22周岁买平安的平安鑫利两全保险(分红型)有必要嘛？

Question

被保险公司推荐的。年缴3800元不到，每两年分红2100元。缴费20年，说是享受到80周岁。由于不是很懂，看购买实例貌似都是小孩子才买，不知道我这年纪这份保险是否有购买的必要。据说这份保险里面还带医疗险。求助~~~

Answer 1

首先，你说的每两年分红2100元，这2100元不是分红，是保单规定的生存金，而不是红利。红利是不确定的，不可能给出这样的精确数字。

其次，说这份保单里含有医疗险，那纯粹是胡扯。这是一份寿险，寿险是只管生死不管伤病的。除非后面另外附加其他的医疗险种，否则这份两全寿险不含有任何医疗方面的保障。而附加险是需要另外花钱购买的。

至于说你这个年纪是否有购买的必要，这个说实话无法判断，因为你目前只提供了你的年龄，其他的个人基本信息和财务信息都没有提供，无法做出有效分析和判断。但是个人感觉你遇到的业务员很不靠谱，把生存金说成红利本身就是张冠李戴，说一份单纯的寿险含有医疗险内容就涉嫌欺诈了。

如果你希望获得更多分析，最好补充下你的个人信息。追问

业务员是说包含在平安鑫利里的，不过我刚才仔细看了计划书，其实后面附加了300元左右的医疗险。保险真的是很复杂，就怕一个看错上当。其实对这份保险有兴趣只是因为医疗部分，既然是附加的，那么我能不能花300元单独买呢？不想买那个分红型保险。刚毕业工作没多久，每年4仟不到的保险费说多不多，说少也不少。谢谢分析~

追答

我查了一下，鑫利附加的往往都是纯粹的附加险，这么说可能有点儿拗口。就是说这些附加险是不能脱离主险而单独购买的。当然，也有可以独立作为主险的医疗类保险，你可以要求买这样的。

一般来说，是以年度可支配收入的10%作为年缴保费的合理参考值，你可以据此估算自己的保费承担能力。此外，购买保险应该侧重保障而不是收益，所以你不想买分红险而首先想买医疗险是比较明智的。

不要太相信业务员的推荐。业务员大多都是从佣金角度考虑问题的，而不是从客户的实际要求出发。

追问

谢谢解释。就是因为不太相信平安的业务员，之前父母购买过他们的智盈人生因为他们业务员解释得天花乱坠最后落了退保的下场。这次换了两个，还是老样子。无论怎样，谢谢分析，我会好好考虑值不值得购买这份保险的^^

Answer 2

我虽不是平安的，不过我觉得你有这个意识很好，这个保险我虽不太了解，不过分红型的的确不错，小孩子购买是家里人有资金，如果成人18周岁以后，年纪越小，花钱少，保障越高。至于说带医疗险，应该是附加的医疗保险，挺好的，不过，建议就不要买万能型的保险了，顾此失彼，业内人士都不太看好这样的产品。