中国人寿保险的问题

Question

我母亲在购买了中国人寿的一款保险产品,险种名称为:国寿鸿寿年金保险.
当时选择为趸交,交标准保险费共计人民币61260元,保险金额为30000元.
当时我母亲年龄为50岁,在55岁时可开使领取年金每年1500年至79岁,共计约35000元.
红利加息按每年500元计到79岁可领约14000元.
此上共计拾万零玖仟元(109000)
我算了一下,所得收益相当于把六万元以百分之三的年息存入银行二十八年.
请问:
1.趸交此险是否有失误?
说明:条款第六条:被保险人身故,本公司按保险单的保险金额的二倍给付身故保险金,本合同终止(也就是说,如果某人和我母亲一样也是投保金三万,却选择分二十年交,虽然会比趸交多交些,但假设交到第二年意外身故,一样可以得到保险金额的二倍给付计六万元,她可能只交了不足一万元,而得到了身故保险金六万元,趸交显然享受不到此条款的好处.
2.此险种是否值得投资?
说明:银行存款灵活度大,而此险种一但趸交七十九岁前不得拿回,这二十几年要承受多大的金融风险!可能二十年后物价上涨了300%
3.解除合同是否可行?

求高人指点迷津,哪怕只一条解释得清晰透彻也一定感恩不已,倾囊加分以报.
注:喜牵强附会随手粘贴的朋友勿扰拜托了!
如wwqidai所说，此保险对我母亲已经失去了保险的特征，靠红利抵御通货膨胀杯水车薪，资金的“冻结”才是病灶！至于鸡蛋和篮子只是马后炮，对此事已是无所帮助。
对于您的回答很感谢，希望您能正面回答我的问题1和2

Answer 1

在回答你的问题之前，我首先要说一下为什么要买分红保险？买分红保险有如下好处：

1、强制储蓄，钱放在银行容易花掉。
2、抵制通货膨胀，保险公司按照保险法要把经营利润70%以上分红给投保人，如果发生通货膨胀，保险公司的利润也会有很大的增加。
3、风险小：投资的首要是保本，然后才是回报率。股本，房产的收益大，但是同时风险也大。分红保险投资风险可以说是零。
4：风散投资：我个人既不先赞成拿所有的钱出来买保险，也不赞成不买保险。我比较认可分散投资。

现在来回答你的问题：

1.趸交此险是否有失误?

回答：你母亲买的时候是51周岁，趸交从理财的角度来讲是对的。因为：这份保险如果是趸交，显然没有保障，但是选择趸交有三个好处：A：分红高，分期交付前几年现金值低，分红没有趸交高，今年你这份保单分红应在1400元左右。B，保费低。C：没有交费延交所产生的风险。

2.此险种是否值得投资?

回答：是否值得投资，关键要看你对看待这个问题，很明显。一定比存银行强，但是远没有房产和股票高。因为收益率是和风险成正比的。

3.解除合同是否可行?

回答：你现在解除合同，会有很大损失。退保只能退现金价值。目前只过了几年，现金价值一定没有你交的保费高。

楼主，中国人寿的鸿寿年金保险分红很可观。是中国人寿分红产口中最可观险种之一。回去查查吧。

Answer 2

按照你母亲的年龄当时投保这个险种确实是有点不太合适 但是也只能选择趸交的方式 另外你说的红利500的问题 我觉得不能一概而论 因为分红都是不确定的 今天中国人寿06年的红利已经派发下来 比预期的高等红利还要高 粗略算了一下 每一万元可以分红二百多块钱 所以你算得14000应该是不太准确的 但是每年的分红要根据公司的经营状况来决定的 如果这笔钱不是很急用的话建议还是别退了

Answer 3

如果你母亲趸交费61260,那么她投保的年龄应该是51周岁.在这个年龄已经没有分期交费了,只有趸交.像你说的,如果在55岁领取年金之前你母亲有什么意外,那所领回的就是60000元加上累计的红利,红利没有具体的数目,因为它是根据保险公司的盈利派发的,总的算来差不多能拿回本金.从55岁起,你母亲每年固定领1500元到79岁,一共是1500*25=27500(每份领500,你的是三份),80岁满期60000,红利是可以在任意一年领取的.如果不领,一般是复利计息.
保险是不能和银行储蓄或者股票相比的,因为保险本身就包含了一个风险,这个风险指的是被保险人可能在任意一年出现意外,保险公司要付可能是你所交保费几倍的理赔金,只不过你母亲的年龄在这里,所以看起来收益不太大,但是长远看还是可以的,因为银行的利率也是不一定的,前几天上调,也可能明天下调.保险虽然看起来不是太高,但是较稳定.物价上涨,不管你把钱放在哪它都会涨的,分红在一定程度可以避免通货膨胀.另外,保险只是投资的方式之一,不能把所有的钱都放在这里,不是说不能把鸡蛋放在同一个篮子里吗?
如果现在解除合同肯定会受损失(如果没过十天的考虑期还没什么损失),如果经济条件允许,建议不要退了.因为没几年也就领钱了.
还有,如果用钱,可以在保险公司进行保单抵押贷款,而且合同效力不受影响.但能贷出的钱不会超出你交的保费.

Answer 4

我也买了中保国寿鸿泰的保险。是5000元的，5份，分红型。5年到期可领取5243元。如果按照楼上刚才说的：今年的红利高才是1万分红200多，计算，那么我这5000元每年分红100元，到期是500元，加243，就是743元。但按照正常的银行利息计算也要在700多元，何况红利时不固定的，可能会多，可能少。这样看保险还是不可取的！！而且我从未接到红利通知，也打不通他们的热线，只好硬者头皮等它到期了.....

Answer 5

损失很大
如果打了那个电话损失就大更大了