五年前就还清了
现在还是呆账
回答首先应该先百度清楚呆账是什么（产生呆账的原因：欠款未缴，溢缴款，我的经验只包含处理非欠款导致的呆账），还有产生呆账后的影响是什么（呆账非常严重，一次呆账等于50次逾期，不会有银行能贷款给你的）。搞清楚这两项之后，应该就会明白应该用12分的端正态度去解决这个事情。
2，找到发卡行。大多数情况是，征信记录是呆账的银行卡在银行总部的系统中被标记为“止付”状态。这个状态就代表总行已经没有权限处理这张卡了，是每张产生呆账的银行一张张的去解决。所以必须要找到发卡分行。如果自己记不清了，可以多打几次信用卡中心，反复问，你提交的问题已经反馈到哪个分行处理了XX银行XX省XX分行。
3，联系发卡行的信用卡部。最终是这个部门的某个人会来跟你对接这个事情，不管是通过中国人民银行的申诉渠道还是通过本经验的个人直接申诉方法，最终这件事情都会落到发卡行的卡部的某个人身上来调查处理这件事情。
4，联系上卡部，准备一个好的心态。首先要明白，因为时间问题，很可能当时给你登记呆账的工作人员和现在来处理这件事的工作人员不是一个人，也不是同一个时期，所以虽然明白你的愤怒，但是还是要以平等和正确的态度去和现在给你处理这件事情的工作人员沟通。而且一个好的态度会给你赢得更多的尊重和可能性。
5配合信用卡部的工作人员调查清楚呆账的产生原因。卡部的人员会从系统中拉出你的流水单，这个可以帮助当事双方还原当时产生呆账的具体原因。如果不管是事实还是流水都能帮忙还持卡人一个未恶意逾期欠款的清白，那么这个时候可以清楚明晰地要求银行为你更改征信报告上的记录
6更改记录。如果确定是绝无任何道理这个欠款是持卡人造成的。比如溢缴款和银行责任问题，银行可以提交申请报告，1.首先将这张卡地呆账记录删除 2.将该张银行卡在征信报告上近24期地还款记录全被替换为正常还款或当期无还款，不会留下一个逾期记录。3.之后就可以选择是销卡不继续使用，还是销卡。因为我那张卡是当时上大学学校给办地，额度只有100块，所以我选择销卡不继续使用了。
7，更改征信报告上的呆账记录需要多长时间。这个时间比较久，一般是2个星期到一个月。如果走加急通道的话可能更快。我这次的事情因为事实比较清楚，态度良好，工作人员给我加急处理，结果确实是在两个星期内就更改好并且我这边在人民银行的系统中查询到更新的结果了
征信报告里出现“呆账”严重吗？我们应该如何处理？