在P2P行业摸爬滚打这么多年了，第一次见到被保险公司弄挂的平台。
厚本金融第一次传出来负面的时候，我还有点小侥幸，觉得还不至于。
毕竟风投背景很好，业务真实。而且保险标都是能查到保单的，保单中也指明了被保险人是厚本金融平台出借人。可没成想，厚本还是没能冲破舆论，以非法吸收公众存款罪立案了。
但是立案的由头确让整个行业都打了个寒颤...
“厚本金融”在未取得国家相关金融资质许可的情况下，通过 “厚本金融”线上理财平台，向不特定社会公众非法吸收存款。
跟投君有个问题，哪家平台获得了国家相关金融资质许可呢？
这么立案，让整个网贷行业情何以堪呦。
当然了，其他平台的出借人也不用担心，国内对P2P的监管执法特别是大平台的执法是越来越谨慎，情节不严重一般是不会立案让平台骤停的。没出啥舆情的平台，更不用担心警察上门的事儿了。
厚本金融出事的原因有3个内线版本
风投加身的厚本到底是出了什么问题呢？跟投君调研了厚本金融立案的来回始末，找了不少人聊，得到了3个立案原因的版本。
（1）版本A：员工因劳资纠纷举报导致立案。
厚本金融资金链出问题了，员工工资已拖欠许久，特别是门店员工的薪酬从2018年6月开始就有爆出。
贷后团队的薪酬也从2019年6月份传出拖欠的消息。大家想想看，连催收团队的薪酬都开始拖了，这事儿还能好的了？
出借人群里有个说法，说是有员工因为劳动纠纷报案，在报案的时候将厚本实际运营的一些细节爆给了警方，被认定为存在资金挪用导致立案。
（2）版本B：保险公司认为厚本金融骗保举报导致立案
这个版本来自一位行业资深自媒体，据他描述厚本金融在借款项目逾期后，并没有直接找保险公司理赔，而是做了部分垫付，顺便发了一些续贷的标来缓解资金压力。
这么操作的原因就是担心保险标全部赔付完之后，平台没了保险合作，出借人不同意。当然了，也是怕保险公司发现这么高逾期，影响后面的合作。
但是从315之后，贷款行业越来越差，逾期率高了，出借人也不投了，厚本金融兜不住了。
找中华财险赔的时候，中华保险看到这么高的逾期，一下子就song了，赔这么多还不挂掉。
中华财险不认续贷部分的标（因为原标承保的合同已经结束了）、厚本垫付的标也不认（因为原标出借人已经拿到钱了，保险责任结束了，不管是你垫的还是借款人还的）。
所以厚本这样子去申请理赔，被保险公司认为是在骗保，于是就有了中华财险报警这么一出。
（3）版本C：厚本挪用保险赔付资金被发现导致立案。
厚本金融的保单已经写明白，被保险人是厚本金融出借人。
但是跟投君和中华保险客服问询时候，中华财险员工表示，保险公司无法查看到具体的被保险人名单，具体以厚本金融提供的名单为准。
所以，保险公司的理赔资金并非直接给到被保险人，而是给到了厚本的资产端厚冠信息公司来进行代为分派。
厚本金融已经是上线了银行存管，出借人的保险偿付也需要在银行存管里运作，所以保险公司不直接做分派也在情理之中，特别是P2P平台存在债转行为，被保险人是可能存在变动的。所以保险公司这么做并不违规。
但是厚冠信息也没有把这笔钱给到出借人，而是暂时挪用做了工资发放、代偿的事情，导致了真正的被保险人没有享受到保险保障。
保险公司咋发现这事的呢？
据说是有出借人拿保单找保险公司确认，保险公司发现这个保单已经赔付过了从而发现，也有内情人说是因为工资拖欠导致内部员工向中华财险举报导致了事发。
于是就有了后面保险公司以厚本挪用资金被举报的说法。
跟投君这里关于厚本的一些内线消息
（1）厚本的保险标是跟保险公司联合审核的，真标概率很高。
厚本金融从去年雷潮开始，就已经开始去门店化了，大规模解散了不少门店，也同时是在雷潮时，引入了中华财险。
这个举动当时给厚本金融出借人带来了极大的信心。
而实际上是，中华财险承保的产品并不多，仅限厚保宝系列产品。
据跟投君调研的知情人透露，保险借款标由厚本金融先审核，然后推送给中华财险做二次审核，通过率不超过2%，占比是非常低的。
（2）厚本的真标概率比较高，但是资产逾期情况也很高，部分门店甚至高达40%+。
跟投君调研了一位厚本华南区门店的员工，从2018年中旬传出了裁撤门店的消息后，门店的逾期率一直都在上涨，部分门店的逾期甚至超过了40%，裁撤门店的单将会合并到其他门店，这些订单的催收工作开展非常困难。甚至有业务员教唆说平台要垮，可以拖着不还，这么一传十十传百，借款人赖账心态很浓。
但是该员工反馈，厚本的资产应该都是真实的，门店这边没有发现过虚构资料发标的情况。
（3）跟投君也调研了聚投诉的信息。厚本金融作为一家线下门店借款的企业，竟然有接近1000条待处理的投诉。
说实话着实不少，可见资产端真实性还是蛮高的，但从投诉内容来看，厚本金融也陷入了“砍头息”、“暴力催收”的投诉范畴。陆老板和余老板虽然有丰富的行业背景，团队的实力也很强，不成想还是栽到了逾期率上。
出借人这时候该干点啥？
其实不管哪个立案版本正确，厚本这事儿都挺狗血的。
现在老总、高管一共23个人被关进去了，也别指望他们被放出来了，放出来了也干不了活，连工资都发不出来了，放出来能干什么？
跟投君建议大家将重点精力放到：
（1）敦促尽快查明厚本与中华财险的合作情况，保险责任必须压实。
（2）呼吁经侦牵头尽快恢复催收、并提请对逾期借款人尽快开展司法清收。
上海已经有了“夸克金融”的案例，平台立案后警方手腕非常强硬。
平台立案后夸客金融先后多次公告，警方前后共分二十一批冻结了近40万逾期借款人银行账户，并敦促所有逾期借款人尽快归还所欠合法本金利息。
同时上海黄浦经侦采取了一系列措施追赃挽损，包括对平台职员展开调查、要求平台销售人员退佣、拘捕涉嫌伪造资质借款的逾期借款人、冻结恶意逾期借款人银行账户等等，追赃力度可谓空前。
具体大家可以查看互金跟投历史文章： 厉害了！经侦出招，这家爆雷P2P平台恶意逾期借款人纷纷还款
而对于中华财险这边，建议出借人将保险保单（中华财险官网可查询到）、出借记录凭证（电子合同）进行截图保存，保险责任必须压实。不管是续贷了还是垫付了，只要借款人没还款，那保险公司该赔偿的资金一分都不能少。
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