我们在贷款的时候,一定要准备好相关的材料和一些证件,这样才能加快的房贷速度,也可以加大获贷的额度,然后在办理贷款的时候,一定要对于相关的流程有一定的了解,今天我们来跟大家分享一下房子抵押贷款流程?抵押房产能否买卖?感兴趣的朋友们一起来看看吧,希望可以给大家带来帮助。
房子抵押贷款流程
一、借款准备
当你想要借款时,无论你是个人还是企业,都应该考虑清楚以下几点:
你想要在银行贷多少钱;
你想要贷多长时间;
你有哪些资产(包括有产权证明的房产);
你的资产现市场价值为多少(此价值的70%为你的贷款额度);
你的配偶和资产所有人是否同意你贷款;
你想要申请什么样的贷款(贷款品种不同,还款方式和利率也是不同的)。
当以上六点你都考虑清楚了,那么你可以进入下面一个阶段了。
二、准备材料
递交申请材料,包括但不限于以下内容(还需看各银行产品的具体规定):夫妻双方身份证、户口本、结婚证、房产证、收入证明、最近六个月银行流水、备用房房产证(如有)以及其他资产证明、贷款用途证明等;
若是企业抵押房产,需提供的材料有:营业执照正副本、税务登记证正副本、组织机构代码证正副本、开户许可证、企业简介、法人和股东身份证和简历、公司章程(包括章程、章程修正案、股东决议书)、验资报告、财务报表(前两年+今年到本月)、银行流水(半年以上)、完税证明(近三个月)、上下游购销合同等(不同的银行有不同的材料提供)。
注意事项:材料尽量一次准备齐全,否者面签后补一次材料,可能贷款就会延期好几天甚至几个星期才会继续审批;提前查询好自己的征信与银行流水,有异常项目,提前确定好理由还有依据,避免因为异常项目被拒绝贷款。
三、提出贷款申请
借款人向金融机构提出贷款申请,提出时要说明贷款用途、金额及贷款期限。
四、银行立项审批
下面就是最重要的审查阶段了,如果下面这几点没什么问题,那么恭喜你,你的贷款基本没什么问题了,只要走完以下几个阶段,你就可以拿到你想要的钱了。
1.立项
该阶段的主要是初步审查借款人提供资料的真实性,并确定主要考察事项、制定并开始实施检查计划。
2.对借款人进行信用等级评估
信用等级是根据借款人的信誉状况(也就是征信系统)、经济实力的强弱、资金结构的多少、履约情况的状况、经营效益和发展前景等因素来评定的。
3.进行可行性分析
这一阶段包括发现借款人的问题、探究原因、确定问题的性质及可能的影响程序等。其中,对借款人可抵押固定资产与财务状况的分析最为重要,因为它是银行掌握和判断银行风险控制与企业偿还能力的依据。此时银行会对抵押房子进行实地勘察、评估。部分银行需要委托评估公司上门拍照确定最终评估价格。此环节直接决定着你的房子抵押贷款的额度。一般来说,这次评估和市场价格会有一定的出入,因为评估机构会考虑多重因素。
注意事项:上门拍照时请保持室内整洁,同时确保室号完整。
4.综合判断
检查人员对调查人员提供的材料进行核实,判断借款人目前的状况、中期的盈亏和长期的发展,复测贷款的风险度,提出意见,按规定权限审批。
5.进行贷前审查,确定能否贷款。
银行贷前审查的方式多种多样,主要有直接调查、侧面调查等,个人贷款一般为银行直接实地调查。贷前审查结束后,由银行经办人员写出贷款审查报告进行审批,并明确能否给予贷款。审批期间,银行后台可能会拨打贷款人本人电话,还有公司电话,需要注意接听。
注意事项:
1、贷款期间尽量不要申请信用卡与贷款。可能会影响到审批,(多数银行在放款前可能还会查一次征信记录);
2、关闭防骚扰的手机软件,记得电话一定要接好,也许某个审核电话也是被标记为广告的;
3、交代好公司的人,还有在银行预留的亲属或者朋友的电话,千万别乱讲话(比如欠钱、准备离职什么什么的,猪队友还是很多的);
除了拨打联系人电话核实以为,银行还会进行面签。银行面签对于办理贷款来说是最重要的一步,在面签流程中遇到的问题相对会多一些,需要上心一些。
注意事项:贷款用途,抵押贷款的用途一般就两种,上班族为消费(购买家电、家具、装修等),企业主是经营,一般为补充流动资金。千万不能是投资或者进入股票(是也不能说)
五、签订借款合同
若银行对借款申请进行检查后,认为各项均符合规定,并同意贷款,便与借款人签订《借款合同》。在《借款合同》中约定贷款种类、贷款金额、利率、贷款用途、还款方式、贷款期限、借贷双方的权利与义务、违约责任、纠纷处理及双方认为需要约定的其他事项,《借款合同》自签订之日起即刻有效。
六、办理抵押
签订完借款合同后,银行会与你约定日期与不动产权交易中心(房管局)办理抵押手续,需要你准备好产权所有人的身份证原件、产权证明原件,办理完后,银行会收取房管局出具的他项权利证明,房产证等产权证明文件会交换给你。
七、发放贷款
借款合同签订并办理抵押手续后,双方即可按合同规定核实贷款。银行会根据你提供借款用途合同上所指定的账号放款,如果是企业流贷,那么借款人可以根据借款合同办理提款手续,按合同计划一次或多次提款。借款人提款时,由借款人填写银行统一制定的提款凭证,然后到银行办理提款手续。银行贷款从提取之日起开始计算利息。借款人取得借款后,必须严格遵守借款合同,按合同约定的用途、方式使用贷款。
八、银行贷后检查
贷后检查是指银行在借款人提取贷款后,对其贷款提取情况和有关生产、经营情况、财务活动进行监督和跟踪调查。这个过程是电子的,也就是通过银行系统的,所以借款人需要按照情况选择转账或借款,银行是禁止借款人关联人员或企业的。
九、贷款的收回与延期
贷款到期时,借款人应按借款合同按期足额归还贷款本息。
1.银行在贷款到期前1个月,会通知借款人准备归还贷款。
2.借款人应及时筹备资金,贷款到期时,一般由借款人主动开出结算凭证,交银行办理还款手续。
3.对于贷款到期而借款人未主动还款的,银行可采取主动扣款的办法,从借款人的存款账户中收回贷款本息。
4.借款人如因客观原因不能按期归还贷款,应按规定提前的天数向银行申请展期,填写展期金额及展期日期,交由银行审核办理。
5.若借款人员不能及时归还贷款或者想要继续贷款,一定要及时跟信贷人员沟通是进行展期还是续贷,这需要根据你的个人魅力来进行的,在这个之前,你就应该跟银行信贷人员成为朋友。
抵押房产能否买卖
答案是可以。
1、对卖方来说,办理房产抵押贷款后,房屋权属原有人,有权出售房屋。
不过,抵押房产需抵押权人,接受房产抵押的一方同意。如果没经抵押权人同意,那么买卖合同无效,对此造成的第三方损失,需要抵押人赔付。
2、对买方来说,如不介意房屋已抵押,可买已抵押房产。购买已抵押房产,可通过三种方式。
(1)要求房屋人提前偿还贷款,并注销抵押登记后再卖;
(2)办理抵押贷款转移。房屋主无能力偿还贷款,又想买被抵押房屋,可将剩余贷款转到自己名下,当然,这部分金额可从房款里扣除;
(3)如对方无能力还贷款,又不想背负贷款,可考虑找担保公司赎楼。抵押注销后,就可买房。当然,赎楼费用由对方支付。
上面介绍的有关房子抵押贷款流程,抵押房产能否买卖的全部知识,希望可以给大家带来帮助。我们在办理抵押贷款的时候,一定要对于相关的流程有一定的熟悉,这样按照流程才能够更好的去办理,大家在办理之前,务必要了解了解,这样才能够帮助自己更好的贷款。
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