最近一段时间,有很多小伙伴们来了解增额终身寿险——君康人寿金生金世。
听说增额终身寿险从投保开始到第二年就能把本金全部返还,实际上真正是那样的厉害吗?
学姐立刻就赶来给大家做一个仔细的测评!好奇的伙伴们继续阅读吧~
测评前,我们先来稳固下与之相关的保险知识:《既能理财,又能保障的【增额终身寿险】值得入手吗?》
一、君康人寿金生金世有何优缺点?
老规矩,先来看看产品保障图:
学姐就不和大家卖关子了,就直接和大家说重要的部分了!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
对于金生金世的缴费期限,我们可以选择的方式有两种:趸交和年交。这样一来,投保人可以衡量自己的实际经济情况,然后再来灵活选择缴费期限。
不知道自己适合怎样的缴费年限?这篇文章可以帮到你:《缴费年限怎么选才不会亏?》
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
针对刚刚步入社会的年轻的人,也包含那些经济预算不充足的人群,也可以选择投保金生金生,如果后期流动资金变多,可以通过加保来实现保额的增加,格外好!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。为什么说这样设置是合理的呢?
学姐现在就来给大家列举一个不够合理的例子吧:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,这个时间段,往往是我们需要承担最大家庭责任的时候,此时的赔付比例减少,那也就代表着在保障的力度上变低了,最后大家所能够拿到的赔付金是不足以支撑家庭开销的。
因此大家如果碰到这种赔付比例的增额终身寿险,还是要重点注意下。
所以说在这方面,金生金世做的比大部分产品都好,18-61周岁的赔付比例很不错!
>>缺点:
1、缺失全残保障
当今许多增额终身寿险把身故/全残保障也纳入保障中,有些优秀的产品甚至还设置了航空意外身故的保障。
可是就金生金世这款产品而言,它欠缺了最基础的全残保障!
要是被保人在投保了金生金世后,因为意外不幸患病全残了,没办法得到赔付。
不得不说这样的保障确实是不出彩。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,金生今世的保额递增系数为3.5%。而目前,市面上有不少3.8%保额递增系数的增额终身寿险。
递增系数越高,后续的收益也会更可观。
对比之下,金生今世就有些许小气了!《金生金世增额终身寿险 ▏第二年就能回本?》
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。
保单现金价值它的意思就是当我们退保时可以获得的金钱,而增额终身寿险的收益是和保单现金价值有关联的。
下面学姐就给大家具体测算一下今生今世的收益:
30岁老王投保了一份金生金世增额终身寿险,每年上缴10万元,总共交5年,这样就能获得终身保障。
如图,老王5年一共累计缴付了50万元保费,老王保单的现金价值在他36岁时,可以达到53.6万元,这个时候成本已经拿回来了。
跟那些增额终身寿险回本速度5、6年的相比较,金生金世有着快速的回本速度。
也就是说在他60岁时,保单的现金价值就已经有121.8万了,假如现在退保,这笔钱就能够在后续的养老生活中发挥作用,即使是想用这笔资金来旅游玩乐,也是完全可以的!
倘若不退保,在老王70岁时,能够上涨到171.3万的保单现金价值,这个收益真的很好,价值能翻了3.4倍。
如果依旧让保额增长,选择了不退保,在老王80岁身故的时候,他的家人就可以领取到239.9万的身故金。
按照图片来算,在老王60岁后,金生金世额终身寿险的内部收益率IRR在3.3%左右浮动,表现还不错。
三、学姐总结
综上所述,金生今世终身寿险缴费期限算是不错的了,投保门槛也不会高;但是保障范围不够广,保额递增系数相对较低。
而且从整体收益来看还算乐观,表现还算不错,但值不值得投保就仁者见仁、智者见智了。
还是那句老话,只有适合自己的才是最值得投保的!市面上也有不少好的增额终身寿险,多挑选几个进行对比之后再做决定也不算迟。
【写在最后】
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