平安人寿的智能星是专为小孩子提供保障的万能险,它的主险是年金险,附加险为终身重疾险、意外险、意外医疗险和寿险;
在此之前,先跟大家说明,我并不推荐万能险。想知道原因的可以看看我在互联网保险周刊发表的《万能险是保险界的神话?别再继续被误导了!》已经写得很清楚了,感兴趣的可以看看。
下面针对智能星产品怎么样、能领到的收益和值不值得买展开。
一、产品测评|平安智能星怎么样?
首先给大家简单看看这款产品的保障内容:
我们可以看到,智能星最大的亮点是:
可灵活领取账户价值。简单来说,大家可以根据自己的选择来领取使用保单账户的价值,就可以当作教育金,也可当作创业、婚嫁支出去使用。对比市面上普遍的年金险一般是不可随意领取,这个优点确实是很多年金险所达不到的。
但是,智能星的不足之处有以下:
1.看似保障全面,实则保障堪忧
(1)保额不合理。大家不妨看看下图,是有关智能星附加险保障内容存在的问题:
重疾保障的保额过低且不说,给小孩配置寿险保障是不合理的,寿险主要是为家里顶梁柱配置的,小孩子配置寿险的作用不大;要知道,一场重疾治疗费用平均在30万,假设使用智能星附加险的保额,只怕是杯水车薪。所以因为智能星有多种附加险而选择的各位家长,赶紧看清楚了。
(2) 没有轻症保障。
大伙儿要了解,轻症的保障概念是由重疾衍生出来的,要是轻症没有根治彻底,就极有可能恶化成为重疾, 如果一款重疾险中的有着全面的轻症保障,消费者拿着这笔理赔的钱把病彻底根治好,这样一来,再次患重疾的概率会降低很多;
所以我才会建议,设置轻症是很有意义的。现在很多性价比高的重疾险都含有轻症保障,但是智能星却没有设置,无疑是一个雷区。
2.分红收益低。各位看看这份表:
上图提及的初始费用,是保险公司要在保费里扣除的一项管理费用;除了初始费用,还要扣除保障成本;接下来为大家粗略计算下剩下进入万能账户的金额有多少:
以27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费为例,首年真正进入保单账户中,真正用于钱生钱的本金为:(保费)7000-(初始费用)7000*35%-(保障成本)1467=2033元
这7000元经过多次扣除,真正可以产生收益的本金仅仅只有2000块左右;
不仅仅是这样,这款保险的保底利率为1.75%,余额宝的利率都快近2%了,1.75%的保底利率得出的分红收益未免太低。保底利率已经是比平均市场利率水平还要低了,还需要在保费里扣除较多的管理费用, 想购买这款保险的各位要看清咯!
更多不足之处,由于篇幅限制,就不在这里说明;还想继续了解还有什么不足的,不妨看看:《想买「平安智能星」的,请三思!》
二、购买平安智能星能领到多少钱?
我来以保费7000元为例,来计算第一年获得的保底收益,再扣除第一年的初始费用和保障成本,扣除完再与保底利率相乘:(7000-3500-1467)*1.75%=35.58,得出来的结果就是各位首年应得的保底收益。
如果靠这部分钱和这点利率去理财,为孩子以后所需基金所准备的家长们,可能要醒一醒了。
三、平安智能星是否值得购买?
我并不建议各位购买这款智能星给自己的孩子;看起来好像保障全,实则不尽人意。
我明白很多家长想要把最好的保险产品给小孩配置,能保障又能理财谁又不爱呢,但是我想说,一款保险,它很难做到两全其美,即使是万能险它也有不足;所以我还是提议各位家长实实在在先把基础保障做好,再考虑入手年金险也是可以的;
小孩子得病不可怕,可怕的是生病没有钱医治;最后给各位一份市面上比较热门的小孩重疾险榜单,大家可以货比多家:《全国十款高性价比的小孩重疾险盘点!》
望采纳!
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资料来源: "平安保险智能星2到底怎么样?"-学霸说保保险网
这款产品对外宣称的就是万能型产品,既能够理财,也能够起到基本保障作用,该款产品的优点肯定早已被推销人员讲的天花乱坠了,但是他们肯定不会讲到这些槽点>>>《「平安智能星」这些槽点你都知道吗?》
看详细的产品形态图:
还是要说一下优缺点的:
优点:
1、平安的品牌优势比较明显:便捷的服务,并且不用担心偿付能力。
2、灵活的缴费年限:缴费年限不固定,让人灵活选择。
缺点:
1、必须附加身故、且身故与重疾保障共用保额:这款产品只要买了主险的年金险,必定捆绑身故保障,然而孩子配置身故保障非常没必要;此外附加的重疾险,赔付保额是从身故保额里扣的,也就是花两份保费,买了一份保额。
2、基本保障内容不完善:重疾险保障只有45种重疾,而且赔一次,相当简陋;同时14种儿童高发的重疾,竟然缺失8种。另外,轻症保障是个空白,更没有特定重疾双倍赔付,让人很不放心。同样的保障你还可以对比一下这些产品>>>《全国热门的136款未成年人重疾险对比表》
3、极低的年金收益率:智能星的保底收益率为1.75%,行业内平均水平多在1.75%-3%之间,可以说是是行业较低的水平,同时这种理财型保险适合购买的人群非常窄,对于工薪阶层来说实在不是一个好的选择。
有一说一,这款产品名气很大,保障实在不怎么样,但不要对所有的保险产品失去信心,市面上优秀的产品还有很多,追求保障的话就买一份重疾险,有余钱的话想储蓄就买一份年金险,实在不知道怎么挑选,可以看这里>>>