个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件,是个人的“经济身份证”,它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况,方便您达成经济金融交易。
目前个人信用报告有三个版本,分别为:
1、个人版:供消费者了解自己信用状况,主要展示了信息主体的信贷信息和公共信息等。包括个人版和个人明细版。
2、银行版:主要供商业银行查询,在信用交易信息中,该报告不展示除查询机构外的其他贷款银行或授信机构的名称,目的是保护商业秘密,维护公平竞争。
3、社会版:供消费者开立股指期货账户,此版本展示了您的信用汇总信息,主要包括个人的执业资格记录、行政奖励和处罚记录、法院诉讼和强制执行记录、欠税记录、社会保险记录、住房公积金记录以及信用交易记录。
扩展资料:
征信的来源渠道:
征信机构从信用信息产生的源头采集信息,具体来说,征信信息主要来自以下两类机构:
提供信贷业务的机构。主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供信贷业务的机构。
其他机构。包括个人住房公积金中心、个人养老保险金等机构。
此外,上述部分机构还提供个人的地址、联系方式等基本信息,而这些信息是由个人在办理业务时提供给这些机构的。
不良信用的展示期:
根据《征信业管理条例》的规定,不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年。
参考资料:人行征信中心-常见问题解答
个人征信的5级标准分别为;
正常; 借款人能够履行合同,不存在任何影响借款人按时足额偿还贷款的因素。金融机构对借贷人的还款能力有充分的把握贷损失概率为0.
关注;尽管借款人有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对贷款产生不利影响的因素,如果这些因素继续下去,借款人的偿还能力受到影响,贷款损失的概率不会超过5%。如果还有不太了解的地方,可以从 阿呆数据 达到个人征信大数据报告,只需微行首页搜索搜一搜即可。
次级;借款人的还款能力出现明显问题,开始有逾期,且完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,需要通过处理借款人的部分资产甚至执行抵押担保来还款,贷款损失率达到30-50%.
借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行抵押或担保,也肯定造成较大损失。金融机构为了挽回资金的损失,会动用清收队伍,为借款人的资产进行重组、合并、抵押物处理等方式来保证资金的回笼情况,即使损失和浪费了人力成本,也要讨回应得得债务,贷款损失的概率高达50-75%。
损失;借款人已无法偿还本息,无论采取什么样措施与程序,贷款注定要失去,或者收回极少部分的资金,从金融的机构的角度来看,没有必要保留在资产账目上,所以很多时候银行,担保公司为了避免出现不良贷款,最好的方式还是走法律程序,把坏账转移注销,其贷款损失率达到75-100%。