郑州银行房贷LPR+上浮108个基点，请问108个基点也太高了吧？

Question

18年11月贷款的。房贷利率之前是5.88%，郑州银行突然发短信说已经给我转成LPR4.8%+浮动的108基点，还是5.88%，这个也太高了吧，我是首套房。请问我到底怎么转呢？是不是以后郑州银行想让我还多少我就得还多少，基点他们使劲加 加到500咋整？还是会降呢？我应该转成固定的吗？好矛盾

Answer 1

转换是依据是原来执行的利率。转换是借款人还是好的。
两种方式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来5.88%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+1.08%=5.88%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+1.08%”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。现行LPR为4.65%，显然比4.8%低。

Answer 2

贷款利率5.88%，按照4月20日公布的LPR利率4.65%计算，转换后执行利率4.65%+123个基点，下一个重新定价日执行利率为LPR+123个基点，从人民银行公布贷款市场报价利率以来，2019.8.20公布LPR五年以上期4.85%，到2020.4.20公布LPR五年以上期4.65%，总体看LPR呈下调趋势，转换是比较合适的。追问

但是贷款是30年呢，眼下是下降的，难保以后啊，【哭笑】

追答

那就得需要预判国家针对房地产等相关行业政策啦

Answer 3

其实，这是浮动利率。
其实相对来说，这种浮动利率还是可以的。
整体上来说，很一般。但调整利率的时候一定仔细对比一下。

Answer 4

郑州银行计算是对的。
你原来5.88%，现在LPR4.8%，与你相差1.08%（即108基点），按规定，要把这个差值加上去，使实际利率保持5.88%不变。
LPR的好处是，利率趋势是向下的，明年“重定价”时，估计LPR会在4.55%左右，若真如此，那么，你的利率就将变成LKPR4.55%+108，实际利率是5.63%，比原来减少0.25%，每月还款也将相应减少；而固定利率则无法减少，不能得到这种实惠。
因此，个人认为你选择LPR是正确的。本回答被网友采纳

Answer 5

还是5.88，没有变的，只不过基准变了。就像5是4+1，现在变成3+2。追问

那么问题来了，LPR是个啥？咋判断的值？ 还有就是猜猜以后LPR会不会一直涨啊涨啊

追答

LPR是贷款市场报价利率，详细你百度一下，这个利率是浮动的，会涨也会跌，目前进入了下降通道。