高分，懂保险的朋友来，中国平安智盈人生终身寿险（万能型）

Question

本人现在23岁，想买保险，家里条件一般吧，因为自己还在上学，说白了就是万一有个什么三长两短，家里的负担没那么重，有推荐买平安这个险的
本人不懂保险，就是比如说第一年存了4000，然后每年存4000，存多少年啊？收益是做什么的？是不是这些钱都是自己的？假如存了两年，第三年不想保了，是不是可以把已经存的8000全取出来，详细解答有高分，也可以站内信息给我，QQ上说

Answer 1

买保险一定要明确一个基本道理：买保险买的是保障！而并非是其它（如：股票、基金、存款……等）。买保险是为了规避人身风险，建立个人保障体系的有效方法。同时，它还是一种理财方式。要想正确的利用这种方式理财，就应该学习和了解一些有关保险的基本知识。如果人云亦云，或者想当然的去买保险产品，结果可能会适得其反，不但让你花钱买了你不一定需要的产品，还会让你烦心很长一段时间，甚至，烦心一辈子。

保险分为：社会保险和商业保险。

社会保险是法定的保险，也可以被称作：政策性保险。它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为，所以它带有强制性的特点。雇主（或机构）在雇用雇员时应该签定劳动合同，雇主（或机构）应该为雇员办理社会保险，这是雇主应有的社会责任和义务。如果公司不为雇员办理社保，就是一种违法行为，在掌握了相关证据后，可以向当地劳动监察大队进行投诉、举报。还可以向当地媒体求助，揭露那些不良老板的违法行为。

个体人员可以以自由职业者的身份，在户口所在地参加社保（至少目前的政策是这样的），之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上基本医疗、基本养老和生育保险问题时，可以得到相关方面的经济保障。

社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充了。

商业保险：是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病、意外伤害、医疗健康 …… 等）人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为，它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险，既然是商业保险，它就带有强烈的商业色彩，它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平（根据自己的需要和经济能力进行购买，买的多，保障多，买的少，保障少，不买就没有保障），它的定位应该是：社会保险的补充。购买原则是：自愿原则。

这两种保险的共同特点：为被保险人提供一定程度上的经济保障。社保是一定要买的，因为它带有一定的福利性。至于商业保险买与不买？你最需要买什么险种？买多少？那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。

买保险买的是保障，而保障是人人都需要的。所以，买保险之前一定要搞清楚：什么是保险？为什么要买保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少这样的保障？就我现有的能力能买多少我需要的保险产品？如果你真想给自己和家人买一些保险，建议你：
1、首先学习和了解一些保险知识；
2、了解保险的作用和意义；
3、明确自己对保险的需求；
4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼。

对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远 …… 等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。如果你还想了解更多关于保险方面的专业知识，可以到保险网上去看一看。或者找一位有责任感、业务精通的高素质保险业务员进行相关的业务咨询。

人生处处有风险，意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险，一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。

给未成年人买保险，主要是选择购买商业保险中的学平险、意外伤害综合险、终身或定期健康险。如果孩子年龄太小，想给孩子买的某些保险产品可能会受到一些政策性规定的限制，所以，可以先给孩子少买一点健康险，如果有可能，可以再附加一份住院津贴险或住院医疗险。

另外，还可以考虑在社保局或街道办给孩子买一份少儿住院互助金（大约是40-50元左右/份/年），这样，孩子在医疗保险方面的保障会提高一些。待孩子年龄稍大一些，再给他买一些适合他需要的险种。

不少的人买商业保险之前，只有购买的欲望和冲动，而没有认真地去了解一下相关的保险知识，听业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容，事后跟别人聊起来，才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚，或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此，建议你还是先学习、了解，再决定购买。正所谓：磨刀不误砍柴功。

一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。

对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。

保险公司在承保时，对被保险人和投保人有一些要求，即：一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。 三、对于未成年人的赔付金额不超过5万元。

买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好。因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。

保险是一门学问，买商业保险需要的是：要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者，买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。

正确的投保做法应该是：
1、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识，正确认识 保险的功能和作用；
2、选择一家实力强，信誉好的保险公司；
3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、从业三年以上,能为你提供良好的售前、售中、售后服务的高素质业务员为你提供服务，这一点非常重要；
4、选择适合自己需要的险种组合；
5、收到保单后，应在7天内多次认真仔细阅读每一条款，如遇不解或疑问，应随时与保险公司或业务员取得联系，进行咨询。如对所投险种不满意，10日之内可以无条件退保，以确保自身的利益免受损失。所以，投保前的前期选择非常重要。

万能险可能不适合你，因为，这个险种是用闲钱来买的，而且要承担保险公司在运作中的风险。你更需要的是保障型保险产品。

温馨提示：在没有搞清楚保险为何物之前，千万不要听信谗言或自以为是，听凭他人的摆布，去买什么保险。但是，当你真正了解什么是保险之后，千万不要拖拖拉拉，犹犹豫豫的买保险，那样会让你付出更多的代价。切记切记！

个人观点，仅供参考。

祝你好运！

Answer 2

你的意识还是不错的，能够拥有这份保险就等同于拥有了一份保障，并且对于经济条件一般的人而言，更加需要这么一份保障。
万能型保险的本质其实是一种储蓄型保险，也就是说本质上跟存银行是一样的，但又有所区别，需要存入的保险费分为：期交保险费和追加保险费。你所提到的4000元属于每年定期存入的期交保险费，除此之外你还需要在第一年一次性存入一笔追加保险费。至于存多少年要具体看合同了，通常最短的是存5年期的，那么前5年每年要为存入4000元期交保险费，当然也不是前5年每年必须存入4000元，可以多存或者少存一些，所带来的影响，只是收益多少的问题，也就是保险公司回报给你金钱多少的问题。这里既然讲存，那么这些钱当然是你的，只是不到期取走存入的保险，回扣取一定的费用。比如存5年期的，不满一年取走会扣取5%，存了两年，第三年不想保了，会扣取3%，从第六年开始，将不会扣取，说白了，也就是你会失去这部分钱5年的使用权，如果你非要提前取回，会付出相对较大的代价。对于存银行的定期存款而言，提前取走只是按活期利率计算利息。当然保险公司也不会让你白白失去5年的使用权，所带给你的收益回报比起银行，还是要高很多的。我没在中国平安投过保险，朋友介绍在另外一家投的，也是万能型保险，5年期的，第一年追加保险费5万，期交保险费6000，也就是第一年投保费56000，之后4年每年6000，年收益率是6%，比现在银行一年期定期存款利率2.5%高出一倍多，而且是按年复利计算，前5年我一共存入8万元，第六年除去中间手续费后我账户金额是103746元，多出来23000多，比存银行5年期的划算多了，反正现在不急用钱，直接当成养老金存里面让他慢慢涨去，40年后我65岁退休，里面就有453082元了，到时候不动这些钱，每年光拿6%的收益，就是27184元，现在想想都开心！

这里分享给你个亿万富翁公式，或许你能感受到复利的强大：
假设有一位25岁的年轻人，从现在开始能够每年存下1.4万元，如此持续40年；如果他每年存下的钱都能投资到股票或房地产，并获得每年平均20%的投资回报率，那么当他65岁退休时，他能积累多少财富呐？
一般人所猜的金额，多在200至800万元，最多猜到1000万元。然而正确的答案是：1.0281亿，一个令众人惊讶的数目。这个数目是依照财务学计算年金的公式计算出来的。
计算公式：1.4万×(1＋20%)的40次方=1.0281亿。

Answer 3

我不赞成诋毁同业，只要是保险都是不错的，更不赞成业务员盲目给客户推荐，没有任何产品能满足客户的所有需求，只能买要点，看你的要点是什么，业务员再给你选一个适合你的险种。。。。没有到期你取出来就会有损失，只能拿回本金的最多30%，也就是你如果是交8000元，退的话只能退2400元。买之前就要考虑好，要看你收入是否稳定，能否每年按时存，如果觉得有压力就少存点，比如存2000~~3000，买了不要想着退。你要找一个专业的理财顾问把你的情况讲一下，他再根据你的情况为你做一个计划，让你既要有保障又要在交保费时没有压力。你也就当存钱了的。不过我很高兴你的保险意识高，要是中国所有人都和你一样有远见，中国就不会那么穷了。我是生命人寿保险公司的业务员，不过我还是新人，专业知识还没到位，讲的话你只能借鉴。买保险不光要看产品，还要看业务员本人，至少要在对你负责任的业务员那里办理，这样才能从根本上为你解决问题，后期服务要做好，比如住址更改.加保.受益人更改.理赔等，业务员的素质是造成孤儿单或扯皮拉筋的直接原因。

Answer 4

假如存了两年，第三年不想保了，是不是可以把已经存的8000全取出来？当然不是了。按照你的说法，万一有个三长两短家里的负担没那么重，可以考虑纯保障类型的险种，人保健康做的不错，我的Q806496266。本回答被提问者采纳

Answer 5

http://v.youku.com/v_show/id_XMTYxNTAzNTU2.html?firsttime=109

了解一下新华保险，对比一下产品，找到最合适你的险种才是最重要的。