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Question

一、银行不良债权的原因分析

现阶段我国基层银行不良债权主要表现为关注、可疑、损失三类贷款，从这些贷款的形成历史分析，主要是过去的“一逾两呆”贷款。形成的原因是全方位、多层次的，概括起来主要有三个方面。
（一）社会诸多因素的影响
1、行政干预和盲目追随市场并存，投资决策随意扩大。一方面一些地区的地方政府为了迅速摆脱贫困，或为了追求产值，另一方面一些企业领导，头脑发热，盲从市场，市场上什么俏销就上什么项目，对新产品缺乏必要的全方位论证，盲目上马一些“三不管”的项目，即不管当地实际，不管资金能否到位，不管自己的技术、产品质量等能否过关。而从一些项目的实际效果看，由于投资决策的失误，形成了大量沉重的包袱，大把大把的资金被项目“吃掉”了。如某县前些年，看到国内外市场上丝绸行情看好，就把原来的针织厂改扩建为制丝针织厂、桑宝集团，同时还新建了一家缫丝厂，后又陆续上了超细纤度丝、特种丝绸、牛仔绸等一批投资大、见效慢的项目，短短四年间共新增固定资产贷款4000余万元。然而由于原材料吃不饱，生产技术不过关以及国内外丝绸行情发生了变化，原已经投产的企业全面亏损、乃至资不抵债，被迫停产或半停产，而几家新上项目则变成半拉子工程，至今进退两难，银行贷款根本无法收回。据调查，桑宝集团制丝厂至2000年底资不抵债额达2200万元。
2、信贷资金财政化，短期资金被长期占用，使一些银行贷款沦为不良债权。信贷资金财政化主要表现在：一是一些项目均是由财政、银行、企业自筹拼盘项目，由于财政资金吃紧，该投入的资金不能及时足额到位，银行就得再投入资金；二是为了完成财政收入，企业和银行迫于行政压力不得不贷款缴纳税款；三是应由财政拨补的政策性亏损长期不到位，挤占了一部分信贷资金。
3、曲解或误解了国家经济体制政策。近几年，政企分开，强调给企业放权让利的呼声很高，随着企业经营体制的改革，给企业放权让利的要求逐步得到了实现，但一些地方、一些企业却没有辩证地、客观地顾及国家利益，突出表现在企业经营者的短期行为使国有资产大量流失，特别是不规范的企业改制以牺牲银行利益为代价，一些地方的企业在改制过程中，受利益驱动的影响，纷纷采取“金蝉脱壳”、“化整为零”等方式，转移资产，逃废债务，把银行贷款束之高阁。与此同时，地方政府往往受眼前利益和局部利益的影响，对企业逃废银行债务置之不理甚至推波助澜，使银行信贷资产质量雪上加霜。

Answer 1

1, 은행의 불량 채권의 원인은 분석합니다

현단계우리나라의 하부의 은행의 불량 채권은 주로 관심, 수상한,으로서 나타나서 3종류의 대부에 손해를 받고, 이것들의 대부의 형성하는 역사의 분석으로부터, 주로 저쪽에 간 “2을 넘어서 멍하니 한다”의 대부입니다. 형성의 원인은 전 방향, 각 방면의로, 개괄이 일어서서 주로 3개의 방면이 있습니다.

(1)사회가 많은 원인의 영향
1, 행정의 관여는이라고 맹목적으로 시장에 추종해서 공존하고, 투자 정책결정은 마음이 내키는 대로에 확대합니다. 한 방향의 몇인가지구의 지방 정부는 신속히 빈곤을 빠져 나가기 위해서, 혹은 생산액을 요구하기 위해서, 한 방향의 몇인가 기업은 지도하고, 머리는 발열하고, 시장에 맹종하고, 시장 위에서 무엇이 인기가 있어서 어떤 프로젝트에 가고, 신제품에 대하여 필요에 부족되는 전 방향의 논증, 맹목적으로 몇인가 “아무도 상관하는 사람이 없는 것”의 프로젝트에 착수하고, 바로 현지의 실제를 상관하지 않고, 자금은 소정의 자리를 잡을 수 있는 것인가 아닌가에 관계 없이, 자신의 기술, 제품의 품질등은 관문(난관)을 돌파할 수 있는 것인가 아닌가에 관계 없이. 몇갠가 목덜미의 원하는 실제적인 효과로 보아서, 투자 정책결정의 미스 때문에, 대량으로 무거운 부담을 형성하고, 많은 자금은 프로젝트의 “먹어버린다”에. 어떤 현(县)인 것 같아서 하기 전에서 얼마나의 해, 국내외의 시장 위에서 견직물의 시황이 확실히 보는 것을 보고, 원래의 메리야스 공장을 고쳐서 실 메리야스 공장, 뽕보물의 그룹을 확장해서 만드는 것에구나고, 동시에 또 1집 실을 감는 공장을 새롭게 만들고, 뒤 또 속속 가서 자세한 섬세도의 실, 특수견직물, 카우보이가 엷은 견직물등의 몇개의 투자의 대, 효력이 나오는 늦은 프로젝트를 넘고, 지극히 짧은 4년간은 함께 고정 자산이 새롭게 증가해서 4000몇만원금을 대부합니다. 그러나 원재료 때문에 만복이 안되고, 생산기술은 관문(난관)을 돌파하지 않고 및 국내외의 견직물의 시황변화가 발생하고, 원래의 이미 생산에 들어간 기업이 전면적인 손실은, (그위에)또 채무초과가 되고, , 어쩔 수가 없게 반생산을 정지해서혹은 생산을 정지하고, 몇 (인가)은 새롭게 프로젝트 실행을 정해서 미완성공사가 되고, 지금도 진퇴양난이고, 은행 론은 완전히 회수할 수 없습니다. 조사하는 것에 따르면, 뽕보물 그룹은 실의 공장을 만들어서 2000연말 채무초과가 되는 액까지 (경과해) 2200만위안에 달합니다.

2.대부자금의 재정화, 단기자금은 장기에 걸쳐 점용되어서, 몇인가 은행 론을 불량 채권에 전락하게 합니다. 대부자금의 재정은 주로 표현해 있는 것이 녹습니다 :1개는 몇인가 프로젝트는 모두 재정, 은행, 기업에서 전채 요리 프로젝트를 스스로 계획하므로, 재정자금이 긴장하기 위해서, 투입해야 하는 자금은 시의적절한 정액은 소정의 자리를 잡을 수 없고, 은행은 다시 투하자본만을 얻습니다 ; 둘은 재정수입을 완성되기 위해서, 기업과 은행은 행정의 압력으로 무슨 일이 있어도 돈을 대부해서 세금을 물지 않으면 안되는 것에 육박합니다 ; 3은 재정의로부터 보충하는 정책성 결손을 움직여서 장기에 걸쳐 소정의 자리를 잡지 않는 べ 와이므로, 일부의 대부자금에 끼어들었습니다.

3.국가의 경제체제의 정책을 곡해할지 오해했습니다. 최근 몇년, 행정과 기업의 분리, 강조는 기업의 권력을 하放 하는 가격인하의 외치는 소리에 매우 높고, 기업의 경영 체제 개혁을 따르고, 기업의 권력을 하放 하는 가격인하의 요구에 조금씩 조금씩 실현을 얻고, 그러나 몇인가 지방, 몇인가 기업은 변증법적으로, 객관적으로 국가이익을 고려하고 있지 않고, 두드러져서 경영자가 단기적인 행위를 표현해서 기업에서 국유자산을 대량으로 유실하게 해서, 특히 규범에 맞지 않는 기업은 제도를 바꾸어서 은행에 목숨을 바치는 이익을 대가로 해서, 몇갠가 지방의 기업은 과정에서 제도를 바꾸고, 이익의 구동의 영향을 받고, 다음에서 다음으로 “사람에게 알려지지 않고 살짝 모습을 감춘다”, “전체의 물건을 뿔뿔이 흩어지게 한다”등의 방식을 취하고, 자산을 이전하고, 달아나는 채무, 은행 론을 보류로 합니다. 동시에, 지방 정부는 자주(잘) 목전의 이익과 국부의 이익의 영향을 받고, 기업이 달아나는 은행의 채무에 대하여 무시해서 매우 미치기에 이르러는 부채질 해 세우고, 은행의 대부자산의 질에 우는 얼굴에 벌.

不知道你是否看得懂，反正我是看不懂，我是照搬的！大义应该不会错！

Answer 2

첫째, 이유는 은행이 아닌 분석 - 대출 실적

은행이 아닌 중국의 잔디의 대출 실적이 -이 단계는 주로 대출의 3 종류의 손실에 대해 우려하고 의심의 뿌리가 수준이 대출의 형성의 역사적 분석에서 두 개 이상의 "대출의 과거,"숙박은 주로했다. 이유는 모든 경기의 형성, 멀티 레벨,이 세 측면에서 요약될.
()는 여러 가지 요인이 사회에 미치는 영향
1, 행정 개입을 맹목적으로 시장에 공동이 존재에 따라, 자유롭게 확장하고 투자를 결정. 한 손으로 일부 지역에서 지방 정부에 명령을 신속하게 얻을 빈곤의 제거 또는 추구하는 가치, 다른 한편으로는 격하기 비즈니스 리더,, 시장에 맹목적인 복종의 번호를, 무엇을 Qiaoxiao 마지막 항목에서 새 제품에 필요한 증거 부족 장님의 전체 범위에 무엇인지 시장 즉, 지역에 상관없이 조건의 여부에 관계없이 장소에서 펀드에 상관없이 자신의 기술, 제품의 품질 국경을 넘을 수있다 "프로젝트, 무질서"의 번호를 출시했다. 몇몇 프로젝트에서, 투자 결정에 실수로 인해, 무거운 짐을, 자금의 많은 많은 수의 구성 "프로젝트"를 많이 먹어왔다 실제 결과를 볼 수있습니다. 이전 년 카운티 예를 들면, 원래의 재건 및 확장 실크 공장 공장 뜨개질 편직 넣어 상 파 그룹, 동시에 최근에는 다음 연속적으로 슈퍼에서 방적기 내장 - 실크 인용 국내 및 해외 시장에 대한 낙관적인보고 괜찮 아요 - Denier 원사, 특수 실크, 데님 실크와 일부 다른 대형 투자가 4 년 프로젝트의 열매, 4000 만명의 새로운 고정 자산 대출의 총 천천히. 그러나, 원료, 생산 기술은 충분한 먹이를 가지고, 인해하지만, 폐쇄, 국내뿐만 아니라 외국 실크 시세 변화하면서 여러 가지 새로운 사업이 될 것이다, 원래의 엔터 프라이즈 범위의 손실뿐만 아니라 부실로, - 컷 - 오프 생산 또는 반 강제로 중지, 놓였으니 쳉 banla 하위 프로젝트,, 은행 대출을 회수하지 않은 딜레마가있다. 설문 조사에 따르면, 2000 년 말까지 뽕나무 노블 그룹의 부실 시스템의 공장 2천2백만위안했다.
2, 재정 기반의 신용 자금, 단기 자금을 오래하는 단기 직업, 그래서 일부 은행 대출 안 될 채무. 금융 기반의 신용 자금을 주로 반영 : 첫째, 일부 프로젝트 금융, 은행, 기업 자체에 의해 - 모듬 상품, 꽉 재정 자원으로 인해 시간과 자금을 풀, 은행을 다시 할 - 수도를 입력; 투자하지 최대 촬영하는 두 가지 순서에 회계 연도 매출 완료, 기업의 행정 압력과 은행에 의해 강제로 세금을 내야 대출이; 3 손실이 오랜 기간 동안 신용 자금의 일부를 남용에 대한 장소에서 금융 Bobu 정책을위한 것입니다.
3, 오해이나 국가 경제 시스템의 정책을 오해. 최근 몇 년 동안, 기업 경영에서 기업에 큰 목소리로 전원의 상전을 강조, 엔터 프라이즈 관리 시스템 개혁, 권력의 점진적인 퇴화의 기업의 요구 사항을 달성하고있다지만, 일부 지역, 일부 기업의 변증 안하고 객관적인 방식으로 구분 계정에 국가 이익을 가지고, 단기적인 행동을 국가 자산의 큰 손실, 특히 표준이 아닌 기업의 구조 조정 구조 조정 과정에서 일부 지방 기업의 비용으로 은행의 이익을 희생의 원인, 이익의 영향을 중심 받고요 사업에서 가장 눈에 띄는 사람이 "," ", 등, 자산의 양도, 채무의 탈세 3 noes 역할"을 철회하고, 은행 대출 보류. 동시에, 지방 자치 단체들은 즉각적인 현지의 관심과 은행 부채의 기업 탈세의 충격은 변경될 수있습니다 심지어 파도를 무시하고, 그래서 그 은행의 신용 자산의 품질도 나빠.