听说房贷申请不下来？
最近各大城市被反复告知房贷紧张，尤其是一些热点二线城市。有一段时间，他们嚎啕大哭。
但事实真的是这样吗？现在石家庄各大银行贷款情况如何？真的存在“房贷荒”吗？为此，乐打电话到各大银行网点了解最新消息。
只有当满天飞的新闻平息下来，真相才会浮出水面。
调查结果显示，石家庄四大行首套房贷利率约为5.19%，首付比例为30%。其中，中国银行根据合作物业的不同，提供不同的房贷利率，从5.15%到5.39%不等。至于二套房贷利率，最优惠的是建设银行，5.39%，工商银行和农业银行，5.53%，中国银行，5.59%。
商业银行方面，首套房贷利率最优惠的是光大银行5.13%，招商银行5.15-5.2%，第一河北银行5.35%。交通银行首套房贷利率与四大行一致，二套房略特殊，为5.65%。
如果额度不够，银行往往会从二手房入手。作为这段时间“停贷”传闻的主角，虽然没有银行官方宣布停贷，但房贷收紧已经成为“公开的秘密”。
四大行中，工行是显示“凡尔赛”的那家，两周左右就能放款。建设银行也表示，目前仍在正常放贷。农行和中行表示，目前额度比较紧张。
商业银行变化很大。招行和光大银行都表示，目前不接待直接客户，只和壳牌、国大等中介合作。目前交通银行和兴业银行没有贷款额度，河北银行虽然有额度，但需要等待总部的通知。另外，招行会先评估二手房。如果评估分数不高，那么获得贷款是非常困难的。
这一轮“房贷荒”比以往更加汹涌，放贷周期时间不断拉长，很大程度上是受央行和银监会划定的房地产金融“两条红线”新规影响。
第一条红线是“房地产贷款占比”，大型中资银行不得超过40%，中型中资银行不得超过27.5%，小型银行不得超过22.5%，县域农村合作机构不得超过17.2%，村镇银行不得超过12.5%。
第二条红线是“个人住房贷款占比”，大型银行不得超过32.5%，中型银行不得超过20%，小型银行不得超过17.5%，县域农村合作机构不得超过12.5%，村镇银行不得超过7.5%。
2020年年报显示，在a股上市的18家大中型中资银行中，6家银行个人住房贷款占比超过监管红线，3家银行房地产贷款占比超过红线。其他银行即使没有踩线，也基本在红线附近。
截至今年4月，房地产贷款占20家上市银行年报，仍有8家银行踩红线。
房地产经济学家邓浩志认为，并不是国家突然收紧房贷政策，使得房贷额度如此紧张，而是6月中旬金融机构已经到了结算期。每年这个时候，各金融机构的资金都异常紧张，市场上的短期贷款利息此时也异常高。由于今年首次要控制房贷总量，房贷资金紧张的问题自然在今年暴露出来。特别需要强调的是，国六档分别规定了金融机构贷款额度的上限。从历史来看，大部分金融机构都没有超标，银行还是有一定操作空间的。所以不用担心这种情况的蔓延。
中原地产首席分析师张大伟也表示，一般来说，每年的6、12月份贷款额度都会比较紧张，所以近期贷款收紧是正常现象。由于银行在一季度使用了大量的信贷资源，在半年考核期内，部分银行主动调整信贷投放速度，导致二季度部分城市信贷紧张。城市热点房贷收紧背后的原因是房贷需求过大。上半年考核期结束后，下半年银行信贷量和放贷周期会逐渐恢复正常。因为新房大部分和开发贷有关，后续行情对二手房贷款影响最大。尤其是一些南方城市，很可能二手房贷款难将成为常态，贷款利率上调也将成为趋势。他建议，在季末或年末，需要贷款购买二手房的客户，在签合同时要注意留出足够的放款时间。
在“不要投机”的基调下，国家政策在不断完善。去年，房地产行业形成了“三条红线、两条红线”的金融贷款调控格局。“三条红线”严控房企融资，降低房企负债，“两条红线”控制房贷规模，降低居民杠杆风险。这样，房地产行业的“32”红线就会成为一项长期措施，为真正需要买房的人腾出空间。
面对这场风波，你申请贷款顺利吗？对你的买房计划有影响吗？
4月20号公布的最新LPR，5年期LPR为4.65%，如果售楼部说的6.37%是以4月份的LPR来计算的，相当于利率加点为6.37%-4.65%=1.72%，也就是172基点，这个加的有点狠了。
记住这个数字，172基点
如果最终以这个加点贷款成功，那么未来的整个贷款周期内加点永远都是172点，不会有任何变化。
唯一发生变化的就是LPR
LPR是每月20号公布最新值，由国家指定的18家银行根据当前的市场资金使用水平进行报价，央行去掉一个最高值，去掉一个最低值，最终取均值来确定当月的LPR。所以这个值是根据市场上的资金情况动态变化的。
我们与银行签定借款合同时，银行会要求我们选择贷款利率重定周期（最短为1年），可以选择每年的1月1 日，也可以选择放款月（比如5月份放款，可以选择第二年5月重定利率），届时利率重定。
比如选择1月1 日重定，那么就要关心12月20号的5年期LPR水平，如果LPR下降到4.5%，则第二年的利率按照4.5%+1.72%=6.22%来计算，反之若5年期LPR提高到5%，则第二年的利率按5%+1.72%=6.72%来计算利息。
贷款利率说完了，咱们再聊聊最近的LPR走势
前文说过，LPR反应的是当前的市场资金使用情况，简单来讲，市场上钱多了，利率就会走低，市场上钱少了，利率就会走高，但对于房贷来讲并不是绝对的，因为我国LPR是分为1年期和5年期，而房贷的利率水平锚定的是5年期LPR，而自行去年10月份开始执行LPR之后，出现过多次1年期LPR下降，5年期LPR不降或少降的情况，其主要的原因还是在利用金融贷款工具调节楼市，让更多的钱通过贷款流入到小、微企业，帮助小、微企业发展。
但大势不可逆，正值全球疫情期间，各国都在搞大放水，疯狂印钞，无限QE，国内各个行业，尤其是以进出口为主的行业遭遇了巨大的生存危机，央行也在不断施展逆周期调节、定向扶持等金融政策帮助企业度过难关，这样做的后果就是市场上的钱的确多了，5年期LPR也不可避免的有持续走低的趋势，自去年10月份的4.85%，经过三次调节来到了当前的4.65%，虽然仅降了20基点，但这也是顺势而为，房地产贷款利率也不是铁板一块，未来继续走低也是理所应当。
但要提醒的是，如果现在想买房没有必要过分关注LPR利率的情况，给您算笔账就明白了。
以贷款100万，还款30年来计算，LPR每降低5%，月供减少约30元左右，也就是一碗牛肉面钱。
所以，真没有必要等着LPR降了再出手，与其这样还不如想想怎么和开发商或业主多砍砍价来的实惠，随便优惠一点够吃一年牛肉面的了。