很多人以为,身体曾经或者目前患有一些疾病,就买不了保险;就算成功投保了,出险的时候也会被拒赔,但实际上,不同险种保障的内容是不一样的。奶爸保之前在公主号针对各种疾病如何投保写过文章,被保人即使患有某种疾病,只要这种疾病跟最后的出险条件没有太大的关系,很多保险产品其实并不抗拒带病投保。
以下是四大保障类险种如何带病投保攻略:
1、意外险
意外险是保障类险种中比较宽松的,绝大部分产品不需要进行疾病方面的健康告知,只是职业限制比较严格。
因为意外险保障的是意外造成的身故或者伤残,大多数产品还有意外医疗责任,这个意外指的是“外来的、突发的、非疾病的、非疾病”的事件。
但是疾病原因导致的身故和伤残是不会获得赔付的,而猝死往往是由于身体机能引发的,所以带有这类保障的产品才需要进行健康告知,所以近年来市面上越来越多意外险产品都推出了猝死保障。
2、寿险
寿险是以人的生命健康作为保障内容,一些高危型的、致死率高的疾病是不能投保的;除了上述意外险中提到的疾病之外,呼吸衰竭、智力障碍、多发性硬化症等,都不能投保寿险。
但寿险的健康告知相对重疾险和医疗险来说也相对轻松,乙肝大三阳,甲状腺结节,这些疾病部分产品也不会询问。
3、重疾险
重疾险的健康告知要求就相对比较高,毕竟这是一类赔付型的险种。风险把控不严,保险公司就很容易亏损。像心血管类、脑部疾病,往往会被直接拒保。但很多慢性疾病,虽然健康告知会询问,但如果能够通过智能核保,也可以正常投保。
如甲状腺结节,TI-RADS分级在1-2级,可以正常投保;
乙肝病毒携带者或乙肝小三阳患者,满足肝功能正常等条件,可以正常投保;
部分产品对于乙肝大三阳、强直性脊柱炎等较严重的疾病,可以加费承保。
4、医疗险
这是健康告知最为严格的一个险种,医疗险保费较低,而且保障度高。一般要求被保人是一个健康体,或者接近健康体才能承保。
如果带病投保,除非比较轻微的疾病,否则很可能会被除外承保。除了这四大险种之外,防癌险也是一种健康告知很宽松的保障型险种,只要疾病发展为癌症的概率不大,像三高人群都可以投保。
带病投保如何进行健康告知:
根据《保险法》第十六条:订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。
这就意味着,没有提出询问的,可以不用告知。内地健康告知遵循的是有限告知原则,保险公司问到什么告知什么,保险公司没有问到的,被保人没有义务告知。
告知的内容仅限对于自己身体状况的了解为限。具体可以根据以往的疾病诊断记录或者体检结果去作答。
总结:
如果身体有一些疾病,保险更应该及时买上,这样可以给自己增加一份保障,也可以大大减轻家庭的负担。因为购买保险后,如果发生意外或疾病出险的话,保险公司都会按照条款正常理赔。如果不想局限于此,可以到奶爸保网参考最新的产品测评,多对比分析,也会有不一样的选择。
有身体健康问题也是可以买保险的,只需要注意以下问题,就可以轻轻松松带病投保啦。具体的内容我已经整理在下面的文章:记住这5个步骤,让你顺利带病投保!
1. 选择健康告知宽松的产品,不同产品的健康告知是不一样的,即使是同一家保险公司的产品也会有所差异。因此,身体有有小毛病的,一定要选择一些健康告知比较宽松的产品。
关于健康告知的产品我已经提前整理出来:十大【健康告知宽松】的保险产品大盘点!
2.优选互联网产品,因为互联网产品大多是支持智能核保+人工预核保。二者都是不留痕的,就算被拒保,也不会留下记录影响后续投保。智能核保:在填写健康告知时,可以选择告知自己某些身体异常,在页面上可以立刻显示出是否可以购买某保险产品;操作简单,而且立即可以出结果,知道自己能不能投保,十分便捷。人工预核保:在线上直接根据指示把自己的具体情况、相关的病例、住院治疗的报告单等发给保险公司。关于互联网产品怎么选有哪些值得买我都整理出来了:互联网产品怎么选,有些值得买?
3.线下多家公司投保,如果身体状况非常复杂的话,推荐线下人工核保,承保结果或许会好一些。你可以多选几款不错的线下产品,同时线下多家投保,最终选择核保结论最好的产品。
4.选择不同的险种,常见商业保险的健康告知,从严格到宽松的顺序一般为:医疗险、重疾险、防癌险、定寿、意外险。说人话就是:医疗险对身体要求最高,意外险对身体情况基本没有要求。因此,如果医疗险都买不了,可以尝试防癌医疗险;重疾险都买不了,可以尝试防癌险。
望采纳!
全网同号:学霸说保险,欢迎搜索!
资料来源:学霸说保险官网
详情