什么是大数据反欺诈?

Question

什么是大数据反欺诈?

Answer 1

"大数据反欺诈是基于海量数，通过机器学习架构的一套反欺诈系统，可以对包含交易诈骗，网络诈骗，电话诈骗，盗卡，盗号等欺诈行为进行实时在线识别的一项服务。是互联网金融必不可少的一部分，是由用户行为风险识别引擎，征信系统，黑名单系统等组成。
大数据反欺诈主要是为金融行业或者电商行业的企业提供数据分析的业务以及服务，在进行支付或者信贷的过程中对于行业或者对个人提供一个信用评估的服务，通过大量的数据结合，可以很快的得到贷款方信用的评估结果，在欺诈者可能发生欺骗行为之前就将他们可能实施的行为扼杀在摇篮里，减少金融行业企业的风险。例如阿尔法象系统结合当前网络黑产的欺诈特征，基于机器学习模型、大数据关联分析和多样智能算法，通过OCR识别、四要素验证等方式的身份识别，以及黑名单筛选、身份真实性判断、行为异常检测、多头共债检测、团伙欺诈识别等技术手段，信贷业务提供贷前、贷中、贷后全流程反欺诈服务。"

Answer 2

反欺诈是风控的一个环节。无论是金融反欺诈之于金融风控，还是非金融的反作弊之于业务风控。所谓大数据金融风控或反欺诈的企业，也确实没什么大数据，无论是数据量级，维度，真实性，都存在严重的缺陷。整个行业依然处于搞概念，忽悠投资人的阶段。个人认为，主要瓶颈还在于互金用户的个人征信数据缺失的问题，由于没有真实的、信用强相关的用户数据，所以模型和技术都只是忽悠的素材，没有好的效果。