如果你办理贷款的时的放贷利率为4.41%，那我觉得就直接转换固定利率比较好呀，说实话，你这个贷款利率已经是非常低的了，没有必要去转换成LPR浮动利率。
可能现在办理过贷款的人都在纠结，不知道应该转换成固定利率比较好，还是直接转换成LPR浮动利率比较好。实际上我认为这个问题并没有什么好纠结的，具体怎么选择还得看我们贷款的利率是多少，像你这种4.41%的贷款利率已经算是相当低的了，我个人觉得如果贷款利率低于5%，那么都是选择固定利率比较划算，因为未来的利率就算持续的下跌，恐怕也不会低到这个点的。但是如果我们当时的贷款利率特别的高，有些甚至已经达到了5.68%左右了，那肯定还是选择浮动利率比较好的呀，因为我个人预测在未来的十年之内，房贷利率都不会出现大幅度的上涨，很有可能会出现下跌。
既然要作出选择，那我们首先要搞清楚什么是LPR浮动利率。所谓的LPR浮动利率就是指当我们选择了这种方式之后，我们每年的利息将会随着市场利率的变动而变动。打个比方来说，如果今年央行的贷款利率有所上涨，那我们的贷款利息就会变多，反之如果央行的贷款利率下跌，那我们贷款利息就会减少。
所以很多人觉得选择浮动利率就像是一场赌博，但我个人觉得更多的还是对未来市场的一种判断吧。当然如果你觉得你自己无法预判未来国内的贷款市场，那我觉得选择固定利率就比较好了，因为固定利率，一旦确定之后，我们的贷款利率将不会变更，也就是说我们的贷款利息也不会随便的改动。
选择浮动。
以现在执行的房贷利率，减去2019年12月20日公布的5年期LPR（4.8%），得出差值（可以为负）。如果选择浮动利率，并选次年1月调整、每年调整一次的话，以当年12月20日公布的5年期LPR+差值，计算出次年的房贷利率。
如果选择固定利率，则执行现有标准不变。总体上看，如果选择的是浮动利率，2020年12月20日公布的5年期LPR低于4.8%，那么2021年的整体月供就会减少；相反，2020年12月20日公布5年期LPR高于4.8%，那么2021年月供就会增加，直到2021年12月20日公布新一期LPR为止。
扩展资料
对于存量购房者来说，是否选择转换为与LPR挂钩的浮动利率，主要应从两个维度进行考量：
一是对于未来风险的可接受程度，即为风险冒进型还是风险稳健型；
二是考虑贷款本身的剩余还款期限。如果剩余时间较短，相对来说 ，浮动利率会更适合。此外，对房贷利率为上浮型的购房者来说，选择浮动利率同样会更有优势一些。
参考资料来源：人民网—个人房贷将批量转换为LPR
参考资料来源：人民网—转换“倒计时”：房贷族赶紧做“选择题”啦
本回答被网友采纳小伙房贷利率4.41%，是选LPR浮动还是选固定利率？哪个更划算？