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一、什么是商业养老保险？商业养老保险产品资料
商业养老保险就是作为社会养老保险补充的商业养老保险，一般是以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金的保险。商业保险中的年金保险、两全保险、定期保险、终身保险都可以在不同程度起到养老的目的，都属于商业养老保险范畴。
图片来源：摄图网
二、商业养老保险值不值得买？
商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险。商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。
综上所述，商业养老保险是自愿缴纳，到达一定年龄或约定时间可以用于养老方面的保险保障。在缴纳职工养老保险或城乡居民养老保险的基础上，商业养老险可作为社保的补充，是养老规划的一种重要手段，解决的是“人活着，钱花没了”的问题，有着自己独特的优势。商业养老保险还可以帮助年轻人未雨绸缪，避免年轻时的过度消费。
温馨提示：答案为网友推荐，仅供参考
第1个回答 2022-03-01
商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。
商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。值得买。
第2个回答 2022-03-01
商业养老金产品能够解决什么问题？
1、 居民寿命延长，需要与生命等长的现金流。
众所周知，我国居民的平均寿命在社会经济发展和医疗水平提高的背景下不断延长，已经从1949年的35岁达到了今天的77岁（北京等发达地区已达80岁以上）。不断延长的寿命必然需要源源不断的养老资金支持。老龄化、少子化的社会现实下，社保发放养老金的压力巨大。能够提供与生命等长的现金流的商业养老保险便成为大家的优质选择。
2、 老年后的资金安全问题，需要安全、稳定资金来源。
老人被骗光养老金的新闻已经屡见不鲜，让我们看到了老年人的风险识别能力之弱。如果老人的养老金是按月发放的，而不是手里握有一大笔钱。即使被骗，一次也最多只能骗一个月的钱，下个月的养老钱还会如期而至。风险识别能力再弱的老人，也不可能月月被骗。就算老人没有识别能力，恐怕骗子也没有月月来骗的耐心。这里大家可能会觉得我这么聪明、经历过这么多事儿，老了也不会上骗子的当。但是我们的父辈，他们年轻的时候难道不是像我们一样强大吗？他们一生经历的比我们经历的少吗？当然不是，时代发展对老人的抛弃和他们对生命临近终点的恐惧才是上当的根本原因。随着我们年龄的增长，我们经历的时代也在不断发展，我们的生命也在一步一步向终点，不是吗？
二、 商业养老金有哪些优点？
1、 退休年龄和保障期限可以选择。
社保养老金一般需要达到法定退休年龄才可以开始领取。在延迟退休的时代背景下，80后的法定退休年龄应该会到65岁左右。一生忙碌，如果想要提前退休，社保养老金是无法提前发放的。而商业养老保险就可以将退休年龄锁定在自己想要的年龄。
纯养老年金的设计形态一般是保障终身的，可以活多久领多久，这点和社保养老金是一致的。但是也有一部分商业养老金是可以设定保障期限的，如果对自己的寿命信心不足，或者想在能动的年纪有更多的钱自由支配，就可以选择保障到80岁。保障时间缩短，每月领取的金额自然就会变多，大家可以根据自己的想法来选择。
2、 领取金额是确定的，写进合同的。
商业养老年金的领取金额是在签合同的时候就确定的，会明确写进合同，受法律保护。我们可以根据自己对未来的期望和判断，来设定自己领取的金额，让资金具有确定性。
3、 专款专用，不被挪用。
不管是社会基本养老保险，还是商业养老年金，在设计上都牺牲了部分资金的灵活性，以实现不被挪用的专款专用。年轻时定期存的养老金，如果设计太过灵活，就很容易被各种其他用途所挪用。商业养老年金保单的前期现金价值比较低，也就是说如果存了几年就想退保拿出来这笔钱会有损失。不容易拿出来的钱才能更安全地存下来，享受长时间复利的效果，让这笔养老钱持续增长，到需要的时候细水长流、源源不断地为自己所用。
4、 保证领取，不会因早逝而损失利益。
我们的社会基本养老金是遵循活多久领多久的原则，如果遇到过早离世的情况，可能连自己交的本金都领不回来。而商业养老保险一般都具有20年保证领取的设计。如果没有达到自己预期的年龄中途早逝，自己的孩子还能继续把未领的部分领回来。也就是说自己交的钱以另一种方式存了下来，不会出现交多领少的问题。本回答被网友采纳
1、 居民寿命延长，需要与生命等长的现金流。
众所周知，我国居民的平均寿命在社会经济发展和医疗水平提高的背景下不断延长，已经从1949年的35岁达到了今天的77岁（北京等发达地区已达80岁以上）。不断延长的寿命必然需要源源不断的养老资金支持。老龄化、少子化的社会现实下，社保发放养老金的压力巨大。能够提供与生命等长的现金流的商业养老保险便成为大家的优质选择。
2、 老年后的资金安全问题，需要安全、稳定资金来源。
老人被骗光养老金的新闻已经屡见不鲜，让我们看到了老年人的风险识别能力之弱。如果老人的养老金是按月发放的，而不是手里握有一大笔钱。即使被骗，一次也最多只能骗一个月的钱，下个月的养老钱还会如期而至。风险识别能力再弱的老人，也不可能月月被骗。就算老人没有识别能力，恐怕骗子也没有月月来骗的耐心。这里大家可能会觉得我这么聪明、经历过这么多事儿，老了也不会上骗子的当。但是我们的父辈，他们年轻的时候难道不是像我们一样强大吗？他们一生经历的比我们经历的少吗？当然不是，时代发展对老人的抛弃和他们对生命临近终点的恐惧才是上当的根本原因。随着我们年龄的增长，我们经历的时代也在不断发展，我们的生命也在一步一步向终点，不是吗？
二、 商业养老金有哪些优点？
1、 退休年龄和保障期限可以选择。
社保养老金一般需要达到法定退休年龄才可以开始领取。在延迟退休的时代背景下，80后的法定退休年龄应该会到65岁左右。一生忙碌，如果想要提前退休，社保养老金是无法提前发放的。而商业养老保险就可以将退休年龄锁定在自己想要的年龄。
纯养老年金的设计形态一般是保障终身的，可以活多久领多久，这点和社保养老金是一致的。但是也有一部分商业养老金是可以设定保障期限的，如果对自己的寿命信心不足，或者想在能动的年纪有更多的钱自由支配，就可以选择保障到80岁。保障时间缩短，每月领取的金额自然就会变多，大家可以根据自己的想法来选择。
2、 领取金额是确定的，写进合同的。
商业养老年金的领取金额是在签合同的时候就确定的，会明确写进合同，受法律保护。我们可以根据自己对未来的期望和判断，来设定自己领取的金额，让资金具有确定性。
3、 专款专用，不被挪用。
不管是社会基本养老保险，还是商业养老年金，在设计上都牺牲了部分资金的灵活性，以实现不被挪用的专款专用。年轻时定期存的养老金，如果设计太过灵活，就很容易被各种其他用途所挪用。商业养老年金保单的前期现金价值比较低，也就是说如果存了几年就想退保拿出来这笔钱会有损失。不容易拿出来的钱才能更安全地存下来，享受长时间复利的效果，让这笔养老钱持续增长，到需要的时候细水长流、源源不断地为自己所用。
4、 保证领取，不会因早逝而损失利益。
我们的社会基本养老金是遵循活多久领多久的原则，如果遇到过早离世的情况，可能连自己交的本金都领不回来。而商业养老保险一般都具有20年保证领取的设计。如果没有达到自己预期的年龄中途早逝，自己的孩子还能继续把未领的部分领回来。也就是说自己交的钱以另一种方式存了下来，不会出现交多领少的问题。本回答被网友采纳
第3个回答 2022-03-01
商业养老保险，以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同约定定期支付养老金。
有必要买。
商业养老保险一般可分为三类：养老年金险、分红型养老保险、万能险。
1.年金型养老保险
年金型养老保险是投保人与保险公司通过签订合同，约定领取养老金的时间以及金额。
简单的说，就是在未来一定时间内可以领取到一笔稳定的现金流，也由于这类产的利率稳定，难以有效的抵御通货膨胀，所以其主要作用为强制储蓄。
2.分红型养老保险
分红型养老保险最大的特点就是每年可能获得分红红利。
但是分红型养老保险的分红是不确定的，可能有，也可能没有，并且即使有，也难以得知具体数值，只有在红利通知书到手的那刻，才能得知。
整体而言，这类养老保险的收益的不稳定性较大，并不建议购买，更多相关的内容学姐也整理在这篇文章里了：
为什么分红险养老保险投诉那么高？揭秘它的神秘面纱。
3、万能险
万能险在扣除部分初始费用和保障成本后，剩余保费会进入万能账户增值。
但是由于附带的万能账户需要扣除一定的初始费用和成本，导致最终到达账户的资金少之甚少。
资金基数小，即使里面的钱以较高利率增值，价值增长的速度也非常慢，很容易在中老年时期耗尽，倘若不继续往里面存钱，保单便会失效。
年金型养老保险值得买。
虽然年金型养老保险难以有效抵御通货膨胀，但是我们要明确投保商业养老保险的目的——是为了保证老年生活质量。
所以，即使年金型养老保险的收益并不是特别高，但是其强制储蓄及稳定现金流的特点，恰好能满足我们的养老目的，不会让你的老年生活过得差。
有必要买。
商业养老保险一般可分为三类：养老年金险、分红型养老保险、万能险。
1.年金型养老保险
年金型养老保险是投保人与保险公司通过签订合同，约定领取养老金的时间以及金额。
简单的说，就是在未来一定时间内可以领取到一笔稳定的现金流，也由于这类产的利率稳定，难以有效的抵御通货膨胀，所以其主要作用为强制储蓄。
2.分红型养老保险
分红型养老保险最大的特点就是每年可能获得分红红利。
但是分红型养老保险的分红是不确定的，可能有，也可能没有，并且即使有，也难以得知具体数值，只有在红利通知书到手的那刻，才能得知。
整体而言，这类养老保险的收益的不稳定性较大，并不建议购买，更多相关的内容学姐也整理在这篇文章里了：
为什么分红险养老保险投诉那么高？揭秘它的神秘面纱。
3、万能险
万能险在扣除部分初始费用和保障成本后，剩余保费会进入万能账户增值。
但是由于附带的万能账户需要扣除一定的初始费用和成本，导致最终到达账户的资金少之甚少。
资金基数小，即使里面的钱以较高利率增值，价值增长的速度也非常慢，很容易在中老年时期耗尽，倘若不继续往里面存钱，保单便会失效。
年金型养老保险值得买。
虽然年金型养老保险难以有效抵御通货膨胀，但是我们要明确投保商业养老保险的目的——是为了保证老年生活质量。
所以，即使年金型养老保险的收益并不是特别高，但是其强制储蓄及稳定现金流的特点，恰好能满足我们的养老目的，不会让你的老年生活过得差。
第4个回答 2022-03-01
商业养老金产品能够解决什么问题？
1、 居民寿命延长，需要与生命等长的现金流。
众所周知，我国居民的平均寿命在社会经济发展和医疗水平提高的背景下不断延长，已经从1949年的35岁达到了今天的77岁（北京等发达地区已达80岁以上）。不断延长的寿命必然需要源源不断的养老资金支持。老龄化、少子化的社会现实下，社保发放养老金的压力巨大。能够提供与生命等长的现金流的商业养老保险便成为大家的优质选择。
2、 老年后的资金安全问题，需要安全、稳定资金来源。
老人被骗光养老金的新闻已经屡见不鲜，让我们看到了老年人的风险识别能力之弱。如果老人的养老金是按月发放的，而不是手里握有一大笔钱。即使被骗，一次也最多只能骗一个月的钱，下个月的养老钱还会如期而至。风险识别能力再弱的老人，也不可能月月被骗。就算老人没有识别能力，恐怕骗子也没有月月来骗的耐心。这里大家可能会觉得我这么聪明、经历过这么多事儿，老了也不会上骗子的当。但是我们的父辈，他们年轻的时候难道不是像我们一样强大吗？他们一生经历的比我们经历的少吗？当然不是，时代发展对老人的抛弃和他们对生命临近终点的恐惧才是上当的根本原因。随着我们年龄的增长，我们经历的时代也在不断发展，我们的生命也在一步一步向终点，不是吗？
二、 商业养老金有哪些优点？
1、 退休年龄和保障期限可以选择。
社保养老金一般需要达到法定退休年龄才可以开始领取。在延迟退休的时代背景下，80后的法定退休年龄应该会到65岁左右。一生忙碌，如果想要提前退休，社保养老金是无法提前发放的。而商业养老保险就可以将退休年龄锁定在自己想要的年龄。
纯养老年金的设计形态一般是保障终身的，可以活多久领多久，这点和社保养老金是一致的。但是也有一部分商业养老金是可以设定保障期限的，如果对自己的寿命信心不足，或者想在能动的年纪有更多的钱自由支配，就可以选择保障到80岁。保障时间缩短，每月领取的金额自然就会变多，大家可以根据自己的想法来选择。
1、 居民寿命延长，需要与生命等长的现金流。
众所周知，我国居民的平均寿命在社会经济发展和医疗水平提高的背景下不断延长，已经从1949年的35岁达到了今天的77岁（北京等发达地区已达80岁以上）。不断延长的寿命必然需要源源不断的养老资金支持。老龄化、少子化的社会现实下，社保发放养老金的压力巨大。能够提供与生命等长的现金流的商业养老保险便成为大家的优质选择。
2、 老年后的资金安全问题，需要安全、稳定资金来源。
老人被骗光养老金的新闻已经屡见不鲜，让我们看到了老年人的风险识别能力之弱。如果老人的养老金是按月发放的，而不是手里握有一大笔钱。即使被骗，一次也最多只能骗一个月的钱，下个月的养老钱还会如期而至。风险识别能力再弱的老人，也不可能月月被骗。就算老人没有识别能力，恐怕骗子也没有月月来骗的耐心。这里大家可能会觉得我这么聪明、经历过这么多事儿，老了也不会上骗子的当。但是我们的父辈，他们年轻的时候难道不是像我们一样强大吗？他们一生经历的比我们经历的少吗？当然不是，时代发展对老人的抛弃和他们对生命临近终点的恐惧才是上当的根本原因。随着我们年龄的增长，我们经历的时代也在不断发展，我们的生命也在一步一步向终点，不是吗？
二、 商业养老金有哪些优点？
1、 退休年龄和保障期限可以选择。
社保养老金一般需要达到法定退休年龄才可以开始领取。在延迟退休的时代背景下，80后的法定退休年龄应该会到65岁左右。一生忙碌，如果想要提前退休，社保养老金是无法提前发放的。而商业养老保险就可以将退休年龄锁定在自己想要的年龄。
纯养老年金的设计形态一般是保障终身的，可以活多久领多久，这点和社保养老金是一致的。但是也有一部分商业养老金是可以设定保障期限的，如果对自己的寿命信心不足，或者想在能动的年纪有更多的钱自由支配，就可以选择保障到80岁。保障时间缩短，每月领取的金额自然就会变多，大家可以根据自己的想法来选择。
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