您好,简单回答一下,如果您要退保的话,如果正常按照保险的退保流程,在
犹豫期内可以全额退保,但是过了犹豫期就只能退回
现金价值了,一般来说刚买完保险的前几年,正常退保收到的现金价值会很少。但是,如果您的目的是存钱,存定期,然后最终拿到的是保险的保单。违背了您的真实意愿的话,可以考虑主张销售误导,全额退保。
我有处理过类似的事件,客户期望在某银行购买定期,结果最终变成了一张保单。回到家之后意识到不对劲,找银行理论,但是银行反馈不能退,没办法处理。后来银行和保险公司一起上门拜访,但是态度强硬。不过最后投诉到了
银保监会,并且提供了相关的证据,上午做了投诉,下午就拿回了全部的费用。
这里非常关键的几个因素是:客户是否知道自己买的是保险,第二个是相关金融机构在销售产品时的语言是否准确,存在销售误导的具体行为,第三个是在流程上是否合法合规。
如果客户在全程都不知道这是保险就买了,这个肯定是不行的。当然现在也很难出现这种类似的情况。第二点,相关金融机构在销售过程中的用语是否准确,比如说“把钱存到保险里”这是典型的销售误导,特别是在银行网点的销售过程中,因为对客户来说,存钱一般意义上就是指的存款储蓄。而且在银行网点出现这类用于,属于典型的误导行为。另外,实际上一份保单的购买,除了前期的销售人员的介绍,客户需要了解投保提示书的内容,必要时还有录音录像的过程,还有在付款之后的保险公司的回访和
回执的环节。都是需要客户亲自参与和确认的,如果客户没有参与,而是被他人代替,这也是不行的。
综上,如果想把钱拿回来,建议和银行人员做沟通和交涉,一定要注意录音,固定证据。对于上述可能存在的销售误导行为,要多关注。一般来说,一些网点的服务人员对监管要求并不清楚,先保留好相关证据。然后和银行和保险公司主动提出自己的诉求,如果无法得到满足,直接向监管投诉,并提供相关证据,大概率是能解决实际的问题的。