一、买商业养老保险产品，划算吗？
目前常见的商业养老保险有年金险和增额终身寿险这两种，那么在有社会养老保险的情况下，还有必要配置商业养老保险吗？
先说结论，在有社保的情况下，购买商业养老保险是划算的。
为什么这么说呢，是因为商业养老保险产品有着以下这两大优点：
1、能够灵活领取
众所周知，社会养老保险的领取是有年龄限制的，在缴满15年后，到法定的退休年龄才可以领取。
如果需要用钱的话，是没有办法从中领钱的；
而商业养老保险产品的领取方式会较为灵活，比如增额终身寿险。
当交完保费后，保单的现价超过已交保费后，可以通过减保取现的方式，来解决用钱的需求。
如果急需用钱时，还可以通过保单贷款的形式，来缓解暂时的经济压力。
2、收益明确
都知道，社保养老保险每年能领取的钱，只有几千块钱；如果缴的少，那么可能连几千块钱都没有。
假设：每年只有三千块钱的养老金，并且没有其他的经济来源，平均到每个月只有几百块钱，大家觉得几百块钱能够满足日常生活中的哪些需求呢？
很显然，社会养老保险远远不能满足今后高额的生活开销与一些不可预知的养老支出费用。
而商业养老保险的收益稳定，它的收益是一五一十写进保险合同里面，将未来的利率牢牢锁死，不会受到外界的影响而下降。
比如：乐养多（典藏版）这款商业养老保险产品，以”30岁女性，每年交5万，交5年，60岁领取“为例，每年可领取37310元。
这笔养老金可以使我们的晚年生活过得更加舒适稳妥，不过，多数年金险产品，在保障期内不支持减保操作，灵活性会偏弱一些。
如果需要灵活性高一些，则可以考虑增额终身寿，它可以按自己的需求，在不同的时间点领钱。
往期倍领哥写过年金险和增额终身寿险的区别，不清楚的朋友可以点击查看>>>
总而言之，社保是最基础的养老保障，在社会养老保险的基础上，再补充一份商业养老保险是划算的。
二、有哪些商业养老保险产品值得买？
在上文我们提到了商业养老保险主要有年金险和增额终身寿险这两种，下面我们分别来看看这两类保险，有哪些值得买的产品？
1、年金险
直接说结论：
如果想要高收益的话，选择星海赢家（庆典版）（计划二）
星海赢家（庆典版）（计划二）整体的收益表现都不错，以“30岁女性投保，交5年，每年交5万，60岁领取”为例：
每年可以领取39486元，在90岁时，达到了3.90%的收益率。
另外，星海赢家（庆典版）（计划一）是款保证领取20年的产品，它保证领取的养老金会比星海赢家（庆典版）（计划二）多一些。
如果想要稳妥一些的朋友，则可以考虑这款产品。
星海赢家庆典版复星保德信人寿?年金险保证领取12/15/20年可对接养老社区 查看测评
2、增额终身寿险
直接说结论：
如果想要高收益的话，选择增多多3号（泰山版）
以”30岁女性，交5年，每年交5万“为例，在投保后的第9年，保单的现价就超过已交保费了。
在70岁时，现价为91.8万元，达到了3.479%的收益率；在90岁时，达到了3.486%的收益率。
如果你想要一款高收益的产品，那么增多多3号（泰山版）会是值得考虑的选择。