那就要先搞清楚这俩产品都保什么、什么时候能用。
一、驾乘人员补充意外险
1．是什么
又叫“驾意险”或“驾乘险”，是指当被保险人驾驶或乘坐保单载明的车辆，发生意外事故致使车上人员人身伤亡，保险公司按合同约定赔偿。
它的保障责任主要包括意外身故、意外伤残和意外医疗。
2.什么时候能用
只有在本车上的人员因上述意外事故导致伤亡时才能用。如果撞了其他第三者，驾意险不赔。
3.怎么赔
以“中国人保”APP上的“如意行”乘人员意外伤害保险为例，门急诊、住院医疗费可以在意外医疗费用的责任里赔，住院还会给付住院津贴，意外身故、伤残在对应责任里给付一笔保险金，法定节假日意外身故、伤残的给付双倍。
其他驾意险的保障责任和上面的如意行大同小异，大家可以作为参考比对着看。
二、医保外医疗费用责任险
1．是什么
保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车的过程中，发生主险保险事故，对于被保险人依照中华人民共和国法律（不含港澳台地区法律）应对第三者或车上人员承担的医疗费用，保险人对超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的部分负责赔偿。
说得通俗点，就是在驾车时发生意外事故，把人撞了或把车上的人伤了送去就诊时，如果医疗费在医保外和《指南》外，那么可以在这项责任内报销这部分“超纲”的医疗费。
那这就很清楚了，投保这项责任前必须先投保商业车险主险里第三者责任保险或机动车车上人员责任保险。
那为什么已经投保了这俩主险还要投保这项附加险呢？因为这俩主险只赔医保内和《指南》内的医疗费。如果不投保的话，这部分“超纲”费用只能自己掏腰包承担。
三、2个都要买吗？
看情况。
1. 医保外医疗费用责任险可以赔车上人员以及第三者的医疗费用，驾意险只能赔车上人员的。
2. 医保外医疗费用责任险与座位险搭配，就基本把医保内外的费用“包圆”了；驾意险不一定能赔医保外费用。
3. 医保外医疗费用责任险只有在驾驶人需要对车上人员或第三者的意外伤害承担责任时才能用。比如，某人在一场交通事故无责且自己受伤住院，那么他自己的座位险和医保外责任都不能用，只能要求对方赔偿。但如果他同时投保了驾意险，就可以在驾意险的意外伤害医疗责任内找保险公司赔偿。
4. 医保外医疗费用责任险和座位险的保额有限，驾意险会高一些。
总结一下
1. 医保外医疗费用责任险建议买上，它不贵且能用到的场景多。
2. 如果私家车经常乘坐家人或朋友，驾意险也建议买上。驾意险保额高且便宜，多一份保障总没错。