他的货币需求理论是在继承前人研究成果的基础上，推陈出新，构造了新的货币需求函数。他的货币理论成为今天各国央行制定货币政策的基础，美联储主席伯南克是这样评价：“弗里德曼的思想对现代货币经济理论的直接和间接影响无法估量。在经济学家中无人出其右。”
笔者认为，弗里德曼的货币需求理论有几个特点：
1、 引入了消费理论分析中的持久收入假说，将持久收入作为影响货币需求的主要因素；
2、 将货币也视为一种资产，与其他形式的资产报酬率统一衡量来考虑货币需求问题；
3、 引进了价格水平及物价水平的预期变动率，得到实际货币需求，以使其理论与剑桥方程式保持一致。
弗里德曼认为，货币需求主要取决于持久收入，很大程度上其变化仅仅受持久收入变动的支配。如果想正确分析和预测人们的消费行为与其对社会经济生活的影响，就一定要严格区分两种收入：持久性收入与一时性收入。持久性收入是消费者可以预期到的长期性收入，它其实是每个人家庭或者个人长期收入的一个平均值。
长期来看，平均收入水平比较稳定，消费支出习惯也就相对稳定，不会因为偶然的一时性收入的增加而改变消费习惯，从而货币需求量相对稳定。为维持经济稳定，就要实行货币增长率保持不变的稳定货币政策，认为货币当局根据平均国民收入增长率来规定一个长期不变的货币增长率是货币政策的最好选择。
弗里德曼强调：货币是一种资产，是保持财富的一种形式。他指出，实际货币需求由总财富与各种不同形式财富的报酬来决定，具体来讲，可以分为如下三种因素：一是持久收入（总财富），二是各种财富的比例与其报酬率，三是财富所有者兴趣与偏好。
总财富中有人力财富和非人力财富，人力财富指个人获得收入的能力，即人力资本；非人力财富即物质财富，指生产资料及其他物质财富。人力财富要转化为现实的非人力财富，会受到劳动力市场的供求状况等因素的制约，所以在转化过程中，人们必须持有一定量的货币,以应付交易等需要，这一货币量的多少，取决于人力财富与非人力财富的比例，在就业困难时，人力财富所占比例较大,所需持有的货币也较多。个人的实际货币需求量决定于总财富和非人力财富在总财富中所占的比例，弗里德曼的解释是：非人力财富很不容易转化为货币，所以总财富中人力财富比重越大，则出于谨慎动机的货币需求越大。
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