此建议在购买分红险产品的时候，最好是选择大公司，相对而言比较有保障。再者在购买的时候，一定要了解自身需求，不要因为跟风而盲目购买。分红险的风险主要来自于投资的不确定性。它和保险公司的经营成果紧密挂钩，一旦经营不善或者没达到预期成果，那么保单持有人只能拿到极低分红甚至零分红。

温馨提示：以上信息仅供参考，不作任何建议；投资有风险，入市需谨慎。
应答时间：2022-02-10，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

Answer 2

分红险作为一种保险产品，虽然具有一定的利益分配机制，但也存在一些风险需要投保人注意。以下是一些与分红险相关的风险：
投资风险： 分红险通常会将保费投资于不同的资产，如股票、债券、房地产等。这意味着投保人承担资产投资的风险。市场波动、投资损失或不佳的投资决策都可能导致保单的现金价值和红利分配下降。
红利不确定性： 红利分配是基于保险公司的盈余和利益分配政策决定的，不是一定发生的。保险公司的经营状况、投资收益和市场环境等因素都会影响红利分配的金额和频率。因此，投保人不能将红利作为保险产品的主要关注点。
保险公司风险： 选择一个稳定和可靠的保险公司是关键。如果保险公司的经营状况不佳，出现财务问题或破产，可能会影响到分红险的红利分配和保单的现金价值。因此，投保人应该选择有良好信誉和财务实力的保险公司。
保费支付风险： 分红险通常需要投保人持有一定时间后才能获得现金价值和红利分配。如果投保人无法按时支付保费或中途解约，可能会导致保单的终止，丧失保单的现金价值和红利分配权益。
通货膨胀风险： 分红险的红利分配和现金价值可能无法有效应对通货膨胀对购买力的侵蚀。红利分配可能无法跟上通胀水平，导致实际收益下降。
投保人在购买分红险之前应了解和考虑这些风险，并在选择产品和保险公司时进行充分的调查和比较。
此外，与专业的保险顾问或代理人讨论，获取个性化的建议和规划，可以帮助投保人更好地理解和管理风险。
以上就是奶爸的回答，若有不了解的地方，请私信。本回答被网友采纳

Answer 3

您好！一般来说，分红险的风险主要在于投资收益具有不确定性。要知道，分红险的分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果，如果保险公司经营状况不好，红利也会低于一年期银行存款利率，甚至可能出现零分红。对于打算购买分红险的消费者而言，一定要选择实力强大的公司，重点关注其实力和经营管理水平，其次要了解自身需求，切忌盲目跟风购买，以免得不偿失。慧择网上有多款不错的分红险产品，它们均由知名的大型险企推出，如关爱E生健康保障计划（分红型）、阳光旅程教育金保障计划（分红型）等，值得您关注。

Answer 4

为什么分红险这么诱人，不了解产品就买，很容易被坑，推荐大家先看这篇《当年人人疯抢的分红险，为何现在无人问津》

下面就来看看什么是分红险。

分红险本质上是人寿保险， 这类产品除了拥有基础的保障内容，还可以参与保险公司的盈余分配，红利分配有两种方式：现金红利和增额红利，现金红利可用来提现、累积生息或者抵交保费，而增额红利就是每年增加保额。分红险不退保的情况下是没有亏损的风险，主要在于收益上的不确定性，详细解释可以看看下面的介绍。

一、下面是有关分红险的收益部分

分红险的红利是不确定的，别问，合同中是明确写明的。分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余，保险公司给你展示的收益是假定情况，没有参考价值，其承诺的高收益甚至比同期的银行存款的利息还要低。到最后我们也只能等红利分配结果，通知书上写了多少钱，就领多少钱。很多分红险没有保底利率，就是保险公司说没有红利，也只能吃哑巴亏。

看详细的产品案例或许能更容易理解，平安热门的鑫盛终身寿险（分红险）可以了解一下：《【鑫盛】分红型终身寿险，收益和保障都让人哽咽......》

二、什么时候可以考虑买分红险

在考虑分红险时，先看看自己的保障做齐没。保险的核心功能就是给我们带来生活保障，转移各种风险，而一般带有理财性质的保险产品，保障都不会很全面，所以在考虑要不要买理财型保险之前，先得把基本保障做好。

另一方面，分红险账户资金流动性很差，不是随时能取，它有强制储蓄的功能，如果你没有强制储蓄的习惯，还是建议多考虑清楚再来决定。

总的来说，分红险收益不确定，保障也不足，如果已经配置齐保障，想要买一款养老保险，那我也筛选出这些产品供你参考：《2020年，十款性价比高的年金险》

望采纳！

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资料来源: 学霸说保险官网

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Answer 5

分红险的风险就在于客户购买前有没有看清这款产品是不是保底的，保底多少个点？不保底的产品可能会造成亏损！东吴人寿鸿福金生[强]“活、利、传、加、宝” 震撼上市[胜利]
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