在财产和责任保险合同中，保单所有人享有一些特定的权利。首先，财产保险是一种补偿性保险，其核心目标是使被保险人在遭受损失后恢复到保险事件发生前的经济状况，而非通过损失获取利益。因此，保单所有人必须在损失发生时具备可保利益，即对保险标的具有实际权益，且保险赔偿金额不能超过这一权益的实际价值。
财产保险具有高度的个人化属性，被保险人的生活习惯和个性特征直接影响保险标的的风险评估，进而影响保险费率的设定。这意味着，即使在投保时具有可保利益，保单所有人也不能随意转让保单，除非得到保险人的明确同意。
相比之下，财产保险与健康保险相似，主要提供纯粹的保障，不具备储蓄或投资的功能，因此保单所有人享有的所有权权利并不像寿险那样丰富。然而，当保险公司遭遇破产时，保单所有人有权针对未到期的保单要求保险公司退还相应的保费，这是他们的一项重要权益。
总的来说，财产保险保单所有人的权利主要集中在保险赔偿和保单转让的控制，以及在特殊情况下的保费退还。这些权利旨在确保保险的公平性和保障性，而不是投资收益。
保单所有人又称“保单持有人”，是拥有保单各种权利的人。保单所有人是人寿保险中的一个新名词，因此其称谓主要适用于人寿保险合同的场合。由于财产保险合同大多是一年左右的短期合同，保单没有现金价值。并且，由于绝大多数投保人都是以自己的财产作为保险标的来进行投保（成为被保险人）；在发生保险事故时得到保险赔偿（成为受益人）的，因此，投保人、被保险人、受益人和所有人通常就是一个人，所有人在这里并没有太大的意义。