每天都要涨知识
Learn more every day
出口押汇
Export Bill Purchase
应用最广泛的出口贸易融资
出口押汇是银行凭出口商提交的信用证或托收项下单据,向出口商提供的短期资金融通。包括信用证项下即期押汇,远期押汇/贴现和托收押汇。
出口押汇是出口商将全套出口单据交到业务银行,银行按照票面金额扣除从押汇日到预计收汇日的利息及相关费用,将净额预先付给出口商的一种短期资金融通。出口押汇分信用证项下押汇、D/P项下押汇和D/A项下押汇。
出口押汇区别于贴现
该业务是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押,在收到开证行支付的货款之前,向出口商融通资金的业务。贴现则是银行对于未到期的远期票据有追索权地买入,为客户提供短期融资业务。对客户来说如为即期收汇,可申请出口押汇;如为远期收汇,则在国外银行承兑可申请出口贴现。
出口押汇业务的作用
客户出口交单后,凭与信用证要求相符、收汇有保障的单据向银行申请短期融资,客户能在国外收汇到达之前提前从银行得到垫款,加速资金周转。
出口押汇业务的特点
1、押汇/贴现系短期垫款,押汇期限一般不超过90天,贴现不超过180天。
2、押汇/贴现系预扣利息后,将剩余款项给予客户,利息按融资金额x融资年利率x押汇天数/360计算。3、押汇/贴现系银行保留追索权的垫款,不论保种原因,如无法从国外收汇,客户应及时另筹资金归还垫款。
办理出口押汇业务的要求
1、出口押汇按规定利率计收外币利息2、出口押汇是银行对出口商保留追索权的融资,但银行如作为保兑行、付款行、或承兑行时不能行使追索权。3、银行只办理跟单信用证项下银行承兑票据的贴现,申请人办理贴同业务应向银行提交贴现申请书,并承认银行对贴现垫款保留追索权。
4、贴现票据的期限不超过180天,贴现天数以银行贴现日起算至到期日的实际天数,贴现利率将按规定执行并计收外币贴现息,贴现息将从票款中扣除。