你是不是也买了各种各样的保险,保险真正用到的时候就是理赔的时候,虽然我们不希望理赔事件的发生,可是一旦发生,如果我们不知道如何理赔,那么我们买的保险可能真正没用了!
这篇就教你如何进行保险理赔?
一、初步判断是否符合理赔条件出险了我们第一时间要先判断是否符合所购置的保单的理赔条件。拿了医疗险去理赔身故,或者拿着意外险去理赔重疾,被拒赔是理所当然的。
那么我们怎么判断是否符合出险条件了呢?可以翻出保单对照下:
![](https://video.ask-data.xyz/img.php?b=https://iknow-pic.cdn.bcebos.com/8b82b9014a90f603205409d52b12b31bb151edb8?x-bce-process=image%2Fresize%2Cm_lfit%2Cw_600%2Ch_800%2Climit_1%2Fquality%2Cq_85%2Fformat%2Cf_auto)
(重疾险条款中会约定疾病种类)
也可以根据常识初步做个判断:
百万医疗险:住院产生的医疗费用 重疾险:癌症等重大疾病(保单有规定病种) 寿险:身故或者全残进行赔付 意外险:因意外造成的伤害进行赔付
但毕竟咱们不是专业的,有些情况没法自己判断,那么直接进入下一步——联系保险公司。
二、出险了如何报案1、及时报案
初步判断后,及时报案很关键。
虽然在保险法中对这个没有硬性要求:《保险法》规定,寿险的索赔时效是5年,重疾、医疗、意外险的索赔时效是2年。在这个时间内,都可以向法院提起申诉。
但是隔的时间越长,缺失关键资料要寻回就越难,为了避免理赔难,咱们出险还是尽早报案好。
2、报案方式
保险公司的报案渠道有很多,比如:保险公司的客服电话、微信公众号、官方APP、有分支机构的也可以直接去当地的柜台报案。
在这几种方式里面,最快的方式是打客服电话报案。(通过保单、百度搜索都能快速找到保险公司的客服热线)
你购买的保单上也有保险公司的客服电话、公司官网信息。
保险公司电话客服体系相对其他报案渠道更完善,沟通起来也比较方便。拨通电话后按语音提示操作,转接到人工客服就行。
报案时一般需要提供下列信息以供记录:出险时间、出险地点、事故经过、就诊信息等。
同时,客服会告诉我们所需要准备的资料、基本流程,根据要求准备好相关资料,整理成册即可。
三、需要提交哪些理赔资料1、材料提交方式
一般来说,资料的提交方式有三种:
一是电子化提交,通过APP、公众号等渠道上传。 有越来越多的保险公司开始支持这种方式,目前以小额医疗险理赔巨多。相信电子化提交也是个趋势,未来的理赔流程会越来越简单。
二是邮寄理赔资料给保险公司。 适合当地没有分支机构的理赔材料提交。现在物流发达,这种方式也很方便,就是比较慢。 三是直接在当地分公司的柜台提交。
2、理赔所需材料
资料齐全是顺利理赔的前提,需要我们准备的理赔材料主要有三类:
A.基础材料
如理赔申请书、身份证、银行账号、保险合同等。这些都属于现成的,比较好准备。
B.关系或身份证明
如果不是被保险人本人去申请理赔,都要出具关系证明。
像重疾险、医疗险这些用于治病的,委托别人申请需要一份经过公证的授权委托书,被保险人自己亲自去申请则不用。
如果是寿险这种由于被保险人死亡而需要理赔的,需要一份受益人与被保人的关系证明。如果之前有指定受益人,提供户口本即可;没有指定,还需要到公证处确认合法继承权和继承份额。
C.医院或者其他第三方出具的报告或证明
比如疾病确诊书、死亡证明等,这也是理赔中最关键的材料,是否符合理赔条件很大程度就看这部分的资料。
不同的保险公司所需要的材料可能有所不同,大家可以参考一下,具体还是以保险公司要求的为准。
四、保险公司审核保险公司收到我们的理赔材料后会进行审核,对递交的材料责任认定和损失认定。
如果资料齐全、也符合理赔的条件,一般3-5个工作日内,保险公司就会下发理赔通知。通知后,会尽快将理赔款打进申请理赔客户的银行卡中。
如果初审有问题,资料不齐全的会要求补充资料,不符合理赔条件或者属于免责的,也会及时告知申请人无法理赔。
如保险公司怀疑申请人骗保或者投保时可能存在带病投保、没有如实告知的情况,可能会要求补充材料,或者进行进一步的调查,甚至委托第三方调查机构,等调查完成后再裁定理赔与否。
五、做到这几点,理赔也许能更快有没有办法提高理赔时效呢?其实,是可以的。
1、平时注意保单管理。这样在出险的时候,我们也能快速找到自己要用到的保单;
2、保单受益人选择“指定受益人”而不是默认的“法定受益人”,这样办理理赔的时候速度更快,需要递交的材料也更少;
3、去医院看病,每一张纸都要留着,它们可能是我们报销或者理赔的重要凭证;
4、病历记录对理赔有很大的影响。因此我们去医院看病,最好拜托医生注意措辞,没确诊或者不必要的情况下,不要随意在病历本上写下先天的、原生的、多少年前的、旧病复发等相关词语;因意外导致的疾病,要请医生在病历卡上写上意外事由,避免被误认为是旧疾,产生不必要的理赔纠纷。
在我国,理赔已经是很成熟的流程了,我们只要联系保险公司的客服,在对方指导下准备好所需材料,也不会特别麻烦。
只要符合理赔条件,资料又准备得齐全,大可以放宽心等待赔款到账啦。