四五十岁才开始交社保，到底划不划算？还能领到养老金吗？以后养老会有问题吗？最近，很多朋友都私信我，问我类似的问题，今天，我就统一说一下，可能关系到你未来几十年拿什么看病养老的建议？
第一，四五十岁才开始去交社保，可以说是基本都奔着这两个去的，医疗和养老。那医保，不管是多大年纪，我都是建议大家一起交上的，因为它是一个没有门槛就可以买到的保险。如果说我们预算比较多，可以交职工医保，看病报销比例更高，预算一般，哪怕你交最基本的城乡居民医保，也能报销个40%左右，怎么都比完全自费好的。
第二，那这里要强调一下，不管是职工医保还是居民医保，有很多昂贵的靶向药、进口药都是报销不了的，那万一得了病，自己还要掏几十万的医疗费，普通家庭，根本是承担不起的，所以这也是我一直在跟大家强调的，除了医保之外，最好还要再补充一个百万医疗险，这样，生病住院医保报销不了的，一般自费超过1万的部分，百万医疗险，都能给大家去报销，而且，也不贵。
第三，接下来说说大家更关心的养老保险，首先，咱们要知道养老能领到养老金需要同时满足两个条件，一个是达到法定的退休年龄，男性退休时60岁，女性，是50岁到55岁之间，那第二个要求就是要社保要累计交满15年，那45岁的男性之前从来没有交过社保的话，如果说现在开始交，得一直到60岁退休，那如果说是45岁的女性，由于退休年龄是50岁，也就是说单位，最多只能给你去交五年的社保，那剩下的十年，就得靠自己交了。
第四，那商业养老金，也是很不错的选择，商业养老金只要不超过55岁都能交，可以一次性交，也可以区分五年十年交，然后从60岁开始能够每月领到我们养老金。那就拿这款商业养老金来举个例子，假设王女士在50岁的时候，一次性交了35万，那从60岁开始，那每年可以领到26500元。
第五，那么一个月2000多，再加上本来1000多的退休金，这样一个月，也就能拿到三四千了，而且，活到老领到老，而且，生育养老金有20年的保证领取，也就是说交35万，最低可以领回53万元，说真的，50岁的人，不用冒任何风险，投资35万，最低能领到53.1万，活的久，甚至能领七八十万，这收益算不低了，那换成其他理财方式，还真不一定有这样的效果。
所以我觉得45岁开基本养老保险账户是绝对没问题的，完全适合退休，因为60岁可以正常恢复，退休后每个月都会收到基本养老金。退休5-10年，但既然你年纪大了要买基本养老保险，就这样了然后，您可以在正常法定退休年龄下申请退休并领取养老金福利。
然而，女性的法定退休年龄通常相当灵活。有些人可以在50岁退休。灵活工作的女性通常必须在55岁退休。一般来说，如果在40岁之前正常开立基本养老保险账户，您可以在正常法定退休年龄退休。但是延后5年也能拿到基本养老金，如果你没有开基本养老保险账户，那这辈子就不能享受基本养老金了。所以，还是要建立一个基本养老保险账户。将连续退休5年，实际上退休金是终身可用的。
因此，最终，我们认为男性和女性都必须在45岁时建立自己的退休保险账户。尤其是女性，虽然可能会推迟几年退休，但也需要建立一个基本养老保险账户。更不用说丈夫了，因为男性可以在正常的法定退休年龄退休，这不会影响他们每月领取基本养老金的年龄。