在当今的社会中，信用违约的人是越来越多，而信用违约的成本也是越来越高，一旦征信有逾期记录成为征信污点，必然会影响自己个人以后银行正常信贷。
即使能有办法进行申请信贷，因为个人信用污点，贷款的利息高，下款的额度也很低！如果有需要银行融资的打算，那么个人征信，良好还款记录是非常关键的。
当然，这也要分两种原因，一种是主观原因，另一种是客观原因。
如果恶意拖欠欠款，拒不偿还，是要会被债权机构/人，进行法院诉讼，经法院核实法院进行催收后仍然不进行执行还款，那么最后会被列为被执行人黑名单中，也就是咱们常听人说的老赖了。
因为个人还款不及时甚至恶意拖欠银行欠款造成的逾期
在银行申请了信贷后，因为疏忽或者没有良好的还款意识，造成借贷逾期现象，那么银行会上报征信中心，随后会纳入征信系统中。
如果个人欠款未偿还一次两次还好，如果征信报告中出现有“连三累六”的逾期记录，那么就是属于恶意拖欠了，也严重的影响个人信用。
当欠款人逾期后，欠款如果一直属于未偿还或者未偿还清，征信累计逾期次数越多，还会形成当前欠款记录，属于恶意欠款，申请借贷自然会被机构秒拒的。
那能否修复不良记录，让征信恢复正常状态呢？
倘若逾期一两次还是很好处理的，只要使用借贷按照正常还款状态，自然将逾期记录覆盖，切记，如果信用卡当前逾期了，千万不要急着注销，应继续使用覆盖逾期记录。
要是征信出现连三累六或者欠款了机构的债几年都没还，那欠款人是先要将欠款的本金，逾期费，罚金缴纳完了后，征信五年后会自动消除不良，也就是说五年后又是新的开始。
所以，信用的污点是不会保留一辈子，一般都是欠款还清后5年会自动消除，2019年5月最新的征信报告还款记录保留期是5年，2019年5月以前的是保留还款记录2年。
新版的征信报告中征信不良，还会影响夫妻另一方，对方的信用不良也会体现在自己征信报告中。