一、什么是消费型和储蓄型
（1）消费型：在保障期间，如果发生合同约定的保险事故，保险公司按照保额进行赔偿，如果没有发生保险事故，合同到期，保险公司没有赔偿，也不用返还所交保费。
（2）储蓄型：如果没有发生保险事故，在合同到期后，保险公司要么给你返保费，例如两全保险。要么肯定给你返保额，例如带身故责任的终身重疾险、终身寿险。
二、消费型和储蓄型的优缺点
（1）消费型
优点：1、同样保额，保费更便宜。
2、可以灵活选择保障期限，比如保到70岁、80岁。
缺点：到期没有发生保险事故，也不能返还保费。
既然不能返还保费，为什么还有这么多人买消费型？看看我详细的分析你就知道了：为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！
（2）储蓄型
优点：
1、到期退保可以拿到不错的现金价值。但是不建议退保，到了保障后期患重疾概率很大。
2、没有发生重疾理赔的情况下，身故赔保额（自然老死也赔）
缺点：
1、同样保额，保费更高。
2、需要固定缴费满一定年数，如果中途退保损失较大
三、那究竟买哪个更好呢？
消费型或者是储蓄型其实不存在孰优孰劣，应该根据个人情况去选择符合自己实际的投保形式。
（1）消费型：如果你的年龄在20-30左右，预算有限，那么我建议你选择消费型，如果过高的保费可能会给生活带来负担，消费型保险在缴纳相同保费的情况下，能够获得更高保额的保障。
我整理了一些便宜优质的消费型重疾险，适合预算不足、追求性价比的朋友：十大便宜优质重疾险大盘点！
（2）储蓄型：如果你的年龄在30岁-40岁左右，身体健康情况也有下降的趋势，预算充足，可以选择储蓄型保险，一方面获取终身保障，另一方面达到“强制储蓄”的目的，可以为以后养老或其他用途做充足准备。
十款适合预算充足的朋友的储蓄型重疾险，我已经帮你们整理好了：2020年值得买【储蓄型】重疾险大盘点
储蓄型的保险也就是“返还型”保险，两者保障范围和保险限额均不同，返还型产品的责任范围为基本保障，而消费型产品的责任范围则更加广泛，您可依据自身经济能力和保障范围侧重进行选择。
返还型保险
返还型保险的优点是保障时间较长，保障期满有返还，但相较于消费型保险来说，返还型的保险费率会偏高，适合那些收入不错，在获得保障的同时，希望实现一定储蓄功能的人来购买。而且返还型保险保障的时间是到一定时期或者是终生，如果确诊为条款中所列明的重大疾病，那么会按保额一次性支付理赔金，如果这个保险购买者无疾而终，那么他的孩子可以拿到当年约定的保障额度。
消费型保险
一般来说，消费型保险的费率较低、保额较高，适合事业处于成长期的家庭顶梁柱，或者自身具备投资能力、只需通过保险实现保障功能的消费者购买。消费型保险一般是20年或30年，每年的缴费也会随着时间的增加而递增，如果有风险，则根据合同上约定保障的额度赔付;如果没得病，保费都是保险公司的，一分钱都拿不回。
小建议
1、购买保险量力而为，根据经济状况及需求不断调整
2、不同人生阶段保险优先购买不同保险，重点保障家庭收入的主要来源
3、保险是用来保障的，消费型保险更划算
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