平安智能星万能型年金险的热度一直很高，大部分家长都想让孩子拥有一份这样的"万能险"。
毕竟，代理人往往会讲它描述的非常好：又是支持（教育金，婚嫁金，养老金)等，又是保障（重疾，身故，意外）等。
听起来是不是能让人很想拥有？然而，当大家深入了解之后就会发现，这种保险真的没有朋友们想象的那么优秀。
在开始分析前，先带着大家详细的了解一下万能险：万能险，理财收益安全稳定？还一文起底！
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多讲，先通过保障图来帮助大家认识产品样式：
就上图而言，主险+附加险是平安智能星年金险的主要构成部分。
主险：智能星万能险，负责理财；
附加险：包括重疾、定寿、意外等保障，负责为被保人提供保障。
其中，1年期智能星寿险是需要同时购买的，其他的附加险可以自主选择。
接下来，学姐给大家重点分析平安智能星金险的保障内容。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险的投保年龄为0-17岁，也就是说这款产品主要是针对未成年人来进行承保。
对于寿险这一块，其的保障群体主要是家庭经济支柱，在家庭经济支柱不能发挥作用时，它可以转移经济风险，从而避免家庭难以维持正常生活情况的发生。
在日常生活中，家庭的经济责任不需要未成年来承担，因此，未成年人购买寿险并没有太大意义。
而且，平安智能星寿险保额和重疾保额是需要共享的。
举个例子：小王认为智能星年金险值得购买，此外还附加重疾险，寿险和重疾险加起来能用的保额就15万。假如小王被医生诊断为癌症，在经历了重疾赔付12万后，可用保额只有三万，倘若后面不幸身亡，就只陪3万元。这也太坑了！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然可以选择附加重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障却很不全面。
该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症不会得保障，需要自己出钱治病。
但大家要知道，市面上很多重疾险都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
对此看来，平安智能新附加的重疾险简直就是不咋好的垃圾产品!
不相信的话，大计可以对照一下平安智能星附加的重疾险和那些比较受欢迎的重疾险，看看他们的差别大家就明白了：扒一扒全国备受青睐的136款重疾险
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星其实是一种万能险型年金险，但是其万能账户的收益并不优秀。
该产品万能账户把保底利率设置在了1.75%，对照的日利率为0.004795%，而不在保证利率范围内的投资收益，例如结算利率是无法确定的。
但其实在万能险市场上，很多产品的保底利率能达到3%；而且结算利率不固定的话，就意味着无法了解收益的实际情况，真的有很大的不确定性。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本就拿重疾险作为例子，到现在为止市面上通常都是选用均衡费率，讨论好应交保费数量和缴费年限，然后均摊到每一年，因而每年的费用均是同等的。
而平安智能星缴费选择的费率是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会根据年龄而变化，年龄增加就跟着增加，没有很好地考虑到投保人的实际状况。
三、总结
从保障这方面来看，平安智能星的寿险属于硬性捆绑，实际上并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买，而且重疾险的保障范围缺失很严重，保障力度也不够。
从理财这一方面来看，平安智能星可以说是没有优势，不单包含高昂的初始费用，而且保底利率与同类产品相比要低不少，结算利率确定性也不高，收益相对来说就没有很高了，对投保人来说友好程度真的很一般。
总的来讲，学姐认为平安智能星年金险并不值得大家去购买。
想要购买理财险的朋友，不妨看看这份高收益产品的榜单：想买高收益理财保险？这10款别再错过了！
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