你好,可以的但是有一些问题:1、保费特别贵
60岁已经进入疾病高发年龄段,所以重疾险的保费都很贵;
2、很少有60岁可以投保的产品
国内保险重疾一般只接受55岁以下的客户,香港保险相对宽松, 65岁以下还可以投保重疾险;
3、经常出现保费和保障倒挂
就是某些年龄段保额低于总保费,保障额和所交保费非常接近了,所以没有保障的价值
4、一般会要求体检
人一生中疾病患发的年龄是在40岁之后,60岁患病的概率更大,所以保险公司出于成本考虑对已经患病的拒保的概率很高
如果经济条件比较好,可以考虑购买香港的保障
一.老人买保险容易踩哪些“坑”?
1.买重疾险。我们都知道年龄越大保费越贵,而老人买这类保险的总保费往往和保额差不多,甚至比保额还要多,交出去的保费和赔给你的保额一样多,这样完全没有杠杆,还不如直接把钱存起来。
2买“年金+万能账户的理财险”,可这类保险险收益不高,还有回本周期长,因为钱没直接进入万能账号产生收益,是先进入年金保险后等合同约定返出来的钱才会进入万能账户,通常要等十来年才能回本,简单来说买理财险要等十来年后才能看到收益,而老年人工作奋斗了半辈子,到老了还要等十来年才能看到收益,等于慈善贡献给保险公司了,真心不推荐。但是单独购买保险公司的万能账号就相对灵活点,还是可以考虑配置的。
3.买了返还型保险。父母经过大半辈子奋斗,存下一笔积蓄,他们通常都会为子女生活操心。想通过给自己买保险的方法减少孩子的压力,然后听信了“有病治病,没病存钱”的话术,就很容易掉坑。这类保险最大的硬伤是贵,保额低,容易保费倒挂,小孩子我们都不建议买返还型保险了,更不要说给老人买了。
作为子女,建议多去了解保险知识,平时多和父母沟通,给父母进行科普,让我们替父母操心保险的事情。
二.父母投保难在哪?
1.健康问题:
一般到了五六十岁,身体或多或少都会存在健康问题,高血压、高血脂、高血糖会在老年人群体更多见。在实际指导投保的会发现,老年人的身体问题并不仅仅有“三高”,还有更多你听过或者没听过的疾病会影响老年人投保。总之,“年纪大,机器坏”是自然规律,所以投保还是要趁着年轻,身体健康,选择才会多。
2.年龄因素:
有的人身体还算健康,但也会因为年龄问题,在投保重疾险时,出现“保费倒挂”的情况,也就是所交总保费比总保额还高,没有杠杆还要倒贴,或者是杠杆比很低,这其实就失去了保障的意义了。
举个例子:父亲50岁,买了嘉多保重大疾病保险(不含恶性肿瘤),保额10万,交20年,每年保4477元,那么共交的保费是89540元,交的保费和保额差不多了,基本没什么保险杆杠可言。
实际上嘉多保是一款性价比极高的产品,如果换其他类似产品,保费就更贵了。
其次,部分医疗险和寿险,有投保年龄限制,比如有的百万医疗险超过65周岁就不能购买了。
三.父母需要什么保险
老人的风险无非是生大病要花很多钱,所以对应保障生病多花钱的保险,是医疗险。
①医疗险
目前市面上流行的百万医疗险不管意外还是疾病住院产生的医疗费用,除了1万免赔额外,无论是社保内外的费用都可以按条款100%报销。50岁男性1000块左右就可以配到100万到200万的医疗险,性价比极高。
百万医疗险的健康告知较为严格,老年人未必能过健康告知,因此随缘就好,能买就买,不能买也不用丧气,还能尝试投保防癌医疗险。虽然保障范围没有百万医疗险广,但核保宽松,对于三高人群,比如“三高”人群有机会投保,如果老人家存在健康问题买不了百万医疗险,可以尝试投防癌医疗险。
在给父母买医疗险之前,最好要先了解父母有没买医保,像新农合,城镇医保都是国家的基本医保,如果还没买的,建议赶紧先给父母买上,这是国家给的福利,如果没有的情况下投保百万医疗险或是防癌医疗险,价格会翻一番哦。
②防癌险
前面说了对五六十岁的父母而言,买重疾险性价比非常低,容易出现保费倒挂的现象。
而这种情况下,防癌险就可作为重疾险的替代品了。(防癌险只保恶性肿瘤,其他不保,可以看作是重疾险的缩水版)
因为癌症是理赔高发病种,所以给父母投保防癌险也是一种比较好的办法。
③意外险
父母年纪大了,手脚没有年轻时灵活,反应也慢了,比较容易出现跌伤扭伤,摔倒之类的情况,有的意外险还会保障骨折,可以解决老人容易摔断骨头的问题。
意外险和健康的关系不大,即便到了80岁也是可以买的,价格也不贵,对于老年人来说,是最容易买的险种。
最后,我们稍微加点鸡汤。
给父母买保险做保障很有必要,但保险绝不是生活的全部。平日里多关爱老人,多陪他们聊聊天,散散步,有时比给他们买保险更有意义。
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