鑫福临门为中国人寿2020年的产品开了一个好头,它是年金险和万能账户两款产品的集合体,这款保险向消费者承诺,购买这款保险五年之后,之后的每一年都可以领取100%保费,咱们今天就来好好看看此款国寿鑫福临门的获益究竟有多高,能不能放心买!
入手年金险前,关于年金险的那些坑你一定早知道:学会此招,远离年金险99%的雷点
一、鑫福临门年金险有什么保障
嫌看合约麻烦的老铁,可以瞧瞧鑫福临门年金险的保障精华图:
1、鑫福临门年金险的投保规则
由上图可得,保险公司推出的这款鑫福临门年金险产品所设定的投保年纪在出生28天以上,60周岁以下,但是许多年金险产品都会让在0-70周岁的人投保,所以鑫福临门的投保年龄限制是相对严格的。
关于鑫福临门年金险,快返还、短期保障是它的两大特点。
这款产品有15年的保障期限和10年的缴费期,最快5年就可以领到返还金,月交和年交两种方式都可以。
此产品的两个参数即缴费期和保障期都有固定要求,所以客户不能灵活选择,导致实用性不高。
2、鑫福临门年金险的保障内容
鑫福临门的保单内容很详尽,让人能够容易明晓,有年金保障、身故保障、万能账户收益,保单贷款在手头较紧的关键时刻可以起到重大作用。
(1)年金保障
保单第五年是鑫福临门年金险就可以领取年金的时间。第五年到第九年,获得100%的保费每一年可领取,第十年到第十四年,一年领一次,一次可领50%的保费,十五年保障期满之后可领取保额的100%。
(2)身故保障
对于客户来说鑫福临门年金险的身故保障不太完美,被保人的身故保障仅是赔偿已交的保费。为了扩大保险产品的购买范围,大部分的年金险,都是选择给付已交保费或者现金价值两者取大,客户会更开心。
(3)万能账户
鑫福临门可以从四个万能账户账户中择优,他们分别是鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝(乐鑫版),这些都是可以选择的,四个万能账户的保底收益都被设定为2.5%,被保人的钱可以实现再一次的增值。
大家都比较心动得一点在于万能账户的二次增值,投保万能险要以对其有适当了解为前提。理解它好的和不好的方面分别在哪:
二、鑫福临门年金险的收益如何
1、年金收益
我们先浏览一下此款鑫福临门产品的年金收益,这个是固定领取的,可以计算出具体金额的保障。
举个例子,在李先生30岁之际,他选择买鑫福临门年金险这款产品,不附加万能账户的情况下,选择年交方式的话,一次缴纳10万保费,10年期间统共交100万,保额为355010元。
李先生的年龄达到35岁,每年能取得100%保费,有10万元呢,当李先生39岁之际,总共可以拿到五十万。那么李先生40岁的时候,就可以领取50%的保费,也就是每年5万元,按照这个模式,到44岁的时候就可以获得25万的保费。45岁的时候,被保人如果满领100%保额,就有3355010元,一共可以领到1105010元。
投保年金险,本金获利105010元,内部收益率为1.62%,该获益率整体来看是颇少的。
2、身故保险金
这款鑫福临门年金险保险身故仅仅只能取到已经缴纳的保费,越到后期现金价值越大,但是实际能够获得的会缩水,因为经过通过膨胀之后,被保人能够领取的只有已交的保费,这种情况下被保人较为吃亏当时间除外最后一年时,3550010元就是鑫福临门年金险所达到的现金价值,保费只有它的1/3,可是假如客户去世,仅仅能得到100万被贬值的保费。
3、万能账户收益
因为万能账户的获益是不可预测的,我们无法估算出收益,是以我们也只能按照目前的万能账户结算利率来预测万能账户的。
该款鑫福临门年金险产品给出的利率最起码都有2.5%,并且凭据国寿的数据反映,从2020年9月到2021年1月这期间,鑫尊宝连续5个月的结算利率都达到了5%,相较于以前的5.3%来说下降了些许,这就使得收益情况不太好。
总而言之,主险收益在国寿鑫福临门年金险中并不多,所以在前期基本上大家都没法实现收益,且万能账户的结算利率总的来说呈现的出都在不断地下滑,5.3%的结算利率相对于来收是比较难得的,因此想投保的朋友需要进行细心挑选,这才能避免让自己踩到雷。
因此学姐在这给大家整理好了一些相较来说性价比高的,收益可观的年金险产品,大家可以参照着进行考察对比:
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