年金险是理财保险，真实收益率，一般是2%～4%，收益率不如存银行，而且资金流动性差。适合有强制储蓄、养老需求的人。
年金险是近几年比较热门的理财类保险，很多人也是被可以返钱这点所吸引，但是里面这么多坑，建议各位在入手之前了解这篇：学会这招，远离年金险99%的坑
一、什么是年金险？
年金险就是我们先向保险公司缴纳一定的保费，到约定的年限，再从保险公司按期领钱；简单理解就是先向保险公司按规定的金额和年限缴纳一定的保费，到期后按每年或者每月返还一定的保额；年金险比较常见的产品形式就是教育金、养老金等。
年金险的特点是强制储蓄，安全，收益稳定，如果想要存一笔钱用于以后某些特定地方，可以趁现在经济条件允许的时候先买上，为将来做保障。
二、年金险有必要买吗？
年金险虽然机制简单，但是要购买还需要考虑挺多方面的，首先它前期要缴纳的保费会比较多，大多在一年几万左右，部分年金险是一次缴清十几万；再者，其复利大约在3.5%左右，与通胀的速率差不多，所以收益也是不太明显的；如果现在手头闲置资金不多，或者近几年有结婚、买房打算的人群，不是很适合购买年金险的。
对于年金险的购买，我建议各位应该先配置好人身险，再去考虑理财类保险，如果手头上比较宽裕，且有一笔资金是闲置3-5年的，就可以考虑入手年金险，我选了十款性价比还不错的年金险，如果有需要，可以从里面挑挑看：十大值得买的年金险大盘点！
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想知道一款年金险好不好，看它在值得买排名上是否榜上有名就可以知道：《十大值得买的年金险大盘点！》
想知道产品好不好得先搞明白险种的标准，年金险的内容有很多人还没搞清楚，就打算购买年金险产品，这样的想法很不好。
下面就分三点解析一下年金险：
（1） 年金险是什么？
年金险是指先给保险公司交一定的保费，一定时间后，可以从保险公司分期取钱，见的比较多的年金险就是教育金和养老金。
教育金是为孩子的教育、婚恋做准备，算是一种理财，但是大部分教育金的收益率都是不高的，基本没什么作用，为了避开这个去点，我整理了8款教育金详细测评：《2020年收益率最高的8款教育金测评》
养老金也称退休金，到了一定的时候，保险公司就会给养老金，为老人退休后的生活需要提供保障。
（2） 年金险的种类
年金险分为传统型年金险、分红型年金险、万能型年金险和投资连结险。
（3） 怎么选年金险
首先，熟悉这份攻略避开年金险的坑：《学会这招，远离年金险99%的坑》
其次，以下几点一定要看：
1.看内部收益率
年金险的收益率是重点，要看并不是很难：在EXCEL表里将未来可以领取的年金、目前每年要支付的保费，组合成一条长期现金流，根据公式可以计算出IRR（实际收益率）。
2.看现金价值
各个年金保险的收益趋势存在不同，有些现金价值回本是很快的；一些年金险的现金价值回本速度比较慢，但是比较多年金可领。
如果你担心将来需要资金周转，可能选择退保就建议选择现金价值回本是很快的。如果只是有养老需求，可以选择前期回本慢的产品。
3.看预定利率
最影响收益率的就是预定利率。预定利率和年金险的收益回报率成正比，如今银保监会开始规定预定利率不得超过3.5%，这是封顶值，具体多少需要计算。
望采纳！
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年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。
年金保险同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。当投保客户购买年金时，保险公司为客户提供了一定的收益保障。
年金险特点
1、强制储蓄
它可以帮我们养成坚持储蓄的习惯。在盛行消费主义的不良风气下，越来越多的人都成了月光族，甚至负债累累。年金险可以帮助我们积少成多，把钱存起来，为将来的生活做准备。
2、教育养老的储备
年金险可以帮助我们提前准备好一笔专门的费用，保障在收入不稳定或者年老丧失工作能力时还能够给到我们孩子良好的教育、有品质的晚年生活。
3、风险隔离
年金险可以很好地帮助我们防范债务、资产传承等风险。
4、操作性强
年金险只需要每年按时缴费，除此之外投保人不用操心别的，保险公司会帮忙打理资金。
5、回报明确
年金险可以精确估算出自己几十年后的收益情况，比如你买了养老金，计划自己退休后可以领取多少钱，就可以计算出个人购买的年金险额度和缴费期限。
年金险的产品结构形态
1、预定利率
预定利率是保险公司承诺给我们的收益。一款产品预定利率越高，意味着每年返回的钱就越多。这个利率是随着合同签订的那一刻就确定下来，不再发生变化。从2020年开始，各家保险公司的年金险产品最高只有3.5%。
2、万能账户
很多产品设计有万能账户，返还的各类生存金会自动存入万能账户，然后按照万能账户的利率进行增值。这个账户的钱，可以进行追加，也可以随时进行取出，就好像微信的零钱包类似。但是需要注意的是这个账户的利率和产品本身的预定利率是不一样的。
有些产品的万能账户是单独的主险，可以购买，有些则是附加险，有点类似于基金。需要提醒的是，万能账户是有不少额外费用的：
（1）初始转入手续费：一般是1-2%，对于逐年转入万能账户的生存金或分红，在保单第6年开始，会逐年返还上一年的手续费。
（2）追加保费手续费：收取2-3%；
（3）提取手续费：在保单头5年，一般会按照5%-4%-3%-2%-1%的比例进行收取，第6年后减保提取就基本不收费了。
3、分红
这个分红不是上市公司的分红，千万不要听人家说这家公司盈利好，就一定分红多，这是一厢情愿的想法。分红目前有英式分红和美式分红的区别。英式分红是以现金的形式发放的，美式分红是以增加保额的形式发放的。
在产品出售时，一般会演示三个层次，分别是低档收益、中档收益和高档收益，很遗憾，这个收益仅仅是演示而已，并不是确定的。
年金险分类
1、传统型
这类产品的收益是写入合同的，没有那么多杂七杂八的返还设计，清晰明了，预定利率多少就多少。你可以很清楚的看到每一年账户里现金价值多少钱。
如果需要用到教育金、婚嫁金等大额资金，可以通过减保的操作来实现返还的目的。为了满足灵活的资金增值，也都会附加有一个万能账户，可以另外存钱，收益当然比支付宝之类的高多了。
2、分红型
分红型年金险产品多见于保险公司的开门红产品，常见的产品模式：第6年开始返钱，每年返多少金额，一直返回到多少岁之类的，他们取名字叫做生存金。然后将某个年份的减保叫做教育金、婚嫁金等等。
如何挑选年金险？
年金险作为理财投资产品，一定要想清楚自己的使用规划。是打算用来做养老使用？还是当作教育金使用？在预计第几年，可能会有一笔资金支出。不同产品的现金价值的增长速度是不同的，有些交完保费就返本了，有些则需要15年时间，现金价值才能追上保费。如果在错误的时间，提出了资金需求，面临的可能就是损失。
为了满足资金的需求，很多产品设计了固定返还，有的有转入万能账户，有的在关键节点发放大额资金，有的设计加保和减保的操作。因此，列出自己的需求，然后对照产品挑选很重要。另外，年金险的投入比例要控制好，大家可以根据自己的经济情况和实际需求进行调整。
文章引自：什么是年金保险
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年金险能提供什么保障，值得投保吗
养老金上涨，是国家对人民大众的福利，我国是人口大国，由于生活水平和医疗技术的提高，人的寿命也越来越长，养老问题将会成为国家的一个重担。
养老保险在一定程度上能够缓解养老压力，因为养老责任都要由国家负担的话，国家是难以承担的，而无论是商业养老保险还是社保，都能在一定程度上，承担起养老重任。
再加上现在的人们对生活质量追求越来越高，养老金上涨也成了必然的趋势，拥有一个较好的老年生活，是大多数人民的愿景。
年金险作为保险理财产品，是一种消费者定期/一次性向保险公司缴纳保费，保险公司以被保人生存为条件，按年/月/季给付保险金的保险，它的收益一般比较稳定，适合收入稳定，经济条件比较宽裕的消费者投保。
年金险一般有以下几种作用：
1.养老
消费者在自己年轻，有较为稳定收入的时候，可以拿出一部分收入投保年金险作为养老工具，可以保障消费者在年老退休后，失去经济收入的时候，也可以定期从保险公司那领取养老金，作为养老生活费，让老年生活得到保障。
2.子女教育
年金险种也有专为子女提供教育金的保险，它一般可以为不同年龄段的孩子，提供不同的资金支持，如作为中学/大学学费，创业资金等，能让孩子的教育得到保障。
3.财产传承
经济条件比较富裕的消费者，可以通过投保年金险作为财产传承方式。
一来，保险有避税的作用，二来，年金险一般都约定有身故保障责任，被保人存活的时候，可以定期领取年金，去世后其受益人还能一次性获得身故保险金，这笔钱就很好的传承给了自己的子女等人。
从以上内容可以看出，年金险的用途是比较广的，可以为被保人提供养老保障，也可作为子女教育金等，是一种较为理想的理财产品，对于经济比较宽裕的消费者来说，在没有更好的理财方式的情况下，投保年金险还是比较值的。