你好，房贷12万元。贷款期限十年，现还款已5年（还款时间已过半）。无论是等额本息还款法，还是等额本金还款法。一次性提前还清房贷已经不是很划算了。因为你房贷时间已过了1/3，基本上已经归还了大部分的利息了。尤其是如果你是等额本息还款方式，更是不划算，你后面还的基本上是本金居多。如果你资金有更好的投资机会，不用一次性还清，慢慢一点点还合适。如果你资金雄厚，没什么别的用处，那还清贷款也可以（只是不太划算）
下面我用数据说话，假设你是基准利率贷款（因为你没告知贷款利率）：
（一）等额本息还款法，你已还五年，
到第60个月还欠本金总额为：67298.7元
月还1266.93（本金988.08+利息278.84）
（二）等额本金还款法，你已还五年，
到第60个月还欠本金总额为：60000元
月还1249.08元（本金1000+利息249.08）