本人2007年开始买入基金,有两只基金定投,其余几只是一次性买入。一直坚持到现在,期间经历了各种酸甜苦辣一言难尽,但是并没有放弃,终于苦尽甘来,现在的综合回报率在百分之百以上,选好的基金,长期持有,要有一份平常心。对于收益率不好的及时放弃,平时多了解一些基金方面的知识,不要盲目买入。在失败中不断总结经验,相信你一定能收获不错的回报!
2019年,公募基金的规模和盈利水平创新高,在大众理财意识觉醒的当下,公募基金成为越来越多人的理财首选。
都说买基金省时省力,长期持有基金就能够获取稳健收益,然而问题是:长期是多长呢?任何基金都适合长期持有吗?
很多投资人买入基金之后,遇到的第一个问题就是,基金要持有多长时间才能获得最好的收益?一年、三年还是五年?
持有的时间短了,我们害怕错过后期的涨幅;持有的时间太长,我们又害怕遇到市场牛熊转转,基金收益变成“纸面收益”,变成“镜中花”“水中月”。
数据显示,无论是权益类基金还是债券型基金,持有时间越长,赚钱的概率越高,这一结论,基本符合我们对于基金适合长期投资的认识。
具体来看,权益类基金持有时间达到8年,基本上可以100%保证正收益;债券型基金的风险则小很多,持有时间超过2年,基本上可以保证100%正收益。
当然,这里也有一个统计学的漏洞。数据统计过程中,只有基金存续时间够长,才能够被统计收录,那些业绩糟糕的基金早就清盘退市了,他们的表现无法在数据中体现。
市场上,我们很难保证自己买入的基金长期存续,有些烂基金,持续时间长依旧亏损,最后只能清盘退场。这就是“幸存者偏差”了。
除了追求正收益,我们买基金还追求“赚的多”,因此在衡量“长期持有”具体是多长时间的时候,我们还得考虑目标基金的年化收益率。
众所周知,股票市场是周期性波动的,资本市场几乎没有单边走高的股市。因此,基金并不是持有时间越长越好,而是赚钱效率越高越好。
对于权益类基金而言, 持有时间3-5年,获取10%年化收益的概率最高。A股市场通常以5年为一个周期,上下波动,在市场进入下行周期之前,卖出基金、止盈出场,能够提升基金收益。
对于债券型基金而言, 它与股票市场的联动很小,想要达到年化收益5%,持有时间要长于权益类基金。一级债券基金持有时间10年、二级债券基金持有时间9年,基本上可以保证获取5%的年化收益。
综上,基金持有时间越长,赔钱的概率越小;但是想要获取更高的年化收益,持有时间就并非越长越好。权益类基金的最佳持有时长为3-5年,而债券型基金想要获取更高收益,最佳持有时间更长。
买基金就是买船票,只有结实的船体、靠谱的船长才能保证我们驶向财富的彼岸,而不是中途“沉船”。
优秀的基金经理投资风格稳健,无论市场如何变化,他都能坚持自己的投资原则,而不是随波逐流。这样的基金,风格稳定,长期业绩突出,适合长期持有。
我们为什么买基金,而不是亲自下场股市?就是因为基金公司的专业技能,基金公司研投能力的强弱直接关系基金的长期盈利能力。
一方面,我们可以考察基金公司的人才储备,好的基金公司人才凝聚力强,队伍稳定;另一方面,我们可以考察基金公司旗下五星基金的个数,只有一只明星基金的公司不靠谱,旗下基金都能在同类基金中崭露头角,更能说明公司实力。
引言
基金适合长期持有,这个长期是多长?这个问题其实不能用具体的时间年限来衡量,当我们选择投资时,目的是为了让我们的财产能在保值的前提下,获得更多的利润。那么当我们投资了基金后,到底应该持有多久才选择赎回呢?
这三个原则是引用巴菲特卖出股票的三个原则,在我国的基金市场上同样受用。
1、基本面出现恶化
在研读财报时,我们经常会发现本来营收和利润连续几年都很好,但忽然某一年因为大环境不好,业绩大幅下滑,后经我们判断,是企业自身经营问题导致对以后影响巨大,那么这就是所谓的基本面恶化。在基金显然这样的情况会少的多,但是我们在选择行业指数型基金时,要判断行业整体是处于什么情况。如果整个行业都是西河日下,那么我们就可判断是基本面发生变化,这时我们需要卖出。
2、有更好的投资标的
当我们投资时,手中的资金都是有限的。当我们发现手中持有的基金长期来看不如我们看好的另一只基金时,可以考虑换仓。但前提是一定不要太频繁,而且要看得准。否则在资本市场中,骑马找马的事情屡见不鲜,所以我们需要提前做好判断。
3、严重高估
所谓基金适合长期持有,但是如果非要说持有多少年的话也未必能赚到钱,做过山车的可能性倒是很大。我国A股牛短熊长,长期震荡。当我们死搬硬套的说持有五年、十年,有可能一分钱的赚不到。所以当我们发现手中的基金高估时,或者是处于 历史 顶部区域时,就可以考虑适量卖出,锁住利润。假如我们在买入基金后,短短半年时间就翻倍上涨,进入高估值区域,也不是说一定要长期持有,这时我们就应该选择赎回,寻找更好的投资品种。
其实,对于价值投资者来说,定投基金是很好的一个方法。我们无法判断哪里是底部,但我们能大体判断出一个底部区域, 从底部区域开始慢慢买入 ,这样我们虽然不会买到最低点,但是我们所购买的这个区域一定不会高,而且 份额会慢慢加大 。
当我们在底部区域收集到足够多的筹码,持有一段时间后,当指数向上走高时,我们就考虑在 历史 高部区域卖出。中国股市从 历史 来看,大概5-7年经历一次牛熊周期,我们能够穿越一次周期就会了解 定投和复利的 威力了。
所以说基金适合长期持有的长,主要是说给那些不坚定的投机者,有很多人明明手中持有的是一只很好的基金,但是短期之内没有走出好的形态就这山望着那山高,频繁换仓,去追涨的好的基金,结果买入后就被套,之前持有的却开始上涨。 在股市中最缺的是耐心,最怕的是贪心,最难得可贵的是平常心。