平安智能星万能型年金险的热度始终不减，大部分家长都想让孩子拥有一份这样的"万能险"。
代理人往往将它阐述得无所不能的样子：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，又能提供重疾、身故、意外等保障。
这听起来是不是非常的诱人？然而，事实还是需要你去多了解才知道的，这种保险其实不算是很优秀的产品。
在开始分析之前，首先让大家更好的了解一下万能险：
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多讲，先让大家看看保障图，来帮助更好的理解产品的形态：
如上图所示，主险和附加险相组合就构成了平安智能星年金险。
主险：智能星万能险，主要是来理财的；
附加险：包含了重疾、定寿、意外等保障，负责花主险万能账户中的钱用来给被保人提供保障。
这其中，需要同时购买的是智能星1年期寿险，则其他的附加险可以自主选择。
接下来，学姐给大家讲述分析平安智能星金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险的承保年龄范围为0-17岁，也就是说面向的是未成年人群体。
对于寿险这一块，其主要的适用人群是家庭的经济支柱，它主要保障家庭突然失去经济支柱，而导致难以维持正常的家庭生活风险。
但是在普遍情况下，家庭的经济责任不需要未成年来承担，因此未成年没有必要购买寿险。
并且，平安智能星寿险和重疾是共享保额的。
不妨通过一下例子来看一下：小王买了智能星年金险，除此之外附加了重疾险，那么寿险和重疾险共享15万保额。假如小王不幸罹患癌症，重疾理赔12万以后，留给寿险的保额只有3万，那要是后续身亡了，就只能赔3万元。这有点难以接受吧！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。
该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症那么得自己出钱治病。
市面上比较好的重疾险都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
相比之下，平安智能星附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品！
事实胜于雄辩，大家不妨将平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星的是一款万能险型年金险，万能账户的收益不是很好。
该产品万能账户的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，像是结算利率是不确定的。
但是其实在万能险市场上，很多产品的保底利率能够做到3%；而结算利率不确定，无法明确测算收益的情况，不确定性过多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本以重疾险为例子，目前市面上采用的是均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，再将费用平均分摊到每一年，所以每年缴纳的费用都是一样的。
平安智能星缴费不是采用均衡费率，而是自然费率法，年年缴费，缴费的金额随着被保人年龄增加而增加，这就不够友好了。
三、总结
依据保障层面来看，平安智能星的寿险是强制购买的，如果是不承担家庭责任的未成年小孩就不要购买了，而且重疾险的保障范围上有着非常大的缺陷，保障力度很一般。
由理财这一方面来看，平安智能星可以说是没有优势，不仅仅涵盖极高比例的起始费用，而且保底利率还不如同类产品，算利率也没有很明确，收益也不属于高的，对投保人非常不友好。
总的来说，学姐并不建议大家购买平安智能星年金险。如果你想买理财险，学姐这里有一份优秀理财险榜单，感兴趣的可自取：
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