一、想给父母买保险，为何这么难？
生活中，不少人想给父母买保险，但发现没那么容易。
“我爸妈都 60 多岁了，又有各种慢性病，肯定买不了保险吧？”
“我倒是想给爸妈买保险，但爸妈觉得保险都是骗人的，死活不愿意买。”
为此，我们采访了二十多位朋友，总结出以下三个难点：
1、给父母买保险，被骂“不孝子”
在北京打拼的小陈，多方咨询后，终于确定了给父母买保险的方案。当他拨通电话，问老爸要身份证号码时，却遭到了严词拒绝。
“尽盼不得我好！”还没等他说完，老爸便气急败坏，数落他为“白眼狼”、“不孝子”。
小陈赶紧向老爸解释，但一番沟通下来，不仅没能说服，还气得他老爸脸红脖子粗，差点高血压发作，只能作罢。
2、父母嫌保险太贵，舍不得花钱
去年春节，阿兰回到湖南老家，看着父母满头丛生的白发，她突然意识到，父母真的老了。万一发生意外，自己不一定有能力尽孝心。
于是她准备给父母买保险，在朋友圈找了一位代理人，一番规划后，发现每年保费得上万块。
“多贵啊，你赚钱也不容易，可别乱花”，无论阿兰怎样劝说，父母还是坚决不肯买。
3、存款变保单，父母的养老钱都没了
前不久，王军准备在广州买房，父母得知后，想拿出多年的积蓄补贴儿子，没想到去银行取钱时，被告知取不出来。
为啥呢？原来两年前，父母去银行存钱，却?稀里糊涂地买了一份 5 年期的保险产品。
这可是父母存了多年的养老钱，王军气愤的同时，也感到自责。如果平时多抽时间陪陪爸妈，也许他们就不至于被骗。
老实讲，想给父母买保险，确实不容易。但作为子女，我们还是应该多一份耐心，与父母好好沟通，让有温度的保险，化解高额医药费的压力与无助。
二、如何给父母合理配置保险？
在给父母买保险之前，一定要先确保他们有交医保，因为医保是最基础的保障。
如果父母不是职工，可以购买居民医保，一年最多几百块。
但医保的报销有限制，遇到癌症等重大疾病，额度根本不够用。因此，国家医保 + 商业保险，才能更好地抵御风险。
下图是我们对于中老年人购买保险的一些建议，供大家参考：
简单说下这样推荐的理由：
意外险：父母年纪大了，手脚不灵活，摔伤、骨折是很常见的事情，所以买一份意外险很有必要。
医疗险：老人的身体抵抗力比较差，容易生病，医疗险每年有上百万的报销额度，可以有效应对大病风险。
重疾险：年纪越大，患大病风险越高。重疾险能很好地弥补大病给家庭带来的经济损失。
定期寿险：如果是家里的经济支柱，万一人没了，买一份定寿能让家人体面地生活下去。
年金险：可以用来储蓄养老金，但保障作用很低，如果没有做好基础保障，不建议普通家庭考虑。
总而言之，意外险一定要给父母买，百万医疗险能买尽量买，买不了选防癌医疗。
而中老年人买重疾险，大多有保额限制。像福乐保， 46 - 50 岁只能买 30 万保额。如果你觉得保障不够，也可以给父母加入相互宝。
此外，这两年惠民保险风靡各地，如果父母年纪过大、身体欠佳，买不了百万医疗险，可以补充一份惠民保。
像?360 城惠保，即便是 90 岁，有高血压、糖尿病等，只要有医保都能买。几十块最高能报上百万，对老人家特别友好。
各地的惠民保测评，在公众号后台回复对应的地名，例如“广州”，就能看到详细分析。
三、45-55岁的父母，如何配置保险？
买保险，有两大拦路虎，一是年龄，二是健康。年龄和健康状况不同，能买的保险也不同。
下面，我们就来看看不同年龄段的中老年人，怎么买保险才最划算？
1、45 - 55岁身体健康，保险怎么买？
如果是 45 - 55 岁的中年人，身体条件符合健康告知，可以把?重疾险、医疗险、意外险、寿险?都配齐。
这个年龄段的人群，身上如果还背着房贷，家庭经济支柱是有必要购买定期寿险的。如果孩子已经工作，房贷也还清了，没什么家庭责任，不买也可以。
我们以 50 岁为例，做了一个基本方案：
可以看到，45 - 55 岁的父母，如果身体健康的话，买保险其实不难。通过上面的组合，能够得到一个比较全面的保障。
以 50 岁男性为例，每年保费 5000 多，可以获得如下保障：
意外险：父母日渐老去，腿脚不灵便，一份意外险可以应对日常的磕磕碰碰，而大护甲 A 款（至尊版），一年不到 300 块，医保目录外?费用也能报销。
医疗险：这里选了?好医保长期医疗 20 年版，能一直保 20 年，不用担心停售或身体变差。在支付宝搜 “倍领心选”，就能买到
重疾险：给父母买重疾险虽然贵，但好在身体健康还能买。所以配了 20 万的?福乐保，保到 70 岁。在 61 岁前患重疾能赔 34 万，也够用了。
定寿：如果不幸因去世，能赔付 50 万，起码家人日后的生活有了保障。
另外提醒下大家，年龄越大保费越贵，给爸妈买保险，一定要注意 “保费倒挂” 的问题。
举个例子：同样 50 岁，买一份储蓄型重疾险，20 万保额，每年保费要 1.2 万元，20 年累计总保费将近 25 万，交的钱比保额还多。