一、为什么要理财？
首先明确一点，理财的目的不是财产迅速增值，而是保值的基础上稳定升值。这里，保值是第一位，升值是锦上添花。
如果你在资金量很少，企图通过钱生钱的方式一劳永逸财富自由，那么你一定会陷入概率学意义上赢面低于50%的赌博，黄金、石油、现货期货、美元这种高杠杆游戏确实能以小博大，但是All in之后的倾家荡产比比皆是，控制好风险率用极少的资金博一把是可以的，然而很遗憾极少的资金意味着赢了也不等同于一夜暴富。所以很多大佬都说控制风险是理财极为重要的艺术，而在我看来，这就是保值的内涵。 相信很多人都看过理财界最有名的一本入门书籍，是Robert T.Kiyosaki写的《富爸爸穷爸爸》。这也是我在大学毕业以后看的第一本理财类书籍，当年青涩的我如获至宝，觉得看完此书财富金山定在眼前，现在想想真是Intellectual disabilities，简称智障。
《富爸爸穷爸爸》这本书里强调的最重要理念就是：
1.让金钱为人工作，而不是人为金钱工作
2.购买资产而不是负债。
第一点很容易理解，就是通过理财的方式让金钱二十四小时不停生钱，其实存银行获得利息也是其中一种方式，只不过钱的获利效率低了点（笑），起码得跑过通货膨胀吧。
第二点可能稍难理解，举个例子吧，在Robert看来，购买理财产品、房产、股票、提升技能的培训等是投资行为，而购买华丽的衣服、最新款的iPhone、新汽车均是购买负债。 所以资产和负债的区别是什么呢？资产就是可以给你带来现金流入的产品，而负债则是导致资金流出的产品。
具体分析一下，购买理财产品、房产、股票，在稳妥的投资下是可以获得现金流入的，提升技能的培训是对人主体的投资，而遵循技多不压身的传统规律，变得优秀是可以带来现金流入的。
另一方面，华丽的衣服、新款iPhone、新汽车不仅存在到手就折旧的风险，而且对这些产品的维护、使用均会产生现金流出。不过，看待事物也要一分为二，经济学讲究“效益”，引申出了诸如“边际效益”、“效益最大化”等许多概念。而值得一提的是，“效益”这个词本身的内涵是丰富而模糊的。如果购买一台新的iPhone可以为你带来极大的持久的愉悦和工作方便，购买一台汽车可以为你省去大量的通勤时间，你那么这个行为本身的边际效益是很大的，那就果断买。如果购买的物品与节约时间相关性很大的话，我私以为也是属于资产，毕竟时间就是金钱，对于这句话的认可会随着年龄和阅历的增长而加深的。
二、理财原则
1.保值（稳妥=总体低风险）
2.确保一定现金流，或者流动性很好的理财产品
3.分散投资
这三个原则非常好理解，在此原则上，我试着给出一个比较折中的理财方案。有小伙伴一定会提到广为流传的标准普尔家庭资产象限图，如下图：
图1 标准普尔家庭配置象限图
简要的说就是要把资金的10%作为流动现金使用，20%购买保险和突发大额开支，30%购买股票、基金等高风险资产，40%购买低风险资产。 标普配置是投资界的宝典，不过它更加适合资金总量比较稳定的中产阶级，对于刚毕业的年轻人而言，指导意义并不明显。对于这一点，财经作家吴晓波老师在“吴晓波频道”公众号里也做了说明，感兴趣的宝宝可以查看“吴晓波频道”7月17日的第一条推送。
三、资产配置示例
结合现阶段投资市场的特点，推荐以下资产配置，以供参考，以净资产10万为例。
图2 推荐资产配置
图3 流动性说明
做几点说明：
1.风险高低和流动性好坏是根据个人偏好定义的；
2.资产以10万元为例，投资比例应每3-6个月做一次调整，以动态适应个人状况；
3.此表为推荐资产配置，每个人需根据情况适当调整，再次警告投资有风险、选择需谨慎。
四、关于保险
每当我对身边的人提起保险，他们总是一脸怀疑地看着我，眼神里都是“你是不是转行做保险了”……这个现象是有历史原因的，大陆长期以来的保险营销策略导致了公司和投保人之间的互相不信任，一方面人们不愿意被“忽悠”参保，另一方面保险公司对于主动投保人也提防“骗保”行为。
在财富积累阶段，最难以承受的就是意外和疾病带来的大量资金消耗，可以毫不客气地说，重大意外和疾病可以瞬间摧毁一个普通家庭的积蓄，甚至背上负债。还记得投资的第一原则吗，保值。保险就是在我们遭受重大意外等小概率事件时帮助我们度过难关，保证资产价值不过分缩水以小博大的最好投资。大多数人情愿每年为几十万的车买保险，却总是幻想意外与自己无关。 操作起来很简单，选择大陆的知名公司，无非平安、太平洋、人寿等，每年买一份意外险和一份重大疾病险，小提示：保险越年轻买越实惠。近年来也流行去香港买保险，香港保险性价比高，当然前提是必须亲自去香港签合约。
五、关于股票
就我自己经验而言，投资基金是很好的选择，如果投资某几只股票，务必放长线钓大鱼，眼光放长远一点，时间一定会给你丰厚的回报。 投资需趁早，更重要的是保持学习的状态，你的努力定会迎来回报。
六、关于互联网金融
2016年底开始，我定投的产品就是互联网金融理财产品了，因为也是选了比较稳健的理财平台，专服务体验也很好，可以满足我10%的年化收益率，又不用花时间去管理。 对于大部分人来说，对互联网金融的第一反应是P2P，但其实还有P2B。 P2B是个人对企业投资，我们可以了解企业的所有信息，知道钱借给谁，借款方如何做抵押，相对比较放心。 但P2B同时也是最难做的，因为需要平台有足够的产品源及风控能力。
我就说说怎么判断自己投的平台稳：
1.基本指标：银行存管、信息披露、风控系统、三级等保……硬核过关
2.历史记录：从没有逾期记录，甚至节假日有时候还提前还款
3.企业风格：不是高大上，但是小而美；标的有就上，没有就不上，不做假标
4.平台活动：不用高息返现来吸引投资，这家平台最近做的活动就是注册投资送500京东购物卡的，比起其他平台来说，其实蛮普通的，但是有总比没有好。100红包+500京东卡
5.客服水平：一家尊重客户的公司，任何时候提问，客服都会第一时间相应，如果有什么不满，可以直接在客户群吐槽，连CEO有时都会出来和客户沟通，有什么说什么，没有什么可美化的
6.信息渠道：有个专门的论坛无界部落，是投资者可以任意发言的，可以看到其他人在这里理财的感受。还有公司员工每周都会写自己的工作和生活，反正我看着挺踏实
其实我投资的麻袋、桔子、小金，都还可以，但是整体来看还是这家最安全。
授人以鱼不如授人以渔，你们就按照我这个标准挑就对了！
理财五个小知识，小智理财教你怎么做
不管是家庭还是个人，生活中都离不开理财，而理财并非不仅仅为了理财而理财，而是需要有比较有明确的目标、有计划、有打算的。一个人如果不懂得理财，别人会说你败家。一个女人不懂得家庭理财，别人会说你不会过日子，所以我们要把自己的理财规划好，使你的生活过的更加的明确和直接。下面小智理财给大家介绍下理财的五个小知识点。
理财小知识一：6个注意事项
1、每天读点理财常识，知识积累越来越多，理财也会越来越得心应手。
2、女人一定要理财，理财后你会发现自己拥有了一座金山，相信我
3、从零开始理财，从小钱开始
4、储存活期的钱越多你就越穷，不论你是定存，理财产品、基金、国债一系列投资都比你的钱用来存活期好。
5、此生第一笔投资千万别选择股票，股票风险极高、不要眼里只有收益，当你的投资心态还不够成熟以及知识储备不够是，你很容易把自己变成一个赌徒。在你没有足够的自制力和风险承受能力时，最好通过低风险来培养自己的能力。
6、不要使用信用卡的分期付款和取现功能。不管有没有利息，这样产生高昂的额外费用是跑不了的。
理财小知识二：三个小环节
理财要一个中心，三个基本点，以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。
1、攒钱
挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里。给自己做个强制储蓄，发下钱后，直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
2、生钱
基金、股票、债券、不动产、P2P理财
3、护钱
天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部，生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝。
理财小知识三：多少钱可以开始理财？
理财不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元；30岁存到60元，是22万；40岁起存，7万；50岁，2万。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。
理财小知识四：理财的两个好习惯
1、节俭
少打一次车，少做一次美容，吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。富人钱生钱，穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活的节俭是尽人皆知的。我们常常说富人越有钱越扣，因为他们知道钱来之不易，而没有钱的人往往穷大方。
2、记账
每天记账，不行的话三天记一次也可以。记账会让你清楚每一笔开销去了哪里，也有利于养成计划花钱的习惯。
理财小知识五：如何进行资产配置？
参与理财的钱应该分成三份。
第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期理财、定期理财，或者货币市场基金。
第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险等。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。
第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。
总结：多种组合分摊风险。理财的方式一般是多种组合合理搭配就像配菜一样。这样可以减少风险的程度。
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我们为什么要理财，存款利率降低，物价飞涨，工资涨幅有限，如果不做理财，那么就会眼睁睁地看着自己存款和工资不断地贬值，如果做理财了，很多人又被各种骗子平台和诈骗平台所包围
传递正念，学习财商智慧学会理财，学会经营