明确答案：
采用多元化投资策略，结合定期储蓄、高利率储蓄账户、短期理财产品以及适度投资低风险金融产品是10万最聪明的存钱法。
详细解释：
一、多元化投资策略的重要性：通过分配资金至不同类型的金融工具和不同投资领域，能够有效降低单一投资风险，确保资金的灵活性和收益性的平衡。比如在保守型储蓄之外可以适当分散投资到稳健型理财产品或债券等。
二、定期储蓄是基础：设置固定的储蓄计划，确保每月或每年固定存入一定金额，这种方式有助于养成良好的储蓄习惯，也能利用复利效应，让资金随时间增长。
三、寻找高利率储蓄账户：不同的银行或金融机构提供的储蓄利率不同，通过比较选择高利率的账户进行储蓄，能够最大化资金的增值效果。同时，要注意选择可靠机构避免风险。
四、短期理财产品的选择：在保证资金流动性的前提下，可以考虑购买一些短期理财产品。这些产品通常具有较高的收益率，同时期限灵活，可以满足短期内的资金需求。
五、适度投资低风险金融产品：如货币基金、债券基金等，这些产品相对稳定，风险较低，同时能够提供相对较高的收益。但投资时仍需谨慎评估风险与收益的平衡。
通过上述策略的合理配置和灵活调整，可以有效地提高资金的收益性并降低风险，从而实现最聪明的存钱方式。重要的是保持理性投资心态，不盲目追求高收益，合理配置资产并长期持有，以实现财务稳健增长。