资金头寸是在人民银行、境内外银行、其他金融机构开立的账户中可随时动用的资金余额。做好资金匡算工作应该做好备付金管理、存放同业管理、头寸报表与资金需求动态预测、头寸调度、头寸等管理,以最少的头寸占用来保证银行信贷业务的正常开展是资金头寸管理的目标。目前还有很多银行的信贷资金运行过程中对资金头寸的认识与计算不足,对于准确计算信贷资金头寸,对银行的经营与管理有着十分重要的意义。一、银行资金头寸匡算的影响因素研究银行资金头寸的匡算最终会受到供给与需求的影响,资金头寸的供给的影响因素包括客户存入无融资存款、归还贷款、贴现到期付款、保证金存款、退回准备金和拆借资金,资金头寸的需求因素包括客户支取无融资存款、新增贷款、票据贴现、保证金存款、补缴准备金、上存资金。某一时点的资金头寸为资金头寸供给量减去资金头寸需求量,于是总的来说,资金头寸的要素有无融资存款、贷款业务、票据贴现、保证金存款、准备金和拆借资金。第一
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