平安智能星万能型年金险的热度始终不减,大部分家长都想让孩子拥有一份这样的"万能险"。
代理人往往将它阐述得无所不能的样子:既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持,又能提供重疾、身故、意外等保障。
这听起来是不是非常的诱人?然而,事实还是需要你去多了解才知道的,这种保险其实不算是很优秀的产品。
在开始分析之前,首先让大家更好的了解一下万能险:
一、平安智能星年金险保障怎么样?
话不多讲,先让大家看看保障图,来帮助更好的理解产品的形态:
如上图所示,主险和附加险相组合就构成了平安智能星年金险。
主险:智能星万能险,主要是来理财的;
附加险:包含了重疾、定寿、意外等保障,负责花主险万能账户中的钱用来给被保人提供保障。
这其中,需要同时购买的是智能星1年期寿险,则其他的附加险可以自主选择。
接下来,学姐给大家讲述分析平安智能星金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险的承保年龄范围为0-17岁,也就是说面向的是未成年人群体。
对于寿险这一块,其主要的适用人群是家庭的经济支柱,它主要保障家庭突然失去经济支柱,而导致难以维持正常的家庭生活风险。
但是在普遍情况下,家庭的经济责任不需要未成年来承担,因此未成年没有必要购买寿险。
并且,平安智能星寿险和重疾是共享保额的。
不妨通过一下例子来看一下:小王买了智能星年金险,除此之外附加了重疾险,那么寿险和重疾险共享15万保额。假如小王不幸罹患癌症,重疾理赔12万以后,留给寿险的保额只有3万,那要是后续身亡了,就只能赔3万元。这有点难以接受吧!
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然可以选择附带重疾险,但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。
该重疾险缺失轻症和中症保障,若被保人罹患轻症或者中症那么得自己出钱治病。
市面上比较好的重疾险都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
相比之下,平安智能星附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品!
事实胜于雄辩,大家不妨将平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番:
二、平安智能星年金险收益好不好?
1. 保底利率较低,结算利率不固定
平安智能星的是一款万能险型年金险,万能账户的收益不是很好。
该产品万能账户的保底利率为1.75%,对应的日利率为0.004795%,保证利率之上的投资收益,像是结算利率是不确定的。
但是其实在万能险市场上,很多产品的保底利率能够做到3%;而结算利率不确定,无法明确测算收益的情况,不确定性过多。
2. 保障成本逐年增加,需要一直缴费
保障成本以重疾险为例子,目前市面上采用的是均衡费率,约定好应交保费数量和缴费年限,再将费用平均分摊到每一年,所以每年缴纳的费用都是一样的。
平安智能星缴费不是采用均衡费率,而是自然费率法,年年缴费,缴费的金额随着被保人年龄增加而增加,这就不够友好了。
三、总结
依据保障层面来看,平安智能星的寿险是强制购买的,如果是不承担家庭责任的未成年小孩就不要购买了,而且重疾险的保障范围上有着非常大的缺陷,保障力度很一般。
由理财这一方面来看,平安智能星可以说是没有优势,不仅仅涵盖极高比例的起始费用,而且保底利率还不如同类产品,算利率也没有很明确,收益也不属于高的,对投保人非常不友好。
总的来说,学姐并不建议大家购买平安智能星年金险。如果你想买理财险,学姐这里有一份优秀理财险榜单,感兴趣的可自取:
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