按揭买房，首付，相信是大多数人的首选，不仅可以更早拥有新房，还可以合理利用手中的资金。
但是按揭购房并不代表所有人都能成功申请。
因为按揭的原理，本质上是你把房子抵押给银行，银行帮你一次性把余款打给开发商，然后你每个月分期还银行钱。
在这个房贷过程中，银行为了风险控制，肯定会对你的还款能力进行评估，其中很重要的一个报告就是征信。
很多人因为征信不合格，银行不肯批贷，首付房贷都办不下来。
在征信不太好的情况下，如何首付买房？
你要针对不同的情况选择不同的解决方案，看你属于哪一种。
这里的“黑”主要是指5年内出现过严重逾期，无论是欠款已结清，还是处于逾期期。总之，基础房贷严重逾期不太可能通过，哪怕金额逾期一分钱。
在这种情况下，不要幻想以自己的名义申请房贷。可以以爱人或者家人的名义申请。
不管是已经轻微逾期，但是已经还了，还是最近频繁申请各种贷款，或者频繁打印查询征信，导致征信不良，都可以等三个月或者半年再考虑申请房贷。
当然，六个月内一定要克制申请信用卡和点击任何贷款广告。
如果特别着急买房，也可以找房产中介和条件稍微宽松一点的银行沟通申请房贷，不考虑以爱人或家人的名义申请房贷。
不过一般利率会比正常房贷利率高。如果能接受利率，可以考虑不用提征信。
如果你之前申请过贷款，拖欠的金额还在还款中，那么银行会根据你的收入来衡量一个还款能力，这样高负债也会造成房贷失败。
这种情况下，你只需要证明自己有足够的还款能力。比如夫妻共同抵押，可以把两个人的收入加在一起，提高还款能力，抵押贷款通过率自然会提高。
很多人喜欢小额贷款。他们一次借一点，不知不觉就有了十几笔小贷，甚至更多。
虽然贷款从几千到几万不等，但加起来也只有十几万。但在银行看来，一个人名下有十多笔贷款，无疑降低了征信资格。
所以这种情况下，在申请房贷之前，可以一次性结清自己名下的所有小额贷款，然后等几个月再考虑申请房贷。
相关问答：相关问答：征信不好有房产抵押能向银行贷到款吗？
在银行人眼中，征信和房产抵押所能体现出的借款人特质是截然不同的。
征信体现出的是借款人还款习惯和还款意愿的问题，房产抵押体现的是借款人还款能力，尤其是在借款人还不上款时需要上场的第二还款能力。
征信报告记录的是过去五年内借款人与银行等金融机构之间发生信用借贷关系时的借还款记录。从过去推未来是银行常用的逻辑。过去还款习惯好，几乎没有逾期，如果借款人不出现较大的问题，未来的还款情况也会比较好。
能够用房产做抵押，说明了两个问题：
至少说明他有一套房产，这套房产是过去收入的一种沉淀，是借款人体现稳定性，体现还款资质的重要指标。借款人可以将房子做抵押，就为银行解决了后顾之忧。如果出现还不上的情况，房子是可以执行的。
那么问题来了，征信不好，用房产抵押进行弥补可以吗？答案是不可以。主要有以下几个方面的原因：
一、宁要还款正常一万元，不要不良一百万。
有人以为客户逾期了要缴纳罚息，银行能够获得更高的收益，对于逾期，银行也是喜闻乐见的。其实不然，银行宁可少放一点款，不出问题，也不想要放的款出一点问题。
贷款出了问题，客户经理要牺牲自己营销其它客户的时间去催收，严重者还要下岗清收。银行还要将贷款的不良纳入考核，影响经手这笔贷款的所有人的绩效。另外不良贷款纳入报表，一般的银行也就算了，上市银行会因为这些贷款再影响不良率，影响股价，那就严重了。
二、房产执行不轻松，各种工作很繁重。
房产抵押之所以被认为出现不良的概率较低，主要原因就是抵押的房产可以执行拍卖，归还贷款。可是房产执行也没有想象中的那么便捷。如果房产抵押没有公正，一般需要先起诉借款人，胜诉之后才能执行拍卖。拍卖的时效也并没有那么快，二手房市场本来就不景气，法拍房的受众更是没有那么多。
在这一系列工作中都需要有客户经理提交相关材料，配合清收、执行。有些银行是直接移交资产保全部，资产保全部的人也需要专人应付法院，解决问题，工作繁重。
三、监管机构有规定，征信不好就不行。
监管机构发布的《贷款通则》要求银行要对借款人的履约情况进行风险评级，此处的履约情况主要指的是借款人的征信。每家银行还要出具明确的管理办法，管理办法中会明确约定什么样的征信条件下，不得获得贷款。
管理办法是银行审批人员参照执行的重要文件，如果逾期次数超限，谁都不能同意放款，如果同意放款，后续审计是要进行追责的。
总结：
征信和房产是借款人向银行证明自己能够正常还款的两个方面，没有房产，光征信良好有可能贷出款，可是有房产没有良好的征信那是一定贷不出款的。银行不愿意未来执行房产，更愿意借款人正常还款，抵押的房产只是万不得已时才要派上用场的资产。更何况银行都有对征信规定的管理办法，谁也无法逾越。
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