根据保费是否返还，可以把重疾险划分为消费型重疾险和返还型重疾险。 消费型重疾险，保障期内出险按合同约定赔付保额，保障期内不出险，到期后合同终止，所交的钱就被消费掉了，有点像车险。 正因为不返还保费，保费更便宜，保障杠杆也更高。
其实，对于消费型重疾险，有很多小伙伴存在这些误区：
1.到期不返钱，很吃亏
很多消费者认为，消费型重疾险只在保险起见提供疾病保障，到期不能返钱，万一自己没有出险，那不是很亏。
消费者有这种想法，奶爸可以理解，但我们不妨细想一下，在保险期间保险公司是一直要承担理赔风险的，给我们提供疾病保障。
就好比你请了一位保镖，因此没有受到袭击，难道你说保镖没用吗这和购买消费型重疾险是一个道理。
2.返还型重疾险能返钱，更划算
返还型保险确实到期能返钱，但要知道“羊毛出在羊身上”，比如市面上保障差不多的返还型重疾险和消费型重疾险，保费差距是比较大的。
然而返还型重疾险到期返还的钱收益是比较低的，可能还赶不上存银行的利息。
细想一下，返还型重疾险更划算吗？可能真的要打上一个大大的问号？
奶爸总结：
总的来说，消费型重疾险相比较于返还型重疾险，保费更低，性价比更高，对于预算不是很充足的消费者来说，是比较友好的。
那么，消费型重疾险有什么缺点呢？
首先，消费型重疾险指的是一年的重疾险和定期重疾险，这类产品有固定保障期限，保障期内出险可以得到获赔。
简单地说，在保险期内如果发生合同约定的风险，可以得到赔偿。如果安全的话，保险费就不会返还，和消费一样。
我们可以看到，消费型重疾险确实是有一些不足的地方，它不能够为我们提供终身保障，保障到期后我们不一定还能买上重疾险，也没有保险金返还。
但是消费型重疾险还是有很明显的优势的：
1. 消费型重疾险保费便宜，单纯保障重疾，对预算不足的人群比较友好，可以享受几年的保障，又不会又太大的经济压力。
2. 消费型重疾险杠杆作用明显，此类产品往往年交保费在几千元范围内，大部分都带有被保人豁免功能。
即使不幸出险，很大概率是可以用较少的保费撬动较高的保额。
提到消费型重疾险，很多人都会觉得买了消费型重疾险，没生病的话就把钱白白浪费了，建议你看看我之前写的这篇《为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！》，那大家都推荐购买的消费型重疾险的有哪些缺点今天给大家简单分析下。
1、不附带身故责任
消费型重疾险只保障重疾以及合同约定的轻、中症责任，不保障死亡的责任，意思就是如果在保障期间内不幸身故，保险公司是不负理赔责任的。
2、现金价值低
消费型重疾险在合同终止后，并不返还保费或约定金额，所以保障期限满期后现金价值为0。而传统的终身型重疾险现金价值是一直增长的。
3、定期消费型重疾险续保风险大
一般重疾险都是越早买越便宜，随着年龄的增加，患病的风险就会增加，相对于储蓄型保险来说，定期消费型重疾险到期后重新购买重疾险的难度就会增加。
总结
消费型重疾险缺点不少，但是保费便宜，杠杆作用强，可以用较少的保费撬动较好的保障，而且一般消费型重疾险的保障期限比较灵活，有保障10/20/30年，至70岁/80岁/终身等，给予投保人更多的自主权，所以特别适合许多预算不多的朋友购买。目前市面上性价比高的消费型重疾险可以参考下我整理的《十大便宜好价的重疾险大盘点！》。
望采纳！
全网同号：学霸说保险
资料来源：《学霸说保险官网》
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本回答被网友采纳消费型重疾险最大的缺点就是：如果在保障期间内没有罹患合同中规定的疾病，那么合同期满后，保障结束，不会返还保费，也不会返还保额。
但是消费型重疾险也有他自己的优点：
1、保障期间灵活：如果预算不够，可以选择保障至70或80岁，不一定要选择保障终身；
2、保障内容灵活：自由选择可附加的保障，比如轻症、中症、癌症多次赔付、重疾多次赔付等。
3、保费便宜：选择保障至70或80岁，或者保障30奶奶，把每年保费便宜，保障杠杆高。
4、独立疾病保障：消费型重疾险通常不包含身故责任，无需共用寿险保额，可以自主选择其他寿险产品。
没有最好的保险，只有最适合你的保险，根据自己的需求和预算制定属于你的保险方案，希望以上的回答对你有帮助！！（以上内容转摘自深蓝保官网原创文章）