在你找理财专家协助之前,首先得弄清楚4个基本问题:
1、预期投资报酬的高低。报酬期望越高,资金较大的比例就要投资于增值速度较快的资产,相对也要承担较高的风险。一般而言,股票平均报酬大于债券、储蓄。
2、投资时间的长短。投资的时间越长,越能投资较多增值速度较快的资产;与其相反,投资重心应该要放在变现性较高的资产,如定期存款、货币基金上。
3、风险忍受度的高低。如果不能忍受投资出现短暂亏损,就应该少投资波动性大的资产,甚至不要投资。
4、财务状况的松紧。是否还有其他资金?是否本钱有限?是否有稳定的收入或者快要退休?
80法则与100法则:简单易懂的资产配置原则
在实务上,可以参考简单的“80法则”,就是股票占总资产的合理比重=80减掉你的年龄再乘以100%。举个例子,如果你目前30岁,股票投资应占五成,剩下的五成可持有债券及存款。而“100法则”也是测算股票占总资产的比重=100减掉你的年龄,如果你目前30岁,股票投资最好不要超过七成,而随着年龄的增加,股票仓位也应随之降低。
依不同阶段调整配置不同资产比例
投资理财本来就是一项与时间竞赛的动态活动,会随人生阶段而改变。因此,美国共同基金教育联盟建议依照不同阶段的理财目标,配置不同的资产比例。它将人生分为社会新鲜人、成家立业、人生巅峰、空巢、退休五个阶段。建议在社会新鲜人阶段应有三分之二放在股票,到了退休阶段,则应有三分之二放在债券与存款。(陈明月)
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