随着医疗水平的提升，人均寿命变长，百岁老人不再稀奇，养老问题也随之而至。
以前都说养儿防老，现在养老还得靠自己，不少保险意识强的朋友，早早便把自己的晚年生活安排妥当。
但也有一些朋友还在犹豫，“有养老保险，商业养老保险有必要买吗？“
今天，我们就来跟大家聊聊商业养老保险有必要买吗？要怎么买才不踩坑~
主要内容：
商业养老保险有必要买吗？商业养老保险怎么买才不踩坑？写在最后！
一、商业养老保险有必要买吗？
在了解商业养老保险是否有必要买时，我们先来了解下什么是商业养老保险？
商业养老保险是以人的生命或身体为保险标的，当被保险人退休或保期届满时，保险公司会根据合同约定，给付养老金。
目前市面上商业养老保险主要有增额终身寿险和年金险这两种。
它们的特点在于可以锁定未来几十年的利率，安全稳定，能够给我们未来的养老生活，提供一定的保障。
那么，商业养老保险有必要买吗？在预算充足的情况下，是有必要的。
首先，商业养老保险属于保险的一种，而保险是涉及我们国计民生的行业，它是受到监管严格监督的，商业养老保险的安全性是毋庸置疑的。
当然了，有些朋友觉得我已经交了社保，商业养老保险就没有必要买了？
其实并不是这样，这种观点是缺乏风险意识的表现，近年来我国的养老问题越来越严峻：
1、人口老龄化
据国家卫建委最新发布的消息，我国将在2035年进入重度老龄化阶段。
这表明将来工作的人会越来越少，退休的人也会越来越多。
2、老年人抚养比上升
2020年老年抚养比为19.7%，预计在2050年突破50%的大关。
这就意味着现在每5个年轻人要养1位老人，未来每两个年轻人就得养1个老人，这个压力可想而知。
3、人均寿命变长
随着医疗技术和生活水平的提升，我国人均寿命在2020年已经达到了77岁，未来会有越来越多的百岁老人。
4、国家社保压力巨大
我国的养老保险三大支柱为：居民养老保险、职工养老保险和商业养老保险。
由于我国人口基数大，加上老龄化等原因，国家社保已经没有足够的财力来解决日益严峻的养老问题了，最多也就给我们一个很基础的养老补贴。
所以国家现在也在大力推进个人商业养老保险，也就是让我们靠自己养老。
总的来说，现在我们国家人均寿命变长、人口老龄化严重，老年人抚养比也在上升、国家社保的压力也顶不住如此严峻的养老问题。
所以，我们未来想要更好的养老生活，买商业养老保险是有必要的。
那么，商业养老保险要怎么买才好呢？接着往下看吧~
二、商业养老保险怎么买才不踩坑？
怎么买商业养老保险也是一个很大的学问，很多初次接触商业养老保险的小白就很容易掉坑，今天我就简单为大家总结几点买商业养老保险的小技巧吧：
1、选择高收益产品
上面也说到，养老刚性支出的数目并不小，我们买商业养老保险的目的就是想要老年的钱能多一些，这样我们的生活才更加有保障，所以尽可能选择收益高一些的产品。
2、选择合适的缴费方式
商业养老保险在缴费方式的选择上比较灵活，可以一次性交或者是分期交，我们一定要按照自己的经济条件来选择合适的缴费方式，避免给自己造成比较大的经济压力。
3、选择合适的领取时间
关于商业养老保险金的领取时间，一般都是可以从50岁、55岁、60岁或者是65岁等等几个时间段开始领取，我们可以根据自身的情况来对领取时间做相应的调整。
总的来说，我们在买商业养老保险的时候可以选择收益高的产品，然后选择合适的缴费方式和合适的领取时间。