刚好我之前在自己的公众号上写过父母保险应该怎么买,这里顺便回答一下给需要的朋友作参考。
理论上来讲,所有人我们都是建议先买重疾险的,毕竟重大疾病可以说是一个人、一个家庭最大的风险口所在,刷刷朋友圈,时不时就会有人在“轻松筹”筹钱治病了。
我分不同的险种进行讨论:
1)首先,基础医疗(社保)是一定要有的。虽然对重大疾病来讲是杯水车薪,但是老人家身体出现的小毛小病报销的比例还是很高的,加之保费交的不多,性价比还是很不错的。
2)至于重疾险,要看客户自己的考虑。为什么这么说?
首先是因为重疾险的保费是根据投保时的年龄厘定的,越年轻交的保费越低。到了父母辈的年龄,保费必然会贵。这就导致了一个很尴尬的情况,就是很大可能缴纳的总保费会超过保额,我们称为保费倒挂。这样一来就不是很划算。而且到了中老年,健康状况多少会出现问题,有可能导致投保难度增加。
但是依然有客户会买,原因是想博取一个保险杠杆。什么意思?保费豁免条款说,一旦在缴付保费期间罹患保单内涵盖的重疾并索赔全款后,则无需缴纳剩余的保费。举个例子,假如客户选择18年缴费期,但不幸在第8年出险,那剩余10年的保费无需再缴,但保额全数赔出,如此一来,就相当于用很少的保费撬动了很大的保额。
3)高端医疗险:高净值人士可以买,香港的高端医疗是环球受保的,保险额度非常高,得到的医疗待遇也相当完善和优质。医疗险属于消费型险种,与重疾险不同,它是没有储蓄功能的。每年一续实报实销,而且随着年龄的上涨保费也会上涨,且核保更加严格。不建议中产以下的客户购买,拥有社保社保社保即可。
4)意外险:可买可不买,需要经常外出尤其是出远门的人可买。
5)储蓄险:也就是题主所说的养老,这其实是很聪明的一种迂回战术。因为可以储蓄险长期持有收益非常可观,如果在不买重疾的情况下,也可以用来弥补重大疾病的风险口。但是保单不建议老人家持有,可以客户自己持有或买在家中的小孩子名下(持有人可以写客户),这样可以让保单的有效期更加长,并且保单持有人亦有权拿钱。另外储蓄险未来也可以作为孩子的教育金,尤其是希望孩子在国外留学的,目前外汇政策收紧,未来趋势难测,美金保单是最好的选择。
本回答被网友采纳学霸说保险,专注保险测评!由于目前内地保险市场竞争愈发激烈,导致越来越多高性价比的产品的涌现《全国热门的136款保险产品对比表》,香港保险的吸引力有所减弱。
相信我们身边都有不少朋友平时会去香港扫货,奶粉首当其冲,也有人去跨越千山万水,只为一份保单的其实,香港保险我们都有听说过,但是深究香港保险的产品,大家就不一定清楚了。关于香港保险和内地保险的区别,可以看这篇《香港保险和内地保险相比,香港保险的优势在哪?》,文章里面还对比了内地和香港保险的产品。
接下来,我们重点来看一下香港保险,首先说说优点,主要在两个方面:
①部分病种理赔条款宽松,代理人更专业一些;
②香港保险大部分自带分红,而且分红收益不低,可以抵御通货膨胀;
但是,香港保险与内地保险相比,有这些劣势。
比如香港重疾险的健康告知严格,采取的是无限告知,问的事无巨细,小到发烧感冒,都要诚实告知,不然会影响后期的顺利理赔。还有就是汇率风险,香港保单大多是美元/港币保单,在人民币下行的时候,保单可以起到对冲风险的目的,但金融市场变化莫测,所以投保人要做好承担汇率风险的准备。还有香港重疾定义没有统一的规定,各家都不一样;香港长期保单允许涨价。
综上,家庭年收入不高(20万以下)就不建议考虑了,还是先用比较少的预算,在内地购买几份保障型的保险,可以参考这些热门重疾险《十大值得买的热门重疾险大盘点!》,做个基础配置;以后收入增加后,对保险也有了一定的了解后,再去香港买份保单做理财。
以上就是我对"给父母买份什么香港保险?香港的养老保险怎么样?"的全部回答,望采纳!