经常会遇到这个问题：
”这家保险公司靠谱吗？“大陆目前有近200家保险公司，很多人的印象中只有那几家大公司。
问题很大，三言两语讲不清。我很无奈：很多人因为信息不对称，看到一款自己没听过的保险产品，下意识怀疑产品的安全性，觉得这家保险公司不靠谱。
今天，就给大家好好讲讲如何衡量一家保险公司是否靠谱。如何衡量呢？我将以下面6个指标作为判断因子：
● 综合偿付率
●风险综合评级
●净利润和资产收益率（盈利能力）
●银保监会官网披露的处罚公告
●年度财报
●保险公司综合服务评价等级
01 保险公司的综合偿付率
综合偿付率：衡量保险公司的一个财务指标，偿付率>100%则表示这家公司经营状况良好。每个季度保险公司都会公布自家的综合偿付率，也是判断一家保险公司运行良好与否的核心指标。
如何查看各家保险公司的综合偿付率呢？
有两种方法：
上保险公司官网
打开保险公司官网，找到”公开信息披露“，然后查找偿付能力
上中国保险协会官网
中保协官网
如下，我采集了25家保险公司2018年前3季度的综合偿付率：
数据采集自各家保险公司的官网
24家公司前三季度综合偿付率都过了100%，而且三个季度数值几乎相近（说明运行稳定）。
复星联合今年第一季度偿付率为559.37%，第三季度为156.26%，是因为该公司成立时间短，刚开业时业务量少所以偿付率高，随后偿付率逐渐回归正常值。
中法人寿（25名红字部分），今年第二季度综合偿付率为-6739.43%，运营现状恐怖至极。据新闻报道该公司内部目前有很深的矛盾。
02 风险综合评级
风险综合评级：是银保监会评价保险公司的风险，根据其偿付能力风险大小，评定为A、B、C、D四个监管类别，并根据不同的监管类别，采取相应监管政策或措施的监管活动。
等级排名A-B-C-D，A最好，D最差。B评级及以上就代表该保险公司目前是正常运营。同样，我也节选了25家公司近三个季度的风险综合评级：
数据采集自各家保险公司的官网
可以看到：图中所列保险公司近3个季度综合评级都是很稳定的，如果该公司当期内出现较大动荡，保监会监管的重拳就会出击。
中法人寿因为持续过低的综合偿付率，被银保监会连续3季度评级为”D“（上图25名红字），类似于股票市场中的垃圾股。
天安人寿因为今年持续的亏损+内部高管变动频繁导致的管理层动荡，连续3个季度风险综合评级都没有公开披露。
03 净利润和资产收益率（盈利能力）
净利润：指一家公司当期的利润总额减去所得税后的金额，数字越大表示越挣钱。
数据来源“慧保天下”
比如排名第二的中国人寿2018年前3季度的净利润为210.78亿元，即这家保险公司今年前3个季度将各种经营成本和税扣除后，总计挣了210.78亿元。
恐怖如斯！
净资产收益率：一家公司税后利润除以净资产的百分比，该指标通常用来反映股东的收益水平，指标越高，说明投资带来的收益越高，越被外界看好！
排名第23的弘康人寿净资产收益率是25.94%，这家公司不仅投资收益高，也被外界广泛看好，说明经营状况很良好。净利润越多，说明这家公司从他的用户身上挣到了更多的钱，所以保险行业的马太效应非常明显，强者越强。
上图所示的保险公司，大部分都是盈利的，也有亏损的，比如天安人寿今年前3季度亏损高达17.62亿元，担心影响理赔的，可查看”保险公司亏损，我买的保险能赔吗？”
04银保监会官网披露的处罚公告
银保监会的官网上有个行政处罚板块，每过阵子都会公布一些处罚案例：
从这个行政处罚板块中，我们可以清楚的看到某些保险公司的销售误导行为：
比如：这份2018-10-18日银保监会公布的处罚决定书，提到了这家公司3种欺骗投保人的行为：
”夸大保险责任“”条款不一致“”没有明确说明保单利益的不确定性“。有兴趣的可以自行查看。作为消费者，可以从处罚板块中学到一些保险销售的套路，以便我们购买保险时见招拆招，谨防入坑。
05年度财报
财报是最能反映一家公司运行良好与否的。如果是非上市公司，一般不会公开发布某年度的财报，所以我们可以分析这家保险公司的年度信息披露报告。
在保险公司官网——公开信息披露——年度信息就可以找到。
某保险公司的年度信息披露报告
报告很长，多达好几十页，如果缺少专业的财务分析知识，基本就是看天书。我找了一家保险公司的2017年度信息披露报告，给大家做个简单分析示例，画画重点，如下：
如上图，重点查看年度信息披露报告中的”利润表格“，红框是几个关键的指标，一一分析。
营业收入：2017年这家保险公司总计收入约66.74亿元，比上一年度的16.54亿元高出近4倍，说明这家保险公司发展势头很猛。
已赚保费：2017年度总保费收入为58.15亿元，比上一年度的11.13亿元多了5倍有余，增长很快。
退保金：就是退保的支出，这个指标可以反映出一家公司的产品和服务，如果服务和产品质量太差，一定程度会造成退保人数和金额的增多。
2017年度的退保金为11.7亿元，比上一年度的24.62亿元下降了1倍多，说明退保人数和金额减少，产品和服务还是很不错的。
赔付支出：就是总计理赔了多少钱，这家公司2017年度总计理赔1176.5万元，上一年度理赔金额是601.6万元，理赔款增长了500多万，说明人家保险公司是会切切实实的给大家理赔的。
最后一个指标是净利润，这家保险公司2017年净利润为7898.8万元，和上面的200多亿净利润相比差距不小。
06保险公司综合服务评价等级
综合服务评价等级是由银保监会、行业自律组织、大专院校学者、新闻工作者和保险消等代表费者组成的“保险公司服务评价委员会”，每一年度都会对各大保险公司作出评级，很公正。
评价体系的重点围绕消费者反映最强烈的销售、理赔、咨询、维权等方面的突出问题，评级按照得分从高到低依次分为A、B、C、D四大类，具体包括AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共10级。
我节选了2017年度部分保险公司的评价结果，如下：
可以看到，图中节选的部分保险公司的评级基本都是以A、B居多，都是很不错的。
07保险公司的成立和监管限制
以上5个指标衡量的是保险公司在实际运行中的可靠性，其实，保险公司的成立条件和监管限制也远超大家想象。
保险公司成立的8大条件
注册资本不得低于2亿元。
要符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国保险法》规定的章程。
保险公司董事长要有5年以上金融工作经验、或10年以上经济工作经历、董事和监事也得有5年以上的相应工作经历；总之领导得是内行。
组织机构要健全。
要有完善的业务、财务、合规、风险控制、资产管理等内部管理制度。
营业场所要合法，安全、消防设施要合规，同时还要搭建业务相关的信息化建设设施。
业务发展得有清晰的计划梳理，资产配置也要按照资产负债匹配原则制定。
最后是要建立反洗钱机制。
保险公司筹建申请资料清单，硬件软件一个都不能少
以上是成立一家保险公司要具备的基本条件和资质，门槛远高其它大多行业，绝非有些人所想的搭个草台班子，就能唱大戏。银保监会对保险公司的监管措施
报表季度报送
每个季度，保险公司都得向保监会上交“偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告”，一举一动，都给盯得死死的。
偿付能力要求
衡量保险公司财务状况的基本指标，规定偿付能力率不得低于100%（偿付能力率只要高于100%，那就是安全的）。
责任准备金
每年会从保险公司的保费收入中，提取一部分交给保监会，以此保证基本的理赔。
●公积金
保险公司必须从每年的净利润中拿出一部分，作为弥补“来年可能出现的亏损”。
保险保障金
每家保险公司上交保费的0.05%~0.8%给保监会，作为兜底保障，以防某家保险公司出现重大变动。
再保险制度
通俗来讲就是保险公司的保险公司（保险公司也要买保险）。
资金运用限制
保险公司是靠投资挣钱的，为了防范风险，保费限制以下4种投资用途：
银行存款；
债券、股票、基金；
不动产；
国务院规定的其它资金用途。
总结：以上的诸多内容，主要想给大家强调，一家保险公司从成立到运行，都会受到非常严格的监管限制，无论大公司还是小公司、线上还是线下，都是如此。
这些运行指标，现在很良好，难保几年后、几十年后依然良好，所以最终的赔付还要要看合同条款。
不知道楼主有没有做过一个叫做传话筒的游戏，站一排人，第一个人说一句话，一个接一个的往后传，传到最后一个的时候，99%的和第一个人说的话不一样。
你总“听说”保险公司是骗人的，“听说”买保险容易理赔难，“听说”保险公司像传销天天喊口号，“听说”保险很赚钱但是很难，“听说”……
传达给你这些信息的这些人，有多少是真正了解保险的，有多少是真正从事过保险行业的，有多少是买过保险的，有多少是申请过保险理赔的？
说这些无非是想告诉你，很多你听说的东西，未必是正确的，甚至99%都是错误的。
我以一个保险从业人员的身份告诉你如下事实：
1.保险公司和保险产品都不是骗人的，骗人的只有不负责任的保险业务员。
2.保险公司在招聘业务精英、储备主管等等也都是真的
3.保险公司现在的招聘条件比较宽松，待遇也还不错，这也是真的
但是，事情总是有两个面的
1.保险公司的保险产品有很多种，有意外险，大病险，分红险等等
举个形象的例子，就像油有很多种，汽油也是油，石油也是有，食用油还是油，但是汽油石油不能炒菜，食用油和石油不能开车是一个道理，保险理赔难，只说明买保险的人不知道自己买的什么保险，没买对保险，不能说保险是骗人的，保险公司是骗人的。
2.保险行业有一句经常提到的话“保险不是人做的，是人才做的”。
因为保险行业压力大，工作强度也高，所以人员流动也大，所以经常有招聘，这也是事实。
3.保险行业在国内，现在的从业要求不高，招聘条件相对宽松，但是待遇也还不错，这也是真的。
在国外发达国家，一个保险从业人员最少要考五六个证书，专业要求非常的高。
而且，在社会上的地位也是非常受人尊敬的。当然，国外保险从业人员的待遇也比国内要好更多。
找一个保险从业人员咨询保险，在国外也是要收费的，像心理医生或者律师一样。
只是国内的保险市场还没有发达到那个程度而已。等到了那个程度，再想进入保险行业，就肯定不会像现在这样这么容易了。
并且，现在国内的很多保险从业人员，也在公国的同时不断丰富着自己的知识，努力学习各种金融知识，最常见的一个证书就是理财规划师证书，这个的学费是很高的，并且对在金融行业的从业时间也是有要求的。
辽宁沈阳的阳光人寿保险公司辽宁分公司就是骗子保险公司中最烂的，就是北站对面大楼里那家恶心公司，当中有个叫孙铁权的，简直无耻到了极点！
让几个给钱什么都干的小女生的打电话到处骗人，居然打着招聘总经理，财务总监的名头，去了之后还要给你来个二次面试！第一次面试让个小子跟你吹嘘，什么阳光集团全国第五，月薪普通员工6000上，天花乱坠什么都敢说，然后让你回去等信，隔两天来电话了，说第一次面试通过来再次面试，去了之后故意把第一次的表放你跟前，上面写着评语，那个好啊！然后孙铁权这个货就登场了，一上场就吹嘘自己是那儿老大，管着几百号人呢，忙不过来啊！现在要招人帮他管理手下，也就是他的副手，还不要新手，要有经验的，来就能用的！你问他是卖保险不，断然否决啊，义正言辞的说了，卖保险我都找刚毕业的小子，你来了绝不卖保险！然后就上正题了，开始给你洗脑，要考试啊，要交考试费，材料费啊，进保险公司都要考试啊，还给你培训啊，还有他的培训特色啊，不浪费你时间啊，考完试就来上班啊。。。
等你考完试，再去找他的时候，人皮就撕下来了，简直让人叹为观止啊，什么样的货可以在瞬间就变脸变得能连他妈都不认得他！ 你考完了，好啊，现在你得听我的了，不然你不白考了吗？畜生开始叫嚣了：现在我要考验你了，你要做给我看，先下底层和卖保险的队伍锻炼，看看你到底有没有能力，你要展现给我看你适合这个工作，而且你也要熟悉业务嘛！不然当管理谁听你的呢，要有实际的销售经验嘛，要懂市场，懂客户心理！而且你不能跟我提任何要求，你只能表现给我看，然后我才能决定用不用你！等你做好了，我就让你当二老板，我是大老板，你也能出去招人了，带你自己的队伍！！！ 这你妈不是卖保险吗，还在拉下线！你质问他，当初说的不卖保险，现在为什么让卖保险，孙铁权的无赖嘴脸马上就摆出来了，他说他也卖保险。。。 原来这个下三滥的货只是一个卖保险的小角色，一直在那装阳光人寿老大然后到处拉下线！然后还不提签合同的事，一个法盲，连他们业内的保险代理合同他都不知道要签！
这就是号称什么全国排名第几，成长多快的垃圾阳光人寿的骗人招数！大家警醒吧！建议大家一招：再有保险公司找你，第一个就问他签不签劳动合同，注意是劳动合同，不是保险代理合同！一个劳动一个代理，性质截然不同！
他们长期大量在招聘网站，报纸，车载屏幕，甚至路边电线杆上做广告；
到处搜集你的联系方式—
—所以我提醒过多少遍，不要到处留自己的联系方式，不要把简历随随便便乱扔—
—挨个打电话，发短信，拉人；
不敢报上真名实姓，自称xx金融公司，xx投资公司，xx股份公司，xx集团，500强，用拼音或者英文缩写来隐姓埋名；
自称招聘文员、助理、兼职、内勤、售后、财务、行政、人事、主管、司机（汗）、营销精英、招聘专员、保障专员、辅导专员、数据录入、理财顾问（汗）、储备干部、管理培训生、职业经理人（汗）、养老金发放员（汗），等等等等。
目的只有一个，变着花样拉你去，
然后叫你LASS测试，叫你交钱，叫你培训，叫你考证，
拉你去当那种成天到处推销保险，自己却：
1，没有底薪（责任底薪，你要卖出多少业绩才能拿到底薪），
2，没有劳动合同（签订代理合同，劳动法管不了），
3，没有福利（底薪都没有，谈什么福利），
4，没有社保（不是劳动关系，没有社保），
5，不是保险公司正式员工（一个营业部，一个主任或者经理都能打着旗号招人）。
每天的交通费电话费拉客户搞活动的费用都要自己出，
卖出保险给你高额提成，卖不出去一分钱不会发给你的保险代理人。
给你招聘那帮人打着小算盘，
拉来一个人拿一个人的人头费（增员奖），外加向你和你的家人兜售保险。
利益面前，干嘛不热心，干嘛不给你吹水，生怕你不来？
如果你听了他们的话，去当所谓的保险代理人，他就是你的头头。
你每卖出一份保单，对方就能抽成，所以这帮人想到处找下线。
因此不要想着条件很宽松的岗位还能有高收入。有那好事早被人后门开走了。
保险公司现在的销售运作模式和直销其实差不多。他们都是兼职。也就是说社会保险等福利你是别想了。收入是按业绩提成。没业绩，就没收入。
可见，之所以条件宽松，是因为人家不在乎。反正你没业绩我不付钱的。你外面跑好了，我也不会给你报销车马费。等你做到业务经理，那么除了自己的业务提成，还有就是手下业务员的业绩提成。手下业绩越好，你收入也越高。于是大家都拼命拉小弟。为什么？因为不拉白不拉啊。做一笔是一笔。小弟们大都首先向自己的家人开刀。然后……就木有业绩了。这种事我看多了。好点的，负责的保险公司会在第一个月分一点业务或给一份潜在客户的名单让新近业务员锻炼锻炼。差一点的干脆培训完就放生，让他们自己去野外自身自灭了。本回答被提问者采纳